Combien coûte la prime mensuelle?
L'assurance-maladie comprend trois parties: la partie A, la partie B et la partie D. La partie A est gratuite et couvre l'hôpital, l'hospice, les maisons de soins infirmiers et les soins de santé à domicile. La partie B coûte la plupart des gens 134 $ par mois et couvre les visites chez le médecin et les types de services médicaux que vous recevriez lors de ces visites. La partie D couvre la couverture des médicaments sur ordonnance.
N'attendez pas trop longtemps
Contrairement aux parties A et B, la couverture des médicaments sur ordonnance de la partie D provient de compagnies d'assurance privées.
L'assurance-maladie paie une partie des coûts. Tout comme les parties A et B, si vous ne vous inscrivez pas pour la couverture de médicaments sur ordonnance lorsque vous êtes admissible pour la première fois, vous devrez probablement payer une pénalité pour inscription tardive, sauf si l'une des deux conditions suivantes s'applique:
- Vous travaillez toujours ou bénéficiez d'une couverture de médicaments d'ordonnance admissible provenant d'une autre source.
- Vous recevez une aide supplémentaire de Medicare. Une aide supplémentaire aide les bénéficiaires à faible revenu à payer les coûts de leurs médicaments d'ordonnance.
Deux voies vers la couverture des médicaments de Medicare
Medicare Part D couverture est disponible par deux chemins différents.
Tout d'abord, vous pouvez ajouter la couverture de la partie D à vos pièces Medicare A et B d'origine. L'assurance-maladie dispose d'un outil de recherche de plan qui vous aide à choisir la couverture qui correspond à vos objectifs et à votre budget. Vous pouvez rechercher par code postal, entrer les médicaments d'ordonnance que vous prenez et votre pharmacie locale avec d'autres informations et le chercheur de plan vous donnera des options de couverture de la partie D, y compris le coût.
Deuxièmement, vous pouvez recevoir la couverture de la partie D grâce à un avantage Medicare (partie C) ou un autre plan de santé Medicare qui offre une couverture de médicaments sur ordonnance dans le cadre du plan.
Bien que la couverture de la partie C coûte plus cher que l'assurance-maladie originale, sans un supplément ou une autre couverture comme l'assurance Medigap, Medicare original laisse beaucoup de lacunes de couverture qui peuvent vous laisser avec des factures médicales que vous êtes incapable de payer.
La plupart des gens choisissent de s'inscrire à la couverture de la partie C pour se protéger contre ces dépenses coûteuses.
Medicare Part D Coût
Si vous choisissez de recevoir la couverture de la partie D dans le cadre de l'assurance-santé initiale, vous paierez votre partie de la prime mensuelle. Cela varie en fonction du plan que vous choisissez, mais la moyenne nationale pour 2018 est de 34 $ par mois.
À l'instar de la partie B et de la plupart des autres régimes d'assurance, les régimes comportent généralement une franchise - le montant que vous paierez avant que l'assurance ne commence à payer une partie des coûts. La franchise annuelle la plus élevée autorisée par Medicare en 2018 est de 405 $. Beaucoup de plans viennent avec un déductif beaucoup plus petit et certains n'en ont pas.
Chaque plan aura également un montant de co-paiement et de coassurance . Un co-paiement est un montant fixe que vous payez pour vos prescriptions. La quote-part sur les médicaments génériques pourrait être de 5 $ alors que les médicaments de marque sur certains niveaux pourraient nécessiter une quote-part de 25 $. Les niveaux supérieurs peuvent nécessiter une quote-part plus importante.
Vous pourriez payer un montant de coassurance pour les médicaments dans les niveaux les plus élevés. Si l'ordonnance coûte 400 $, vous pourriez payer une coassurance de 25%, ce qui rendra votre portion de la facture de 100 $.
Certains médicaments pourraient nécessiter un co-paiement et une coassurance.
Attention: Parce que la partie D est administrée par des compagnies d'assurance privées, chacune peut placer certains médicaments dans différents niveaux.
Vous pourriez payer des dépenses plus élevées pour le même médicament dans différents régimes.
L'écart de couverture
Une fois que vous avez dépensé 3 750 $ en médicaments d'ordonnance couverts, vous entrez dans l' écart de couverture ou le donut comme certains le savent. L'écart de couverture est une limite temporaire à ce que le régime couvrira pour les médicaments. Si vous recevez une aide supplémentaire de Medicare, vous n'entrerez pas dans la couverture, mais la plupart des régimes d'assurance ne couvrent pas l'écart.
En 2018, Medicare paiera seulement 35% du prix des médicaments de marque et 56% des médicaments génériques pendant que vous êtes dans l'écart de couverture. Vos dépenses personnelles sont ce qui finira par vous sortir de l'écart de couverture et la plupart de ce que vous payez dans l'écart compteront. Certaines compagnies pharmaceutiques ont signé un accord avec Medicare pour offrir des remises sur les médicaments de marque aux personnes dans le déficit de couverture.
Comment acheter pour la couverture
Parfois, moins cher, c'est mieux, mais dans le cas de la couverture Medicare Part D, ce n'est probablement pas le cas. La chose la plus importante à vérifier est la couverture du régime pour les médicaments que vous prenez actuellement. Si un régime à faible coût ne couvre pas vos médicaments, vos dépenses personnelles feront plus que nier l'argent que vous avez économisé sur les primes. Regardez les avantages et comparez à ce que vous paieriez de votre poche. Regardez également les coûts avant, pendant et après le trou de donut. Une fois que vous calculez combien vous paieriez par rapport à ce que le régime paierait, alors regardez la prime. Parfois, une prime plus élevée vous coûtera moins parce que vos dépenses personnelles sont plus faibles.