Ce que vous devez savoir sur l'assurance Medigap

Votre couverture d'assurance-maladie originale ne suffit pas

Original Medicare est un bon début pour votre assurance santé de retraite, mais si c'est tout ce que vous avez, vous êtes en état de choc lorsque vos frais médicaux commencent à arriver. Avec Original Medicare vous avez besoin d'une couverture supplémentaire pour vous protéger des coûts qui pourraient facilement atteindre des dizaines de milliers de dollars. Il existe plusieurs options mais une police d'assurance Medigap peut être votre meilleur choix.

L'assurance-maladie a des lacunes

Avant de regarder la solution, définissons le problème.

Toute votre vie professionnelle, vous avez vu l'argent disparaître de votre salaire pour couvrir l'assurance-maladie. En fait, vous avez payé 1,45% de vos revenus pour couvrir votre assurance-maladie plus tard dans la vie et votre employeur a ajouté 1,45%. Si vous êtes travailleur autonome, vous avez payé les deux parties. Au cours de votre carrière, vous avez payé environ 61 000 $ si vous avez gagné un salaire proche de la moyenne nationale, mais une fois que vous avez pris votre retraite, cette assurance-maladie que vous avez payée est gravement déficitaire.

Regardons Original Medicare - c'est la partie A et la partie B. Si vous ne connaissez pas beaucoup sur les 4 parties, lisez plus ici .

Disons que vous avez eu une crise cardiaque. La science médicale a parcouru un long chemin et une crise cardiaque n'est pas aussi catastrophique qu'elle l'était autrefois, mais elle coûte beaucoup d'argent. En fait, vous pourriez seulement une voiture de luxe pour ce que vous et votre compagnie d'assurance paierez pour les soins dont vous avez besoin.

Lorsque vous êtes allé à l'hôpital et que vous avez été admis, votre couverture de la partie A a pris une partie de la facture.

Vous payez le premier 1316 $ et Medicare prend le reste jusqu'à 60 jours. Ensuite, vous commencez à payer une partie de la facture quotidienne et après 90 jours, vous payez une plus grande partie. Si vous retournez à l'hôpital plus tard dans l'année, vous pourriez payer 1 316 $ de plus. Chaque fois que vous êtes admis, il pourrait y avoir 1 316 $ de plus.

Mais qu'en est-il de tous les tests et procédures?

C'est là que la partie B entre en jeu. Il y a une prime mensuelle pour la partie B, mais pour toutes les procédures, vous payez le premier 183 $ comme franchise et ramassez 20% de la facture après cela. Si votre facture totale était de 30 000 $, sans compter le coût de votre séjour à l'hôpital ou de votre franchise, votre part est de 6 000 $.

Mais si vous avez d'autres procédures, tests, chirurgies, et la plupart des autres soins, vous choisirez 20 pour cent de tout cela pour l'année. Cela se traduit par une facture ÉNORME que la plupart des retraités ne peuvent souvent pas payer. Bien sûr, Medicare ramassé 80 pour cent, mais que 20 pour cent blesse tout aussi mauvais, non?

NOTE: Avant d'envoyer des courriels à vos congressistes, ces 61 000 $ que vous avez payés pendant vos années de travail vous rapporteront en moyenne 180 000 $ en prestations, ce qui vous permettra d'obtenir une bonne affaire.

Assurance Medigap

Ces lacunes dans la couverture représentent un fardeau financier terrifiant pour les retraités. C'est pourquoi vous devez obtenir une assurance supplémentaire pour combler ces lacunes dans votre assurance-maladie d'origine. Il y a 2 choix: Un plan d'Avantage Medicare - connu sous le nom de Partie C, ou Assurance Medigap. Vous pouvez en apprendre davantage sur les plans Medicare Advantage ici. [[NOTE: Lien vers l'article que je viens d'écrire sur ce sujet]]

Medigap Insurance, également appelée Medicare Supplement Insurance, comblera les lacunes que nous avons examinées ci-dessus, mais il y a une prime supplémentaire en plus de votre Medicare Original que vous recevez déjà.

(L4)

Medigap assurance a un tas de lettres comme les plans d'assurance-maladie d'origine A, B, C, D, F, G, K, L, M et N. Cela peut sembler accablant, mais il y a un bon côté. L'assurance-maladie normalise ces régimes. Lorsque vous magasinez les différents assureurs privés pour l'assurance Medigap, Plan G offre les mêmes avantages, peu importe le fournisseur. Tout ce que vous avez à comparer est le prix et la qualité de l'entreprise. Pas besoin de plonger dans le paquet d'avantages parce que c'est fixé par Medicare, sauf si vous habitez dans le Massachusetts, au Minnesota ou au Wisconsin, où les plans sont légèrement différents. En savoir plus sur chacun des plans ici.

Faits saillants sur l'assurance Medigap

Medigap ne remplace pas Original Medicare. Vous avez toujours besoin des parties A et B et devez continuer à payer les primes mensuelles qui viennent avec celles-ci.

Vous paierez à une compagnie d'assurance privée une prime distincte pour votre assurance Medigap.

Ensuite, il n'y a pas de plan familial. Une police medigap couvre une seule personne. Vous avez besoin d'une police distincte pour votre conjoint.

Si vous tombez malade alors que vous êtes couvert par une police Medigap, votre police est garantie renouvelable. Vous n'avez pas à vous soucier de l'annulation de votre police par la compagnie d'assurance en raison de vos problèmes de santé.

Les polices Medigap ne couvrent pas les médicaments sur ordonnance. Vous auriez besoin de couverture Medicare Part D, qui vient avec une prime distincte. Vous pouvez finir par payer plusieurs primes pour la couverture originale Medicare, Medigap et Part D, mais il est essentiel si vous voulez une protection contre toutes les lacunes de couverture.

Enfin, l'assurance Medigap ne couvre pas les soins de longue durée, la vision et les soins dentaires, les lunettes, les prothèses auditives ou certains types de soins infirmiers.

Comment s'inscrire

Puisque l'assurance Medigap est vendue par l'intermédiaire d'assureurs privés, vous devrez faire du shopping, mais Medicare vous facilite la tâche grâce à la page «Recherche de polices Medigap». Ici vous pouvez entrer quelques informations de base sur vous-même et Medicare vous donnera beaucoup d'options pour comparer.

Joseph Graves, agent d'assurance et fondateur de "I Hate Buying Insurance", dit que les gens s'inscrivent souvent dans le Plan F parce qu'il couvre presque toutes les lacunes de couverture. C'est le plus cher des plans, mais il en résultera que la personne ne paye pas ou pas de frais. Une personne en bonne santé vivant à Miami, en Floride, peut s'attendre à payer environ 275 $ pour la couverture du régime F en 2017 tandis que quelqu'un à Orlando, en Floride paierait 195 $.

Si c'est une facture mensuelle, vous ne pouvez pas vous permettre des plans moins chers, mais gardez à l'esprit qu'ils vont laisser des lacunes de couverture qui pourraient vous coûter plus d'argent que ce que vous avez économisé sur la prime.

Demander de l'aide

Identifier les lacunes de couverture dans Original Medicare et savoir quels plans offrent la meilleure valeur pour vos besoins médicaux devient compliqué et c'est quelque chose que vous ne pouvez pas se permettre de se tromper. Parlez à un agent d'assurance qui se spécialise dans l'assurance-maladie pour obtenir de l'aide.