Demande de prêt refusée?

Si votre demande de prêt est refusée, vous pourriez ne pas savoir où tourner ou quoi faire ensuite. Vous pouvez commencer par savoir pourquoi vous avez été refusé, combien de temps vous devez attendre avant de présenter une nouvelle demande et quelles mesures pouvez-vous prendre, maintenant et à l'avenir, pour empêcher que cela ne se reproduise.

Cela s'applique à tout type de prêt que vous pourriez demander, y compris les prêts auto et habitation, les cartes de crédit, les prêts personnels et les prêts aux entreprises.

Chaque fois qu'il y a un décalage entre ce que vous pensiez possible et ce que votre prêteur accepte, il vaut la peine de réduire cet écart.

Analysez votre situation

Découvrez pourquoi votre demande de prêt n'a pas été approuvée. Les prêteurs sont généralement heureux de vous donner une explication et ils sont tenus de fournir certaines divulgations, il n'y a donc aucune raison de ne pas le savoir.

Les raisons les plus courantes d'être refusé crédit sont:

  1. Problèmes avec votre crédit ou un faible pointage de crédit
  2. Pas assez de revenus

Mauvais (ou pas) crédit: Les prêteurs regardent vos antécédents d'emprunt, généralement sous la forme de vos scores de crédit , lorsque vous demandez un prêt. Ils veulent voir des antécédents solides d'emprunt et de remboursement de prêts. Cependant, vous n'avez peut-être pas emprunté beaucoup, ou vous avez peut-être éprouvé des difficultés et avez effectivement manqué à vos engagements dans le passé.

Si le crédit était le coupable, votre prêteur est tenu de vous fournir un avis d'action défavorable , expliquant que vos antécédents de crédit ont été utilisés contre vous, fournissant une raison comme des prêts en défaut ou trop de demandes, et expliquant certains droits que vous avez.

L'avis devrait expliquer comment vous pouvez consulter vos rapports de crédit, souvent gratuitement . Les bonnes nouvelles sont que vous pouvez améliorer votre crédit.

Pas assez de revenus: Les prêteurs veulent voir que vous êtes en mesure de faire les paiements mensuels minimum avant d'approuver votre prêt. Avec certains prêts, tels que les prêts au logement, les prêteurs sont tenus par la loi de calculer votre capacité de remboursement.

La plupart des prêteurs utilisent un ratio dette / revenu pour voir si vous pouvez gérer les paiements lors de l'approbation de votre prêt. Ils comparent combien vous gagnez chaque mois à combien vous dépensez pour le remboursement de la dette, en supposant des paiements minimums . S'il ne semble pas que vous puissiez vous permettre la nouvelle dette, ils rejettent votre demande.

Autres problèmes: vous serez parfois refusé pour d'autres raisons. Par exemple, il arrive que les prêts hypothécaires ne soient pas remboursés parce qu'une évaluation n'a pas été suffisamment élevée pour justifier la taille du prêt.

Lors de la demande de prêts aux petites entreprises, les prêteurs regardent souvent le crédit personnel du propriétaire de l'entreprise. À moins que les propriétaires d'entreprise mettent en gage des biens personnels en garantie ou que l'entreprise soit bien établie, les chances d'obtenir une approbation sont minces.

Avant de réappliquer

Épargnez-vous du temps et de la frustration avant de demander votre prochain prêt. Regardez-vous de la même façon que les prêteurs, et vérifiez les drapeaux rouges dans votre crédit, et voir si vous avez vraiment un revenu suffisant pour rembourser le prêt.

Examinez votre dossier de crédit et demandez aux prêteurs si vous prévoyez des problèmes. Ils seront heureux d'expliquer ce qui compte et ce qui ne l'est pas, et combien de temps vous devez attendre après certains événements comme la forclusion. Il est également intéressant de demander ce que le prêteur veut voir pour vos ratios dette-revenu.

Si vous utilisez une petite institution locale comme une coopérative de crédit locale , vous pourriez peut-être parler directement avec un prêteur pour apprendre tout ce dont vous avez besoin et vous préparer avant de remplir une autre demande.

Vous pouvez également travailler à travers les étapes suivantes pour éclaircir vos finances et devenir un meilleur candidat de prêt.

