HAFA paie 10 000 $ aux vendeurs pour faire une vente à découvert
Mais parce que HAFA est un programme parrainé par le gouvernement, c'est beaucoup plus compliqué que cela.
HAFA est un acronyme pour Home Affordable Foreclosure Alternatives, et il fait partie du programme Making Home Affordable du président Obama. La première étape consiste pour un emprunteur à appliquer à HAMP, Home Affordable Programme de modification. Voici les règles pour être admissible au programme HAMP:
- Seules les résidences personnelles sont admissibles.
- Le montant de l'hypothèque doit être inférieur à 729 750 $.
- L'emprunteur subit des difficultés telles que la perte de revenu, un paiement hypothécaire accru ou une augmentation imprévue des dépenses.
- L'hypothèque est née avant le 1er janvier 2009.
- Le paiement hypothécaire PITI , y compris HOA , représente plus de 31% du revenu mensuel brut de l'emprunteur.
Si l'une des 5 règles ne s'applique pas, alors l'emprunteur n'est pas éligible pour HAMP. Je sais cela parce que je suis allé à la page Home Affordable Modification pour répondre à chacune des 5 questions.
J'ai fait ceci 5 fois, et ai changé une réponse différente à non chaque fois. Une non-réponse à l'un des 5 a entraîné un rejet.
Si vous n'êtes pas admissible à HAMP, vous devrez peut-être trouver un agent de vente à découvert pour vous aider. Si vous êtes admissible à HAMP, cela ne signifie pas que vous serez admissible à HAMP. L'éligibilité et la qualification pour HAMP sont deux animaux différents.
Votre objectif, si vous voulez faire une vente à découvert, est d'espérer que HAMP vous rabaisse. Ensuite, vous serez admissible à HAFA. Ou, si vous acceptez HAMP, et que vous arrêtez de faire vos paiements de modification de prêt , vous pouvez demander à HAFA. Cela peut sembler comme des règles maladroites, mais c'est la façon dont notre gouvernement fonctionne.
Je pense qu'il est intéressant de souligner que très peu d'emprunteurs ont tendance à se qualifier pour une modification de prêt . En fait, presque chaque vente à court que je fais à Sacramento est pour un vendeur qui a été rejeté pour une modification de prêt.
Déterminer si votre prêteur participe au programme HAMP
Il est pratique de savoir si votre prêteur participe à HAMP, car les prêteurs qui participent à HAMP participent également à HAFA. Fannie Mae et Freddie Mac prêteurs ne sont pas tenus de participer et ont leur propre version de ce programme. Voici une liste partielle de quelques-uns des principaux prêteurs participants du programme HAMP:
- Aurora Loan Services, LLC
- Bank of America, NA
- Chase Home Finance, LLC
- CitiMortgage, Inc
- Countrywide Home Loans Servicing, LP
- EMC Mortgage Corporation
- GMAC Mortgage LLC
- Green Tree Servicing LLC
- AccueilEq Service
- Horizon Bank
- JPMorgan Chase Bank, NA
- Service de prêt Litton
- Navy Federal Credit Union
- Ocwen Financial Corporation, Inc.
- OneWest Bank
- PNC Bank, Association nationale
- Saxon Mortgage Services
- La Golden 1 Credit Union
- US Bank, Association nationale
- Hypothèque Wachovia, FSB
- Wachovia Bank, NA
- Wells Fargo Bank, NA
Conditions d'admissibilité pour les ventes à découvert HAFA
Une fois que l'emprunteur est rejeté pour une modification de prêt par le biais du programme HAMP, l'emprunteur est alors admissible à une demande de programme de vente à découvert HAFA ou de poursuivre un acte de forclusion . Puisque je ne sais pas pourquoi quelqu'un dans son bon sens ferait un acte à sa place, je m'en tiendrai au processus de vente à découvert . HAFA préapprendra le prix de cette vente à découvert et donnera au vendeur 4 mois pour vendre la propriété par l'intermédiaire d'un agent immobilier . Voici les critères d'admissibilité:
- Les résidences personnelles sont admissibles. Depuis le 1er juin 2012, les propriétés non propriétaires sont admissibles à HAFA.
- Le montant de l'hypothèque doit être inférieur à 729 750 $.
- Le vendeur doit être derrière ou sur le point de prendre du retard sur l'hypothèque.
- L'hypothèque est née avant le 1er janvier 2009.
- Le vendeur était ou serait rejeté par HAMP pour une modification de prêt.
- Les vendeurs qui ont des prêts gouvernementaux peuvent être admissibles à un programme différent.
Avantages pour une vente à découvert HAFA
Après qu'un vendeur a sauté à travers tous ces cerceaux, il devrait y avoir des avantages, non? Il y a. Par exemple, les seconds prêteurs ne peuvent plus essayer de forcer un vendeur à commettre une fraude hypothécaire à court terme en exigeant des paiements en dehors de l'entiercement ou en détenant les premiers-nés du vendeur comme garantie. Voici d'autres avantages HAFA:
- Les prêteurs qui participent aux HAFA renoncent au droit à un jugement de carence .
- Au début, les prêteurs juniors pouvaient recevoir jusqu'à 6% du solde du prêt ou 6 000 $ maximum pour libérer le prêt. Au 1er février 2011, le plafond de 6% a été supprimé par le Trésor américain - et ce montant est maintenant maximum de 8 500 $ à compter du 1er juin 2012. Au 1er février 2015, ce maximum est maintenant de 12 000 $.
- Les vendeurs recevront un paiement gouvernemental de 10 000 $ à la fin de l' entiercement pour couvrir les frais de réinstallation, pourvu que la maison soit occupée par le propriétaire.
- Les vendeurs ne seront pas tenus de faire une contribution du vendeur .
- Les prêteurs doivent accepter de ne pas saisir pendant le processus de vente à découvert.
- À l'exception des prêts Fannie Mae , Freddie Mac , VA et FHA, le paiement hypothécaire des vendeurs n'a pas besoin de dépasser le ratio de 31% après le 11/01/11.
Une autre condition de HAFA est que toutes les parties doivent signer un affidavit sans lien de dépendance . En d'autres termes, le vendeur ne peut pas vendre à une personne que le vendeur connaît ou à qui le vendeur est lié. L'acheteur doit également accepter de ne pas vendre la propriété pour un minimum de 90 jours.
Au moment d'écrire ces lignes, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, est un courtier associé à Lyon Real Estate à Sacramento, en Californie.