L'assurance vie est conçue pour protéger votre famille et d'autres personnes qui peuvent dépendre de vous pour un soutien financier. L'assurance-vie verse une prestation de décès au bénéficiaire de la police d'assurance-vie.
Au fil des ans, l'assurance-vie a également évolué pour offrir des options de construction de patrimoine ou d'investissements libres d'impôt.
Qui a besoin d'assurance vie FAQ
L'assurance vie est-elle seulement pour les personnes qui ont une famille à soutenir?
Quand devriez-vous acheter une assurance-vie? Nous passerons en revue ces questions et scénarios courants lorsque l'assurance-vie est une bonne idée d'acheter en fonction de différentes situations. Cette liste vous aidera à décider s'il est temps pour vous de communiquer avec votre conseiller financier et de commencer à examiner vos options d'assurance-vie.
Ai-je besoin d'une assurance-vie si je n'ai pas de personne à charge?
Il existe des cas où l'assurance-vie peut être bénéfique même si vous n'avez pas de personnes à charge, dont la plus fondamentale serait de couvrir vos propres frais funéraires. Il peut y avoir beaucoup d'autres raisons aussi. Voici quelques lignes directrices pour vous aider à décider si l'assurance-vie est le bon choix pour vous:
À quelle étape de la vie devriez-vous acheter une assurance-vie?
La première chose que vous devez savoir sur l'assurance-vie, c'est que plus vous êtes jeune et en santé, moins c'est cher.
Le meilleur choix d'assurance vie pour vous dépendra de:
- Pourquoi voulez-vous l'assurance-vie (pour créer de la richesse, protéger les biens, subvenir aux besoins de votre famille?)
- Quelle est ta situation?
- À quelle étape de votre vie êtes-vous (avez-vous des enfants, allez-vous à l'école, commencez-vous une entreprise, achetez-vous une maison, vous mariez-vous, etc.)?
- Quel âge as-tu
10 situations différentes et façons dont vous pouvez utiliser l'assurance-vie
Voici une liste de personnes qui pourraient avoir besoin d'assurance-vie à différentes étapes de la vie, et pourquoi vous voudriez acheter de l'assurance-vie à ces étapes.
Cette liste vous aidera à envisager diverses raisons d'acheter de l'assurance-vie et vous aidera à déterminer s'il est temps pour vous d'envisager d'acheter une assurance-vie ou non.
Un conseiller financier ou un représentant en assurance-vie peut également vous aider à explorer différentes options d'assurance-vie et devrait toujours être consulté pour connaître leurs opinions professionnelles afin de vous aider à faire un choix.
1. Familles débutantes
L'assurance vie devrait être achetée si vous envisagez de fonder une famille. Vos tarifs seront moins chers maintenant que lorsque vous vieillissez et vos futurs enfants dépendront de vos revenus. En savoir plus sur Parents: Combien d'assurance vie avez-vous besoin?
2. Familles établies
Si vous avez une famille qui dépend de vous, vous avez besoin d'une assurance-vie. Cela n'inclut pas seulement le conjoint ou le partenaire qui travaille à l'extérieur de la maison. L'assurance-vie doit également être considérée pour la personne qui travaille à la maison. Les coûts de remplacement de quelqu'un pour faire les tâches ménagères, la budgétisation domestique et la garde des enfants peuvent causer des problèmes financiers importants pour la famille survivante. En savoir plus sur Parents: Combien d'assurance vie avez-vous besoin?
3. Jeunes adultes célibataires
La raison pour laquelle un adulte célibataire aurait normalement besoin d'une assurance-vie serait de payer pour ses propres frais funéraires ou s'il aide un parent âgé ou une autre personne dont il peut s'occuper financièrement.
Vous pouvez également envisager d'acheter de l'assurance-vie pendant que vous êtes jeune afin que, au moment où vous en avez besoin, vous n'ayez pas à payer plus en raison de votre âge. Plus vous vieillissez, plus l'assurance-vie devient onéreuse et vous risquez d'être refusée s'il y a des problèmes avec l' examen médical d'assurance-vie .
