Sortir de la dette n'est pas facile pour n'importe qui, mais c'est un exploit encore plus difficile pour quelqu'un qui n'a pas beaucoup d'argent à épargner. Vous pouvez rembourser votre dette lorsque vous êtes fauché, mais pas sans faire quelques changements financiers en premier.
1. Créez un budget si vous n'en avez pas déjà un . Un budget vous aidera à prendre de meilleures décisions au sujet de votre argent et vous donnera une idée de ce que vous pouvez vous permettre de consacrer à votre dette chaque mois.
N'essayez pas de gérer vos dépenses dans votre tête; voir les chiffres sur papier vous permet de voir l'image plus grande sans avoir à compter sur votre mémoire. Votre budget peut également vous aider à voir où vous pourriez être en mesure de libérer de l'argent que vous pouvez mettre sur votre dette.
2. Faites la distinction entre cassé et dépassé . Utilisez-vous "cassé" pour décrire ce qui se passe après que vous ayez dépensé tout votre argent en non-factures et non-essentiels? Si oui, vous n'êtes pas vraiment fauché. Vous pouvez apporter des modifications à la façon dont vous dépensez pour créer une pièce supplémentaire dans votre budget. Si vous êtes vraiment fauché, ne l'aggravez pas en prenant de mauvaises décisions - comme dépenser pour des choses dont vous n'avez pas besoin.
3. Mettre en place un plan . Rembourser votre dette devrait toujours commencer avec un plan , peu importe combien vous avez d'argent et même si vous ne pouvez pas commencer à payer votre dette tout de suite. Commencez par lister vos dettes avec le solde et le taux d'intérêt. Hiérarchisez vos comptes, en notant l'ordre que vous souhaitez les rembourser, par exemple la dette au taux d'intérêt le plus élevé en premier, le solde le plus bas en premier ou un autre ordre.
Le plan est de payer autant que vous pouvez vous permettre sur un seul compte tout en payant le minimum sur tous les autres comptes. Idéalement, vous trouverez des façons de libérer plus d'argent dans votre budget (plus sur cela ci-dessous), mais pour commencer, travailler avec ce que vous
4. Arrêtez de créer de la dette . Découpez vos cartes de crédit et ne demandez plus de prêts afin que vous n'ayez pas la capacité de créer des dettes supplémentaires.
Vous ne serez jamais sortir de la dette si vous ajoutez continuellement à vos soldes. Créer une dette supplémentaire augmente également les paiements que vous devez effectuer, ce qui crée une pression supplémentaire sur votre revenu mensuel. Il est difficile de vivre sans cartes de crédit lorsque vous êtes fauché, mais si vous êtes sérieux au sujet de la dette, il est essentiel que vous trouviez un moyen de vivre de votre revenu.
5. Cherchez des façons de réduire vos dépenses . Ne pas deviner à ce sujet. Passez en revue vos relevés bancaires mensuels pour voir ce que vous dépensez de l'argent chaque mois. Pour chaque achat, demandez-vous sérieusement s'il s'agit d'une dépense à éliminer. Rappelez-vous, vous ne réduisez pas les coûts pour rien. Vous le faites pour que vous puissiez sortir de la dette. C'est un objectif digne. Vous devrez peut-être faire des sacrifices temporaires, mais vous pouvez ajouter des dépenses après que vous êtes libre de toute dette si vous décidez que ces dépenses en valent la peine.
6. Trouvez des façons d'augmenter votre revenu . Faire plus d'argent accomplit deux objectifs. Tout d'abord, vous ne devrez plus compter sur vos cartes de crédit pour joindre les deux bouts et vous serez en mesure de vivre selon vos moyens. Deuxièmement, vous aurez plus d'argent à consacrer à votre dette. Vous pouvez augmenter votre revenu en prenant un deuxième emploi, en travaillant à la pige, en vendant des objets sur eBay ou Craigslist, en faisant de l'argent avec un passe-temps, en faisant de petits boulots ou en démarrant une petite entreprise.
7. Demandez à vos créanciers pour le taux d'intérêt inférieur . Un taux d'intérêt élevé rend plus difficile le remboursement de votre dette parce qu'une plus grande partie de votre paiement mensuel est destinée aux frais d'intérêt. Réduire votre taux d'intérêt réduit l'intérêt mensuel que vous payez et vous permet de rembourser votre dette plus rapidement. Un bon pointage de crédit et un historique de paiement positif vous donne plus de poids pour obtenir un taux d'intérêt plus bas. Si l'émetteur de votre carte de crédit ne bouge pas, envisagez de transférer votre solde sur une carte de crédit avec un taux d'intérêt inférieur. Profiter d'une offre de transfert de solde de 0%, c'est encore mieux.
8. Payer à temps et éviter les frais . Les retards de paiement ralentissent votre dette. Vous devrez doubler les paiements le mois prochain et payer des frais de retard - argent qui aurait pu réduire votre solde. De plus, deux paiements de carte de crédit en retard déclencheront le taux de pénalité , ce qui rendra également plus difficile le remboursement de votre dette.
9. Envisager de conseiller le crédit à la consommation . Une agence de conseil en crédit peut travailler avec vous pour examiner vos finances et trouver un budget qui peut inclure les paiements de la dette mensuelle. Si vous ne pouvez pas payer vos dettes, le conseiller en crédit essaiera d'élaborer un plan de gestion de la dette avec vos créanciers. Le plan de gestion de la dette, ou DMP, comprend des paiements mensuels inférieurs à vos créanciers. Vous effectuerez le paiement mensuel à votre conseiller en crédit qui distribuera ensuite les paiements à chacun de vos créanciers.
10. Prenez-le une étape à la fois . En regardant votre image de la dette totale peut être écrasante, mais rappelez-vous que vous n'allez pas s'attaquer à tout cela à la fois. En se concentrant sur une dette à la fois, votre remboursement de la dette est plus efficace. Suivez vos progrès, célébrez vos succès et continuez à vous éparpiller jusqu'à ce que votre dette soit entièrement remboursée.