Toutes les informations complétées aux deux étapes de l'examen médical d'assurance-vie, combinées avec les données statistiques sur la longévité et l'information sur la demande d'assurance-vie sont utilisées pour déterminer si vous serez accepté pour votre police d'assurance-vie ou non. prime annuelle sera.
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Les deux étapes de l'examen médical d'assurance-vie
L'examen médical pour l'assurance-vie comprend généralement deux parties:
- Un questionnaire verbal où le professionnel de la santé vous posera une série de questions
- Collections d'échantillons standard et basiques. Au cours de l'examen médical d'assurance-vie, vous devrez peut-être donner un échantillon d'urine et / ou de sang. Ces tests sont assez simples qu'ils peuvent souvent être fait dans votre maison. Vous devriez être informé à l'avance par votre agent d'assurance-vie ou votre courtier des tests qu'il fera.
Où vous pouvez obtenir un examen médical d'assurance-vie
Dans la plupart des cas, vous n'avez pas besoin d'aller à un hôpital ou un centre médical pour un examen médical d'assurance-vie. Un examen médical d'assurance-vie est souvent fait à la maison. Le professionnel de la santé qui viendra faire les tests vous apportera une trousse pour recueillir des échantillons chez vous.
Combien de temps un examen médical d'assurance-vie prend
Il faut environ 20 minutes pour examiner de façon approfondie vos antécédents médicaux avec le représentant qui viendra faire l'examen.
Ensuite, il ne prend que quelques minutes pour prendre les échantillons.
Pourquoi les compagnies d'assurance-vie exigent un examen médical
Les compagnies d'assurance-vie administrent les examens médicaux pour trois raisons:
- Pour vérifier les informations initialement soumises à l'entreprise dans votre demande d'assurance-vie
- Pour prendre un historique médical complet du demandeur. Les questions sur l'examen médical d'assurance-vie vont plus en profondeur dans vos antécédents médicaux et les membres de votre famille. Si la société détermine que vous risquez de mourir à un âge précoce, elle voudra collecter des primes plus élevées dès le début; S'ils estiment que vous vivrez plus longtemps, ils n'auront peut-être pas besoin de toucher autant d'argent au début de votre vie, car ils pourraient déterminer que vous resterez plus longtemps pour continuer d'effectuer des versements de primes.
- Pour identifier les conditions médicales sous-jacentes. Les conditions médicales telles que le diabète, les incohérences dans le travail de sang, ou le VIH que le demandeur peut ne pas être au courant ou ne pas avoir déclaré. Aussi pour vérifier l'usage de drogue ou de nicotine. Les informations issues des tests médicaux seront comparées aux résultats de l'échantillon.
Quelles compagnies d'assurance-vie utilisent pour évaluer combien de temps quelqu'un vivra
Les graphiques de longévité sont des statistiques sur les taux de mortalité des personnes et sont utilisés par les compagnies d'assurance-vie. Les graphiques sur la longévité donnent aux compagnies d'assurance des statistiques sur le nombre d'hommes, de femmes et d'enfants qui meurent à divers âges. Cette information peut aider une compagnie d'assurance à déterminer le risque qu'elle prend. Par exemple, un graphique sur la longévité révèle que les hommes de 29 ans meurent plus fréquemment que les femmes de 29 ans, d'après cette statistique, la compagnie d'assurance prendrait un plus grand risque en assurant un homme plutôt qu'une femme.
Les types de questions posées lors d'un examen médical d'assurance-vie
- Vos antécédents médicaux, y compris les hospitalisations, les médicaments, les procédures que vous avez eues ou les conditions. On vous posera une série de questions pour vous assurer de ne rien oublier et de vous donner l'occasion de révéler votre historique complet.
- Les antécédents médicaux de votre famille
- Nom, adresse, numéro de téléphone de votre médecin traitant ainsi que des autres médecins que vous avez consultés au cours des dernières années pour des consultations particulières ou des situations médicales. Avoir tous ces détails de contact à portée de main.
- Habitudes de vie telles que le tabagisme, la consommation d'alcool, la consommation de drogues à usage récréatif et l'exercice
- Combien d'assurance-vie vous êtes intéressé à acheter
- Si vous souffrez de conditions telles que la dépression ou l'anxiété et si vous avez été hospitalisé pour toute condition que vous dites avoir.
Procédures à attendre pendant un examen médical d'assurance-vie
- Mesure de votre poids et de votre taille
- Mesure de votre tension artérielle et de votre pouls
- Travail de sang (pour vérifier des choses comme le cholestérol, le glucose, les protéines et le VIH)
- Analyse d'urine (pour vérifier des choses comme le VIH, les protéines, le glucose, la créatinine et la cocaïne)
Que se passe-t-il après un examen médical d'assurance-vie?
