Pas le QLAC, tout est dans le meilleur intérêt des consommateurs!
Les QLAC vous permettent de reporter l'âge de 70 ans et demi à l'intérieur d'un IRA traditionnel, pour garantir un revenu qui peut être commencé aussi loin que l'âge de 85 ans. Vous n'avez pas besoin de le reporter longtemps, mais vous le pouvez. Plus important encore, l'argent dans un QLAC n'est pas considéré comme faisant partie de votre calcul de RMD lorsque vous atteignez l'âge de 70 ans et demi. C'est un gros problème, mes amis.
Ce que cela signifie en anglais, c'est que vos taxes seront plus faibles sur vos RMD. Un QLAC est le seul type de rente qui peut le faire. Par exemple, si vous disposez d'un actif total de 500 000 USD de l'IRA, vous pouvez acheter un QLAC de 125 000 USD conformément aux règles en vigueur. Lorsque vous calculerez vos RMD, le total sera basé sur 375 000 $ au lieu de 500 000 $. En raison de ce montant inférieur, vos taxes de RMD seront probablement plus faibles.
Les QLAC peuvent être structurés pour un paiement conjoint avec votre conjoint, avec des augmentations COLA (Cost of Living Adjustment) si vous le souhaitez.
Vous pouvez également configurer le contrat de manière à ce que 100% du capital inutilisé soit alloué à vos bénéficiaires listés, et non à la société de rente.
Qu'est-ce qui est mauvais à propos des QLAC? Pas tant.
Le principal problème avec QLAC est que vous êtes limité dans la quantité d'argent que vous pouvez placer dans le produit. Je remarque une déception quand les gens entendent les règles de financement qu'ils doivent suivre.
À l'heure actuelle, la décision stipule que le montant maximal que vous pouvez placer dans un CQAL est le moindre de 125 000 $, ou 25% de votre total IRA (non-Roth). La plupart des gens veulent investir plus d'argent dans les CAÉQ, mais les règles sont des règles. Le Département du travail et le Département du Trésor ont indiqué qu'ils augmenteraient la limite du dollar du QLAC au fil du temps, mais n'ont pas donné une fourchette de dates précise.
Un autre problème avec les QLAC est que la stratégie n'a aucune valeur d'accumulation. Je pense que c'est positif, mais la plupart des investisseurs à courte vue ne le font pas parce qu'ils comparent à tort les CAÉQ aux investissements. Les rentes (y compris QLAC!) Ne sont pas des investissements . En d'autres mots, si vous investissez 125 000 $ dans un CEAL avec le plan d'augmenter le revenu en huit ans et que vous mourez en septième année, vos bénéficiaires reçoivent 125 000 $. Passer à autre chose!
La vérité sur les QLAC est qu'ils sont un pas dans la bonne direction.
Les rentes ne sont pas des investissements, elles sont structurées de manière à assurer la protection du capital et les paiements de revenu, et peuvent nous aider à planifier la longévité, l'héritage et les besoins en matière de soins de longue durée. Le produit QLAC est très pro-consommateur!
Lorsque les CCQF ont été approuvés le 1 er juillet 2014, cela a complètement changé la donne pour l'industrie archaïque des rentes «bon vieux garçon». Tout comme lorsque les fonds communs de placement ont été introduits dans 401ks et ont finalement alimenté l'industrie des fonds communs de placement montent en flèche, les QLAC (structures de rente de longévité) seront le type de rente le plus vendu dans un avenir très proche.
Je prédis que cela arrivera d'ici 2020. J'espère que j'ai raison parce que le consommateur est le vrai gagnant ici.
De plus, les CAER seront la force motrice pour les rentes (de tous les types) pour évoluer vers un modèle direct aux consommateurs. Au fait, c'est une bonne chose. Si vous pouvez acheter une rente sans avoir à faire face à un pitch de vente à haute pression embêtant de votre agent, alors il est un gagnant d'une idée à long terme. Et cela vient de l'agent de rente supérieure dans le pays ... Stan The Annuity Man! Vous ne pouvez pas encore acheter une rente fixe directement à partir d'un site Web, mais vous pouvez certainement visiter annuities.direct pour étudier TOUTES vos options. Rappelez-vous que l'éducation est la clé de la connaissance. La connaissance est la clé de votre santé financière.
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