Planifier maintenant pour les dépenses funéraires peut aider vos proches plus tard
Les frais funéraires peuvent créer un fardeau financier pour vos proches s'ils ne sont pas prêts à les payer.
L'établissement d'un plan d'obsèques qui prend en charge les aspects financiers peut rendre le processus moins stressant pour eux.
Basics Plan de funérailles
Si vous n'avez pas beaucoup réfléchi à votre plan de pompes funèbres, vous pourriez être surpris d'apprendre combien il y va. Par exemple, vous devrez décider si vous souhaitez être enterré, enterré dans une crypte ou incinéré. Si vous cherchez un enterrement ou un enterrement, vous devrez décider où cela aura lieu et quel type de cercueil vous aimeriez avoir. Avec la crémation, vous devriez également considérer comment vos restes seront stockés.
Vous devrez également réfléchir à quel genre de service funéraire vous aimeriez avoir et où il se tiendra. Par exemple, vous voudrez peut-être emprunter la voie plus traditionnelle et avoir un petit service à votre église ou à un salon funéraire. Ou, vous voudrez peut-être que vos proches se rassemblent pour une célébration de votre vie lors d'une fête commémorative pour contrer la nature sombre de l'événement.
Penser à ce genre de choses peut être bouleversant et même paraître un peu morbide, mais créer un plan funéraire à l'avance peut faire en sorte que vos funérailles reflètent vos souhaits personnels sans ajouter de tension émotionnelle supplémentaire pour les personnes que vous laissez derrière vous. Il vous donne également la possibilité de prendre en compte des coûts spécifiques, de créer un budget funéraire et de déterminer comment ces dépenses seront payées.
Création d'un budget de plan de funérailles
Combien vous budget pour vos funérailles dépend finalement de ce que vous avez envisagé pour votre plan. Une bonne façon de façonner votre budget est de considérer les coûts des plans funéraires individuels.
Voici les frais funéraires médians pour 2017, selon l'Association nationale des directeurs funéraires:
- Frais de service funéraire de base: 2 100 $
- Frais d'embaumement et de préparation: 975 $
- Frais de cérémonie de funérailles: 500 $
- Cercueil en métal: 2 400 $
- Voûte: 1 395 $
- Frais de crémation: 350 $
- Cercueil de crémation: 1 000 $
- Urne: 275 $
Les coûts peuvent varier considérablement, selon la maison funéraire que vous choisissez. Ces chiffres ne tiennent pas compte de la parcelle elle-même ou d'une pierre tombale. Une parcelle peut courir de 1 000 à 2 000 $ pour sécuriser et préparer l'enterrement. Une pierre tombale peut en moyenne entre 1 500 $ et 2 000 $, et les prix augmentent pour des pierres tombales plus élaborées.
Votre budget devrait refléter ce que vous pouvez raisonnablement vous permettre de dépenser, en fonction de vos attentes pour vos funérailles. Et si vous êtes marié, vous devriez également créer un budget distinct pour votre conjoint afin de s'assurer qu'aucun de vous n'est laissé au dépourvu par le décès de l'autre.
Payer pour les frais funéraires
Une fois que vous avez établi un budget et élaboré les détails de votre plan de pompes funèbres, la prochaine étape consiste à déterminer comment vous allez payer pour cela.
Il y a trois options à choisir:
1. Prépaiement des frais funéraires
De nombreux salons funéraires vous permettent maintenant de rembourser par anticipation vos frais funéraires. L'avantage de le faire est que vous pouvez couvrir ces dépenses pendant que vous êtes encore en vie, ne laissant aucune dette funéraire pour vos proches à s'inquiéter. Et, si vous payez à l'avance, vous pouvez bloquer le prix des funérailles, en réduisant le risque de hausse des prix en raison de l'inflation.
Mais, prépayer les frais funéraires n'est pas sans inconvénients. Premièrement, l'argent que vous utilisez pour prépayer pourrait être mieux utilisé en étant investi ou sauvé ailleurs. Disons que vous avez 40 ans et que vous prévoyez dépenser 10 000 $ pour un enterrement. Vous prévoyez vivre au moins 80 ans. Si vous placez ce montant de 10 000 $ dans un compte de courtage plutôt que dans un compte de rendement annuel de 6 p. 100, ce montant passerait à plus de 100 000 $ grâce à l' intérêt composé .
Le prépaiement peut également être problématique si vous décidez de déménager plus tard dans la vie, ou si le salon funéraire fait faillite. Dans l'ancien scénario, les membres de votre famille pourraient alors être responsables de payer les frais de transport et de déplacement pour assister aux funérailles là où vous les avez initialement organisés. Et si un salon funéraire fait faillite, vous pourriez avoir de la difficulté à récupérer l'argent que vous avez dépensé.
2. Achetez une assurance-vie pour payer les frais funéraires
L'assurance-vie peut offrir une sécurité financière à vos proches et une petite police peut être spécifiquement réservée aux frais funéraires. Si vous prévoyez utiliser l'assurance-vie dans votre régime funéraire, vous devrez obtenir une police d'assurance permanente plutôt qu'une police d'assurance-vie temporaire. Les polices permanentes vous couvrent toute la vie, alors que les polices à terme ne vous couvrent que pour une durée déterminée. Avec une politique permanente, vous n'auriez pas à vous soucier de survivre à votre couverture.
Un autre avantage des politiques permanentes est la capacité d'accumuler de la valeur en espèces dans la politique. La vie entière et la vie universelle, par exemple, ont toutes deux une composante monétaire. En fonction de la politique, cette valeur en espèces croît dans un compte d'épargne ou d'investissement et cette croissance est généralement libre d'impôt. Vous obtenez le double avantage de gagner un rendement sur votre investissement, tout en sécurisant votre plan d'obsèques financières quand il est temps pour vos bénéficiaires de réclamer la prestation de décès de la police.
3. Mettre en place un compte d'épargne de fonds funéraires désigné
Si vous avez une couverture d'assurance-vie suffisante et que vous ne voulez pas payer d'avance, vous pouvez toujours utiliser un compte d'épargne ordinaire pour les frais funéraires. Ces comptes peuvent générer des intérêts, mais généralement à un taux inférieur à celui que vous obtiendriez en investissant l'argent. Mais, ils sont à faible risque. Si vous voulez obtenir des taux plus élevés et que vous n'avez pas besoin d'argent immédiatement, envisagez un certificat de dépôt . Les CD peuvent gagner des taux plus élevés et vous pouvez continuer à faire rouler l'argent jusqu'à ce qu'il soit nécessaire.