Autrement, si une personne a d'autres sources d'argent pour des funérailles et n'a pas d'autres personnes qui dépendent de son revenu, alors l'assurance-vie ne serait pas une nécessité.
4. Propriétaires et personnes ayant des hypothèques ou d'autres dettes
Si vous prévoyez acheter une maison avec une hypothèque, on vous demandera si vous voulez souscrire une assurance hypothécaire. L'achat d'une police d'assurance-vie qui couvrirait votre dette hypothécaire protégerait l'intérêt et vous éviterait d'avoir à acheter une assurance hypothécaire supplémentaire lorsque vous achetez votre première maison .
L'assurance-vie peut être un moyen de s'assurer que vos dettes sont remboursées si vous mourez.
Si vous mourez avec des dettes et aucun moyen pour votre succession de les payer, vos biens et tout ce pour quoi vous avez travaillé peuvent être perdus et ne seront pas transmis à quelqu'un que vous aimez. Au lieu de cela, votre succession peut être endetté, ce qui pourrait être transmis à vos héritiers.
5. Couples de travail non-enfants
Les deux personnes dans cette situation devraient décider si elles voudraient l'assurance-vie. Si les deux personnes gagnent un revenu auquel elles peuvent vivre seules si leur partenaire décède, l'assurance-vie n'est pas nécessaire sauf si elles veulent couvrir leurs frais funéraires.
Mais, peut-être dans certains cas, un conjoint qui travaille contribue davantage au revenu ou voudrait laisser son conjoint dans une meilleure situation financière, alors tant que l'achat d'une police d'assurance-vie ne serait pas un fardeau financier, cela pourrait être une option. Dans le cas d'une option d'assurance-vie à faible coût, examinez l'assurance-vie temporaire ou considérez les polices d'assurance-vie de premier décès où vous ne payez qu'une seule police et la prestation de décès passe au premier décès.
6. Les personnes qui ont une assurance-vie grâce à leur travail
Si vous avez une assurance vie grâce à votre travail, vous devriez toujours acheter votre propre police d'assurance-vie. La raison pour laquelle vous ne devriez jamais compter uniquement sur l'assurance-vie au travail, c'est que vous pourriez perdre votre emploi, ou décider de changer d'emploi et une fois que vous faites cela, vous perdez cette police d'assurance-vie. Il n'est pas stratégiquement judicieux de laisser votre assurance-vie entre les mains d'un employeur. Plus vous vieillissez, plus votre assurance-vie devient chère. Il vaut mieux acheter une petite police de sauvegarde pour s'assurer que vous avez toujours une assurance-vie, même si vous perdez votre emploi.
7. Partenaires commerciaux et propriétaires d'entreprise
Si vous avez un partenaire commercial ou possédez une entreprise et qu'il y a des personnes qui dépendent de vous, vous pouvez envisager d'acheter une police d'assurance-vie distincte aux fins de vos obligations commerciales.
8. Achat d'assurance vie sur vos parents
La plupart des gens ne pensent pas à cela comme une stratégie, acheter il a été utilisé et peut être une chose intelligente à faire. L'assurance-vie de vos parents vous garantit une prestation de décès si vous vous mettez en tant que bénéficiaire de la police que vous souscrivez. Si vous payez leurs primes, vous voudrez vous assurer que vous devenez un bénéficiaire irrévocable pour sécuriser votre investissement. De cette façon, lorsque vos parents meurent, vous obtenez le montant de la police d'assurance-vie. Si vous faites cela pendant que vos parents sont assez jeunes, cela peut être un investissement financièrement sain.
Vous voudrez peut-être aussi protéger votre propre stabilité financière en envisageant d'acheter des soins de longue durée pour ces personnes ou en suggérant de les examiner. Souvent, lorsque les parents tombent malades en grandissant, le fardeau financier de leurs enfants est énorme. Ces deux options peuvent fournir une protection financière que vous n'auriez peut-être pas envisagée autrement.
