Qu'est-ce qu'un compte d'épargne santé ou HSA?
Un compte d'épargne santé est un type spécial de compte d'épargne libre d'impôt que vous pouvez utiliser pour économiser de l'argent pour les frais médicaux lorsque vous êtes inscrit à un régime de soins de santé hautement déductible et qualifié.
Comptes d'épargne santé ont de nombreux avantages et peuvent servir de navire d'épargne pour vous si vous n'utilisez pas l'argent dans le plan pour les frais médicaux.
Un compte d'épargne santé ou HSA complète la couverture d'assurance actuelle. Votre compte d'épargne santé vous aidera à payer les frais médicaux que la police d'assurance ne paiera pas parce qu'ils sont assujettis à la franchise élevée. En plus de vous aider à mettre de l'argent de côté pour payer les dépenses que votre assurance santé ne paiera pas, un autre compte d'épargne santé est que vous pouvez déposer de l'argent dans une HSA avant de payer des impôts. En outre, les plans de compte d'épargne santé peuvent vous permettre de gagner des intérêts sur votre argent quand il est assis dans le compte.
"Trumpcare" cherche à étendre sur les comptes d'épargne santé
Bien que plusieurs des implications d'une loi révisée d'assurance santé, ou "Trumpcare" causent de nombreuses préoccupations, un aspect de la recherche d' assurance maladie à bas taux est d'examiner les plans d'assurance santé qui vous permettent d'ouvrir un compte d'épargne santé ou HSA.
En raison des changements favorables à HSA que l'administration actuelle cherche à faire avancer, les comptes d'épargne santé deviennent plus attrayants, et peut-être plus souples. Par exemple, une révision sur la table est susceptible de réduire la pénalité pour retirer de l'argent d'une HSA pour les dépenses non médicales avant 65 ans de l'actuel 20% (sous Obamacare) à 10% (en vertu de Trumpcare proposé).
Un plan de santé à haute déductibilité et HSA est-il vraiment une bonne idée?
Selon Caitlin Donovan, directrice de la sensibilisation et des affaires publiques à la National Patient Advocate Foundation, dans une interview pour notre article sur "10 façons de garder vos soins de santé et assurance abordable" , les comptes d'épargne santé sont une bonne idée. Mme Donovan a recommandé de continuer à l'utiliser. Avec l'avenir des plans de soins de santé un peu incertain, une chose qui a des avenirs favorables est l'utilisation accrue de HSA dans les plans du républicain et " Trumpcare" .
Quels sont les avantages d'une HSA?
Les comptes d'épargne santé sont des options intéressantes pour économiser de l'argent sur l'assurance maladie et éventuellement sur le long terme. Voici 5 avantages d'un HSA qui le rendent utile en tant qu'outil pour économiser de l'argent sur les coûts du régime d'assurance maladie, ainsi que d'une stratégie pour économiser de l'argent.
5 Avantages d'une HSA
- Vous pouvez mettre de l'argent dans votre HSA avant qu'il ne soit imposé. Cela signifie que vous pouvez mettre de côté la limite spécifiée dans votre compte d'épargne santé, en franchise d'impôt.
- L'intérêt gagné sur votre argent dans une HSA est également libre d'impôt.
- Si vous n'utilisez pas l'argent dans votre HSA, il continue pour l'année prochaine, vous ne perdez pas vos économies. Imaginez comment ces montants peuvent facilement atteindre des milliers de dollars pour vous en peu de temps, en franchise d'impôt, si vous n'avez pas besoin de l'utiliser pour des urgences médicales.
- Un autre avantage de HSA est que si vous atteignez l'âge de 65 ans, et avez eu la chance de ne pas utiliser tout l'argent restant dans le compte d'épargne santé, vous pourrez peut-être l'utiliser en franchise d'impôt à la retraite. C'est énorme parce que c'est comme un deuxième fonds de retraite, qui vous a permis d'économiser de l'argent sur les régimes de soins de santé en cours de route.
- Si vous finissez par déduire de l'argent de votre HSA pour les frais médicaux, vous pouvez même être admissible à des déductions d'impôt plus élevées sur les réclamations médicales en fonction des circonstances différentes.
Considérez également comment la HSA mesure jusqu'à une FSA .
Conseils pour choisir un bon compte HSA
Parce que les comptes HSA ne sont pas seulement utilisés pour rembourser les frais médicaux à vous-même, mais peuvent également servir de vaisseaux d'épargne pour votre avenir si vous ne les utilisez pas, il est important de considérer cela comme un type de compte de placement.
- Méfiez-vous des frais administratifs ou des frais élevés.
- Les frais administratifs sont-ils levés lorsque vous avez un solde minimum spécifique?
- Demandez si vous serez en mesure de gérer votre compte en ligne
- Aurez-vous une carte de débit?
- Découvrez ce que le processus est lorsque vous avez besoin de retirer de l'argent pour une réclamation médicale ou se faire rembourser pour les dépenses admissibles. Facilitent-ils le processus? Y at-il des retards?
- Quelles sont vos options de placement?
Frais les plus bas pour HSA
Bien que vous n'ayez pas besoin d'avoir un solde minimum ou une somme d'argent dans le compte pour avoir une HSA, certains administrateurs (la banque, la caisse ou la compagnie d'assurance qui gère votre HSA) peuvent renoncer aux frais une fois que vous avez atteint le solde minimum. Évidemment, un plan avec un solde minimum inférieur peut vous faire économiser beaucoup d'argent lorsque vous commencez tout juste avec votre HSA.
En savoir plus sur les frais que votre administrateur HSA vous facture peut entraîner d'énormes économies, et devrait certainement être une question importante lors du choix du meilleur endroit pour ouvrir votre HSA.
Où aller pour créer un compte d'épargne santé
Démarrage d'un compte d'épargne santé n'est pas difficile. Vous pouvez configurer votre compte avec:
- Banques
- Courtiers et conseillers financiers
- