Cartes de crédit à éviter si vous avez un mauvais crédit

Ces six cartes de crédit facturent des taux d'intérêt élevés et des frais aux personnes ayant un faible crédit. Vous pourriez être mieux conseillé d'obtenir une carte de crédit sécurisée , qui est généralement moins cher, ou une carte prépayée si vous avez besoin de plastique et la construction de votre historique de crédit n'est pas si important pour vous.

  • 01 Première carte MasterCard Premier Gold Bank

    © Stephen Swintek / Créatif RM / Getty

    Quand j'ai vu les termes sur cette carte de crédit, j'ai cru voir des choses. Mais tout est vrai: un TAEG de 59,9% et des frais de mise en place de 75 $. À compter de la deuxième année, il y a des frais annuels de 75 $ que First Premier vous facture au taux de 6,25 $ par mois. Et pour cela, vous obtenez une limite de crédit dérisoire de 300 $.

    Mais ça devient encore pire. Chaque fois que votre compte est approuvé pour une augmentation de la limite de crédit , des frais équivalant à 25% de l'augmentation de la limite de crédit seront ajoutés à votre solde. L'augmentation maximale de la limite de crédit est de 100 $, et vous ne serez pas admissible à l'obtenir pendant au moins 13 mois après l'ouverture de votre compte.

  • 02 MasterCard Or Centennial

    Cette carte est émise par First Premier Bank et est identique à la First Master Bank Gold MasterCard. et l' Aventium Gold MasterCard . Il a le même TAEG de 59,9%, des frais de mise en place de 75 $ et des frais annuels de 75 $ à compter de la deuxième année. Il a également les mêmes limites de crédit minuscules. Sous n'importe quel nom, c'est une mauvaise affaire.

  • 03 Aventium Gold MasterCard

    Cette carte est émise par First Premier Bank et est identique à la First Master Bank Gold MasterCard. et la MasterCard Centennial Gold. Il a le même TAEG de 59,9%, des frais de mise en place de 75 $ et des frais annuels de 75 $ à compter de la deuxième année. Il a également les mêmes limites de crédit minuscules. C'est une affaire terrible, peu importe comment vous l'appelez.

  • 04 Carte Visa Applied Bank Gold

    La carte Visa Applied Bank Secured a été classée notre pire carte sécurisée. Cette version or non garantie est encore plus chère, mais vous obtenez très peu en retour.

    La limite de crédit maximale est de seulement 500 $. Pour cela, vous devez payer des frais annuels de 125 $, qui sont immédiatement portés à votre compte. Cela réduit votre limite de crédit à 375 $, et signifie également que vous commencez à payer des frais financiers à 30% semaines avant d'obtenir la première facture .

    Il n'y a pas non plus de période de grâce sur les achats, donc il n'y a jamais de mois où vous n'échapperez pas aux frais financiers , même lorsque vous payez votre facture à temps. Après la première année, les frais annuels sont remplacés par des frais d'entretien mensuels de 15 $ ou 180 $ par année. En outre, Applied Bank facture des frais d'augmentation de limite de crédit de 100 $.

  • 05 Carte Visa Applied Bank Gold Match Plus

    La banque ne l'appelle pas ainsi, mais à toutes fins utiles, il s'agit d'une carte sécurisée . Pour obtenir la carte, vous devez ouvrir un compte de dépôt auprès de la banque d'au moins 300 $ (maximum 5 000 $); votre limite de crédit est le montant du dépôt plus 300 $. En d'autres termes, seulement 300 $ de votre limite de crédit ne sont pas garantis.

    Bien que votre dépôt soit assuré par la FDIC , la banque ne vous paie pas d'intérêts sur celle-ci. Autrement, cette carte a à peu près les mêmes termes que la carte Visa Or Applied Bank, sauf que l'APR est un peu moins élevé à 23,99%, contre 29,99%.

  • Carte de crédit 06 Credit One Bank Visa Platinum

    Cette carte n'est pas aussi chère que les cinq autres cartes de cette liste, mais c'est quand même assez cher. Selon la limite de crédit que vous obtenez - de 300 $ à 1 500 $ - vos frais annuels varieront de 75 $ à 99 $, facturables en versements mensuels à compter de la deuxième année. Les taux d'intérêt vont de 23,9% à 26,9%, selon vos antécédents de crédit.

    Comme Applied Bank, Credit One vous facture si elle vous accorde une augmentation de ligne de crédit, bien qu'elle ne facture «que» 49 $ par rapport à 100 $.

    En outre, cette carte facture des frais de 8% pour les avances de fonds après la première année, soit environ le double de ce que la plupart des autres cartes exigent . Vous ne devez JAMAIS utiliser votre carte de crédit pour obtenir une avance de fonds , surtout à ce prix.