9. Assurance vie pour les enfants
La plupart des gens suggèrent que les enfants n'ont pas besoin d'assurance-vie parce qu'ils n'ont pas de personnes à charge et qu'en cas de décès, même si cela serait dévastateur, l'assurance-vie ne serait pas bénéfique.
3 raisons d'acheter une assurance vie pour les enfants
- Si vous craignez que vos enfants finissent par tomber malades. Certaines familles sont préoccupées par la santé à long terme de leurs enfants en raison de risques héréditaires. Si les parents craignent que cela finisse par les rendre non assurables plus tard dans la vie, ils pourraient envisager d'acheter l'assurance-vie de leurs enfants afin de ne pas avoir à subir un examen médical plus tard. Certaines personnes s'intéressent également à l'assurance contre les maladies graves pour les enfants.
- Certaines personnes achètent une assurance-vie pour les enfants à mesure qu'ils atteignent l'âge adulte pour les aider à prendre une longueur d'avance sur la vie. Une police d'assurance-vie permanente peut être un moyen de constituer une épargne pour eux et de leur donner la possibilité de souscrire une police d'assurance-vie qui leur permet de payer eux-mêmes au moment où ils ont leur propre famille ou s'ils veulent utiliser la partie emprunter contre pour un achat important. L'assurance-vie pour les enfants peut être achetée comme un cadeau pour eux.
- Si vous souhaitez recevoir une sorte de prestation de décès pour vous aider à faire face à la mort d'un enfant et couvrir les frais funéraires si quelque chose devait leur arriver. La perte d'un enfant est dévastatrice et bien que les enfants ne fournissent pas de soutien financier, ils jouent un rôle important dans la famille et leur perte peut avoir des effets à plusieurs niveaux. La perte peut rendre très difficile le travail et vous pourriez souffrir pertes financières, nécessitent une aide psychologique, ou ont besoin d'aide avec des enfants survivants à la suite de leur décès.
Les enfants, pour la plupart, n'ont pas besoin d'assurance-vie, mais si cela fait partie d'une stratégie, l'assurance-vie pour les enfants peut être quelque chose que vous considérez pour les raisons ci-dessus. Toujours peser l'option des raisons ci-dessus avec les autres possibilités d'économies ou d'assurance que vous pourriez envisager pour vos enfants.
10. Personnes âgées
Tant que vous n'avez pas de personnes en fonction de votre revenu, l'assurance-vie à ce stade de la vie ne serait pas nécessaire, sauf si vous n'avez pas d'autre moyen de payer vos frais funéraires ou si vous décidez de laisser de l'argent. héritage. Une chose utile à propos de l'assurance-vie si vous êtes plus âgé, ce sont les éléments d'épargne fiscale si vous voulez préserver la valeur de votre succession. Vous devriez parler avec un avocat de la succession ou un planificateur financier pour comprendre si l'achat d'assurance-vie dans vos années plus tard peut fournir des avantages fiscaux. L'achat d'une police d'assurance-vie à cet âge peut être très coûteux.
L'assurance-vie comme stratégie de protection et de création de richesse
Lorsque vous achetez une assurance-vie, vous cherchez à protéger le mode de vie de votre famille ou des personnes à votre charge si vous mourez.
Si tel est votre objectif principal, alors l' assurance vie à faible coût peut être un bon point de départ pour vous.
Vous pourriez également considérer cela comme un moyen de créer votre patrimoine ou celui de votre famille soit par le biais d'avantages fiscaux potentiels, soit si vous voulez laisser de l'argent en héritage, comme dans le cas de l'assurance vie Survivante .
Vous pouvez également souscrire une assurance-vie pour assurer votre propre stabilité financière, dans le cas de l'assurance-vie entière , ou des polices d' assurance-vie universelle qui offrent également des valeurs de rachat et des placements. Ces types de politiques, ainsi que les polices d'assurance-vie de survie offrent également la possibilité d' emprunter de l'argent de votre police d'assurance-vie .