Des moyens coûteux et dommageables pour se dégager de la dette
Si vous utilisez un type de tactique de remboursement de la dette qui remanie la dette au lieu de la rembourser, alors vous vous y prenez de la mauvaise façon. Vous ne réduisez pas réellement votre dette. Dans certains cas, votre dette peut augmenter au lieu de diminuer.
En réfléchissant aux moyens de vous débarrasser de votre endettement, demandez-vous: «Est-ce une solution rapide et facile pour me dépanner ou est-ce que cela va vraiment, une fois pour toutes, se débarrasser de la dette? les pires (et les plus coûteuses) façons de «rembourser» votre dette.
01 Emprunter de votre 401K
Premièrement, votre employeur peut ne plus vous permettre de cotiser jusqu'à ce que vous ayez remboursé le prêt. Deuxièmement, votre salaire net est moins élevé (parce que vous devez rembourser le prêt) jusqu'à ce que l'argent soit remboursé. Troisièmement, si vous quittez votre emploi, vous devrez payer immédiatement l'intégralité du prêt ou vous vous retrouverez avec des frais de retrait anticipé et des impôts sur le revenu.
Quand il s'agit de rembourser votre dette, emprunter à votre fonds de retraite est une idée terrible.
02 Refinancer votre hypothèque
Refinancement de votre dette dans votre hypothèque est une autre mauvaise idée, surtout si votre dette n'était pas garantie pour commencer. Lier une créance irrécouvrable à l'équité de votre maison n'est pas intelligent. Lorsque vous ne pouviez pas payer votre dette de carte de crédit, vous avez fini avec une mauvaise cote de crédit. Sécuriser votre dette avec votre maison signifie que vous pourriez perdre votre maison et obtenir une mauvaise cote de crédit lorsque vous ne pouvez pas effectuer de paiements.
03 Règlement de la dette
Bien qu'elles semblent être un refuge dans une situation troublée, les sociétés de règlement de dettes ont tendance à aggraver la situation. Pour que le régime fonctionne, vous devez cesser de payer vos créanciers. Lorsque les paiements s'arrêtent, les appels téléphoniques commencent, ainsi que les frais de retard et les entrées de rapport de crédit négatif. Trente jours de retard, soixante jours de retard. Avant longtemps, votre compte est débité et votre pointage de crédit est saccagé.
En fin de compte, vos créanciers peuvent ne pas accepter un règlement proposé par votre entreprise. Imaginez-vous traverser tout ça et encore devoir l'argent. (Remarque: régler vous-même des dettes déjà en souffrance est une stratégie différente, parfois meilleure.)
Régler vos dettes est un long processus. Même quand c'est réussi, vous passerez les prochaines années à reconstruire le pointage de crédit que vous avez perdu.
04 Consolider avec un prêt à taux d'intérêt élevé
Consolidation de la dette peut être une solution si vous pouvez obtenir un prêt aux bonnes conditions. Si le seul prêt que vous pouvez obtenir a un taux d'intérêt plus élevé que la moyenne de votre dette de carte de crédit, laissez-le tranquille.
Vos paiements mensuels peuvent sembler inférieurs avec le règlement de la dette, mais c'est seulement parce que le prêt est étalé sur une longue période de remboursement. Si vous additionnez l'intérêt que vous paieriez pendant la durée du prêt, vous verrez que vous dépensez plus d'argent que si vous n'aviez pas consolidé avec ce prêt.
05 Transférez vos soldes vers d'autres cartes de crédit
Transférer des soldes aux cartes de crédit avec ces bas taux d'introduction n'a de sens que lorsque: vous êtes financièrement en mesure de rembourser le solde avant l'expiration du taux de lancement et vous n'utiliserez pas la carte pour faire des achats ou des avances de fonds. Si vous ne pouvez pas transférer le solde dans ces conditions, cela ne fonctionnera pas pour vous. Et, oubliez de mélanger votre solde à une nouvelle carte de crédit avec un nouveau taux de teaser, les frais de transfert de solde annulent les économies d'intérêts.