Nettoyage rapide

Corriger les erreurs: Si vous avez des erreurs dans votre rapport de crédit, corrigez-les. Vous ne devriez pas être tenu responsable des erreurs informatiques ou des actions de quelqu'un d'autre. Vous avez le droit d' avoir des erreurs éliminées . Avec de gros achats comme un achat à la maison, vous pouvez obtenir des erreurs réparées et votre pointage de crédit mis à jour en quelques jours en utilisant la restauration rapide .

Rembourser d'autres dettes: Vos autres prêts pourraient faire partie du problème. Les prêteurs regardent combien vous dépensez sur le remboursement de la dette chaque mois, donc réduire cette dépense vous fait paraître mieux comme un emprunteur.

Stratégies immédiates

Acompte: Un acompte plus important pour une maison ou une voiture pourrait vous aider à obtenir l'approbation . Vous finirez par emprunter moins, ce qui signifie que vos paiements mensuels seront moins élevés. De plus, les prêteurs ont moins à risque avec un ratio prêt / valeur inférieur , de sorte qu'ils pourraient être disposés à approuver un prêt même sans crédit parfait.

Utiliser des garanties: Si vous faites une demande de prêt personnel ou commercial, une garantie peut vous aider à obtenir l'approbation. Offre de s'engager à quelque chose de valeur pour aider à sécuriser le prêt . Juste être conscient des risques: vous pourriez perdre votre maison en forclusion ou votre véhicule pourrait être repris si vous ne parvenez pas à effectuer des paiements. Ne prenez que des risques qui ont du sens. Il ne vaut pas la peine d'utiliser un prêt sur valeur domiciliaire pour payer une voiture de vacances ou de luxe.

Obtenez un cosignataire: Votre revenu et / ou votre crédit n'étaient pas suffisants pour être approuvés, mais vous pourriez avoir de meilleures chances si vous pouvez ajouter le revenu et le crédit de quelqu'un d'autre à la demande, en supposant qu'ils ont un bon crédit et un revenu décent. Un cosignataire s'applique avec vous , et cette personne sera responsable du remboursement du prêt. Si vous ne parvenez pas à rembourser, le prêteur ira après vous et votre cosignataire, et son crédit en souffrira, alors utilisez seulement un cosignataire qui est prêt et capable de comprendre ce risque.

Postulez ailleurs: Vous avez été refusé, mais c'est l'opinion d'un prêteur. C'est une information précieuse, et vous devriez regarder votre crédit et votre revenu, mais un prêteur différent pourrait approuver votre prêt. Vous n'avez pas à attendre avant d'appliquer à nouveau après un rejet, vous devez juste aller ailleurs.

Essayez une banque ou une coopérative de crédit locale, et vérifiez auprès des prêteurs en ligne seulement . Avec certains prêts comme les prêts auto et habitation en particulier, il est préférable de «regrouper» vos demandes dans un laps de temps de 30 à 45 jours au maximum afin de minimiser les dommages causés à votre crédit par trop de demandes en peu de temps. .

Stratégies à plus long terme

À moins que le fait d'être refusé soit un coup de chance, vous aurez avantage à apporter quelques modifications pour faciliter l'emprunt. Les étapes suivantes garderont vos finances en bonne santé d'autres façons.

Construisez votre crédit: Emprunter sera plus facile à l'avenir si vous construisez un solide historique de crédit. Cela signifie que vous devrez emprunter et rembourser vos prêts à temps. Votre crédit va progressivement s'améliorer, et vous obtiendrez de meilleurs taux d'intérêt et moins de rejets à l'avenir.

Faites-vous rattraper: Si vous êtes en retard sur l'un de vos prêts, il est temps de faire nettoyer les choses afin que votre crédit puisse commencer à guérir. Cela ne signifie pas nécessairement rembourser 100% de ce que vous devez, mais ce serait la meilleure option. Contactez vos créanciers pour élaborer un plan de paiement, et obtenir un accord écrit pour supprimer les informations négatives de vos rapports de crédit.

Rembourser la dette: vos prêts existants affectent votre capacité à obtenir de nouveaux prêts. Rembourser une vieille dette augmentera le montant de votre revenu mensuel qui est disponible pour les nouveaux prêts.

Augmentez vos revenus: Gagner plus est plus facile à dire qu'à faire, mais cela vaut la peine de prêter attention à votre revenu lorsque vous devez emprunter de l'argent. Si vous envisagez des changements dans votre vie, par exemple quitter un emploi, il vaut mieux les conserver après avoir été approuvé pour votre prêt, et seulement lorsque vous avez un plan pour rembourser la dette.