Assurance - vie : Les régimes d'assurance-vie procurent un revenu à vos personnes à charge si vous décédez plus tôt que prévu. La plupart des régimes d'assurance-vie peuvent être divisés en assurance-vie temporaire ou en assurance-vie entière.
Une police d'assurance-vie temporaire couvre une période spécifique, généralement de 10, 20 ans ou plus, alors que la police d'assurance-vie entière couvre toute la vie du preneur d'assurance. Certaines polices d'assurance-vie temporaire offrent la possibilité d'être converties en une police d'assurance-vie entière lorsque le terme expire.
De nombreuses polices d'assurance-vie offrent des options de valeur de rachat et de revenu, ainsi que d'autres avantages sociaux, comme une option de couverture des soins intensifs; Cependant, ce n'est pas la fonction principale d'une police d'assurance-vie. Sa fonction principale est de prendre soin de vos personnes à charge après votre décès et de payer pour les dépenses de fin de vie / finales.
Rente : Les régimes de rente sont conçus pour fournir un revenu de retraite au propriétaire du régime s'il vit au-delà de la durée de vie prévue. Les rentes procurent des économies à impôt différé pour le revenu de retraite. Bien que la rente ait une prestation de décès pour les bénéficiaires, elle n'est pas libre d'impôt. Les rentes sont généralement appelées régimes de rente différée, immédiate ou de longévité.
- Rente différée : La pension différée est juste comme elle semble. Le revenu est différé après le paiement des primes jusqu'à une date ultérieure, peut-être plusieurs années. Les rentes différées sont divisées en rentes fixes (traditionnelles , à indexation fixe) et en rentes variables Les principales différences entre les régimes de rente différée résident dans la façon dont les intérêts sont gagnés et dans la recherche d'un placement sûr ou sont à la recherche de rendements semblables à ceux du marché avec un plus grand potentiel de valeur d'accumulation.
- Rente immédiate : La rente immédiate verse des prestations commençant au plus tard un an après que vous avez payé votre prime à la compagnie d'assurance. La plupart des rentes immédiates sont achetées avec un paiement forfaitaire unique et sont conçues pour commencer à être payées au plus tard un an après le paiement de la prime. Ce plan de rente est conçu pour les personnes qui cherchent un revenu garanti à vie.
- Rente de longévité : Un régime de rente de longévité est un type de rente à revenu fixe qui peut être émise à tout âge avec un revenu différé jusqu'à 45 ans. Habituellement, les régimes de ce type ne sont pas prévus avant que le titulaire n'ait 80 ans ou plus. Pensez-y comme un régime de retraite complémentaire qui peut être mis en place une fois que votre régime de retraite régulier peut être en baisse dans son paiement ou a cessé complètement.
Quel plan est le meilleur?
La clé pour déterminer quel plan est bon pour vous - rente ou assurance-vie - est de regarder votre but. Si votre but principal est d'aider vos personnes à charge et autres bénéficiaires à payer vos dépenses finales , vos factures et à avoir de l'argent restant pour vivre, votre meilleur pari est l'assurance-vie car elle est transmise en franchise d'impôt à vos bénéficiaires.
D'autre part, si vous cherchez un plan qui vous offre un revenu de retraite alors vous devriez envisager des rentes.
La rente offre des épargnes à impôt différé et des revenus de retraite. Autrement dit, l'assurance-vie protège vos proches si vous décédez prématurément alors que la rente protège votre revenu si vous vivez plus longtemps que prévu.
Les deux régimes fournissent des prestations de décès, mais chacune est une option très différente avec des objectifs différents. Si vous avez besoin d'aide pour décider si un régime d'assurance-vie ou une rente vous convient, consultez un consultant en assurance-vie ou en planification de rentes pour discuter de toutes les options.
Où pouvez-vous acheter une assurance-vie / un plan de rente pour le revenu de retraite?
Il existe de nombreuses entreprises réputées offrant des régimes d'assurance-vie et de rente. Vous pouvez trouver une entreprise soit seul ou par l'intermédiaire de votre propre agent d'assurance. Si vous effectuez la recherche vous-même, pensez à certaines des sociétés les mieux notées offrant les deux plans en comparant les taux: AIG , Symetra , Sagicor , Americo , American Fidelity , New York Life , Bankers Life and Casualty , et plus encore.
Assurez-vous de vérifier les cotes de solidité financière et le dossier du service à la clientèle de l'entreprise auprès d'organismes de notation tels que AM Best et JD Power & Associates .