Avantages de l'utilisation de l'assurance-vie à prime unique pour transférer la richesse
Utilisation de l'assurance-vie à prime unique pour transférer la richesse
L'assurance-vie à prime unique est un investissement précieux lorsqu'il s'agit de création et de transfert de richesse. Avec ce type d'assurance-vie, une prime unique est déposée, ce qui crée une prestation de décès immédiate qui est garantie jusqu'à la mort du propriétaire. La prestation de décès dépendra du montant déposé, du sexe, de l'âge et de la santé de l'assuré. Dans de nombreux cas, le dépôt unique sera multiplié par un facteur de deux ou plus lorsque la prestation de décès est calculée. Typiquement, plus l'assuré est jeune, plus le bénéfice reçu est élevé. Par exemple, une femme saine et non-fumeuse de 65 ans qui dépose 100 000 $ dans une police d'assurance-vie à prime unique pourrait transférer 200 000 $ ou plus en prestations de décès à ses bénéficiaires. De plus, l'avantage est libre d'impôt pour ses bénéficiaires!
Avantages de l'utilisation de l'assurance-vie pour transférer la richesse
L'assurance-vie à prime unique peut également bénéficier à l'assuré ou à l'acheteur durant sa vie.
La valeur de rachat d'une police entièrement capitalisée augmentera rapidement et pourra fournir un revenu à l'acheteur si nécessaire. À son tour, l'acheteur peut également racheter la politique pour sa valeur de rachat à tout moment. Quelques polices garantissent que la valeur en espèces ne soit pas inférieure au dépôt à une seule fois. De cette façon, si l'assuré a besoin de racheter la police en raison de circonstances imprévues, il est assuré de récupérer l'investissement.
L'assuré a également la possibilité de contracter un prêt contre la police au lieu de renoncer au contrat s'il le désire.
Options de stratégie
D'autres polices ont l'option d'une prestation de décès accélérée * qui peut être utilisée pour payer une couverture de soins de longue durée. En invoquant cet avenant, la femme dans l'exemple ci-dessus aurait 200 000 $ à sa disposition pour les dépenses de soins de longue durée à son domicile ou dans une maison de soins infirmiers - et ces avantages pourraient être exemptés d'impôt sur le revenu. Dans cet exemple, elle évite les paiements de prime dans une politique traditionnelle de soins de longue durée et reste néanmoins assurée qu'elle dispose d'une protection importante pour les maisons de retraite si nécessaire. La police d'assurance améliore la succession de deux façons. La police d'assurance-vie transmettra une richesse accrue au bénéficiaire ou protégera une succession contre les coûts considérables associés aux soins de longue durée.
Options de placement
Il existe diverses options d'investissement dans les polices d'assurance vie à prime unique. La politique la plus courante, la vie entière traditionnelle , a un taux d'intérêt garanti et est la moins agressive, ce qui la rend très fiable. D'autres politiques telles que la vie universelle ont différentes structures de taux d'intérêt et peuvent utiliser un moteur d'indice d'équité ou variable pour augmenter la valeur de la politique.
Choix pour les personnes âgées
De nombreux consommateurs âgés estiment qu'ils ne sont pas en assez bonne santé pour souscrire une assurance-vie pendant leurs années dorées. Ce n'est simplement pas vrai. La souscription simplifiée permet à de nombreuses personnes âgées d'être admissibles à l'assurance-vie. Avec la souscription simplifiée, il n'y a aucun travail physique ou de sang nécessaire . Tant que l'assuré proposé peut répondre non à quelques questions, la souscription peut être faite en utilisant les réponses sur l'application et un entretien téléphonique rapide. Le fait est que l'assurance vie à prime unique n'est pas difficile à acheter. Ceux qui se sentent en santé extraordinaire peuvent choisir de passer par une souscription avancée et peuvent être admissibles à des prestations d'assurance accrues.
Avantages fiscaux de l'assurance-vie
Certes, l'avantage de l'assurance-vie sur une rente , une obligation d'épargne, un certificat de dépôt ou un autre investissement est le traitement fiscal favorable d'une police d'assurance-vie.
L'intégralité de la prestation de décès est passée en franchise d'impôt au bénéficiaire. Cependant, la prestation de décès peut être prise en compte dans la valeur brute d'une succession aux fins de l'impôt successoral. Pour éviter les taxes successorales, certaines polices sont la propriété des bénéficiaires ou d'une fiducie d'assurance-vie irrévocable. Il est essentiel de travailler avec un agent compétent et un avocat si les taxes foncières sont une préoccupation.
Souvent la vie de prime unique est considérée comme un contrat de dotation modifié ou MEC par l'IRS. La police peut être imposable au propriétaire si les gains sont retirés - tout comme une annuité ou une obligation d'épargne peut être imposable au propriétaire.
En conclusion, l'assurance-vie peut être l'un des investissements les plus sûrs et les plus fiables pour de nombreuses familles. L'assurance-vie est particulièrement intéressante en raison du traitement fiscal favorable et des rendements garantis associés à ces polices. Il est important de choisir une entreprise bien notée et un conseiller informé pour choisir la meilleure politique possible pour votre avenir.