Après avoir passé l'examen médical, votre compagnie d'assurance examinera les résultats pour déterminer si vous êtes assurable et quelle prime ils vous factureront.
Combien de temps faut-il pour obtenir les résultats d'un examen médical d'assurance-vie
Le temps de traitement complet de cette information peut prendre quelques mois.
Quand la couverture d'assurance-vie commence après un examen médical
Selon la compagnie d'assurance, le point de départ de la couverture peut varier, chaque compagnie d'assurance travaille avec des règles différentes. Cependant, de nombreuses compagnies d'assurance-vie peuvent commencer la couverture à partir du moment où vous signez l'application originale de l'assurance. Dans ces cas, si toutes les informations sont extraites de votre demande d'origine et des informations recueillies pendant l'examen, vous serez assuré pendant le temps requis pour obtenir tous les résultats.
Si vous avez payé votre prime d'assurance au moment où vous avez présenté votre demande d'assurance, la couverture peut commencer à la date à laquelle vous avez demandé la police, à condition que tout soit vérifié, comme expliqué ci-dessus. Si vous n'avez pas payé de prime lorsque vous avez soumis la demande, vous pouvez avoir le type de police où la couverture commence seulement après que vous avez été accepté.
Votre agent d'assurance-vie est la meilleure personne pour confirmer cette information pour vous et normalement vous l'expliquera lorsque vous postulez. Gardez à l'esprit que les polices d'assurance-vie contiennent également une clause de contestation qui leur permet de refuser des prestations d'assurance-vie pour diverses raisons au cours des deux premières années d'une police, assurez-vous de bien comprendre vos conditions de couverture et attendez votre confirmation. la politique a été publiée.
Que se passe-t-il si vous échouez à un examen médical d'assurance vie?
Si les informations que vous avez fournies dans l'application d'origine ne correspondent pas aux données collectées lors de votre examen médical, la couverture peut vous être refusée ou vous pouvez recevoir une demande de test supplémentaire. Soyez prudent parce que votre police d'assurance-vie peut ne pas être en vigueur à la suite du changement de situation.
Si vous avez échoué à l'examen médical ou si vous avez ressenti une erreur dans l'examen médical, vous voudrez demander à la compagnie d'assurance d'envoyer une copie de vos résultats d'examen médical à vous ou à votre médecin. Si vous avez échoué parce que vous avez un problème de santé, vous pouvez en parler avec votre médecin, mais si vous échouez en raison d'une erreur de la part de votre compagnie d'assurance, vous et votre médecin pouvez remédier immédiatement à la situation. enregistrer et vous faire être refusé pour une autre assurance.
Si vous mourez avant que les résultats de l'examen médical soient en
Cela est déterminé au cas par cas, mais en règle générale, si vous avez été accepté et que la durée de la police commence au moment de la demande, il y a de fortes chances que le bénéficiaire reçoive le paiement. Toutefois, si vous avez été refusé pour une raison quelconque, la police n'aurait pas été considérée comme étant émise et votre bénéficiaire ne serait donc pas payé.
S'il y a une disposition comme la disposition sur le suicide , par exemple, ou une clause qui exclut la garantie pour la cause du décès, la police ne paierait pas. Ceci est l'un des sujets à discuter avec votre représentant d'assurance-vie pour être sûr de comprendre les termes spécifiques de la politique que vous avez demandée. Chaque compagnie d'assurance-vie a ses propres termes et conditions, ainsi que la date d'entrée en vigueur de la police.
Choix d'une compagnie d'assurance-vie alternative lorsque vous échouez à un examen médical
Si vous avez échoué à un examen médical d'assurance-vie et qu'on vous a refusé une protection, vous devriez communiquer avec un courtier d'assurance-vie qui a accès à plusieurs types de polices d'assurance-vie et à plusieurs entreprises. Un courtier peut être en mesure de vous trouver une couverture.
Vous devriez également savoir si votre employeur peut vous offrir une politique. Souvent, les polices d'assurance vie des employés n'ont pas d'examen médical. Juste parce qu'une compagnie d'assurance-vie refuse de vous assurer, cela ne veut pas dire que tout le monde le fera. Obtenez tous les faits d'un professionnel d'assurance-vie sous licence ou communiquez avec votre bureau des commissaires d'assurance de l'État pour obtenir le plus d'informations pour trouver la bonne police d'assurance-vie pour vos besoins.