Rentes vs assurance-vie: quelle est la bonne pour le revenu de retraite?

Bien que les rentes et l'assurance-vie aient des similitudes, elles ne sont pas identiques. Avant de pouvoir comprendre les différences et déterminer quel plan vous convient le mieux en ce qui concerne un régime de revenu de retraite, vous devez d'abord comprendre les éléments clés de chacun.

Assurance - vie : Les régimes d'assurance-vie procurent un revenu à vos personnes à charge si vous décédez plus tôt que prévu. La plupart des régimes d'assurance-vie peuvent être divisés en assurance-vie temporaire ou en assurance-vie entière.

Une police d'assurance-vie temporaire couvre une période spécifique, généralement de 10, 20 ans ou plus, alors que la police d'assurance-vie entière couvre toute la vie du preneur d'assurance. Certaines polices d'assurance-vie temporaire offrent la possibilité d'être converties en une police d'assurance-vie entière lorsque le terme expire.

De nombreuses polices d'assurance-vie offrent des options de valeur de rachat et de revenu, ainsi que d'autres avantages sociaux, comme une option de couverture des soins intensifs; Cependant, ce n'est pas la fonction principale d'une police d'assurance-vie. Sa fonction principale est de prendre soin de vos personnes à charge après votre décès et de payer pour les dépenses de fin de vie / finales.

Rente : Les régimes de rente sont conçus pour fournir un revenu de retraite au propriétaire du régime s'il vit au-delà de la durée de vie prévue. Les rentes procurent des économies à impôt différé pour le revenu de retraite. Bien que la rente ait une prestation de décès pour les bénéficiaires, elle n'est pas libre d'impôt. Les rentes sont généralement appelées régimes de rente différée, immédiate ou de longévité.

Quel plan est le meilleur?

La clé pour déterminer quel plan est bon pour vous - rente ou assurance-vie - est de regarder votre but. Si votre but principal est d'aider vos personnes à charge et autres bénéficiaires à payer vos dépenses finales , vos factures et à avoir de l'argent restant pour vivre, votre meilleur pari est l'assurance-vie car elle est transmise en franchise d'impôt à vos bénéficiaires.

D'autre part, si vous cherchez un plan qui vous offre un revenu de retraite alors vous devriez envisager des rentes.

La rente offre des épargnes à impôt différé et des revenus de retraite. Autrement dit, l'assurance-vie protège vos proches si vous décédez prématurément alors que la rente protège votre revenu si vous vivez plus longtemps que prévu.

Les deux régimes fournissent des prestations de décès, mais chacune est une option très différente avec des objectifs différents. Si vous avez besoin d'aide pour décider si un régime d'assurance-vie ou une rente vous convient, consultez un consultant en assurance-vie ou en planification de rentes pour discuter de toutes les options.

Où pouvez-vous acheter une assurance-vie / un plan de rente pour le revenu de retraite?

Il existe de nombreuses entreprises réputées offrant des régimes d'assurance-vie et de rente. Vous pouvez trouver une entreprise soit seul ou par l'intermédiaire de votre propre agent d'assurance. Si vous effectuez la recherche vous-même, pensez à certaines des sociétés les mieux notées offrant les deux plans en comparant les taux: AIG , Symetra , Sagicor , Americo , American Fidelity , New York Life , Bankers Life and Casualty , et plus encore.

Assurez-vous de vérifier les cotes de solidité financière et le dossier du service à la clientèle de l'entreprise auprès d'organismes de notation tels que AM Best et JD Power & Associates .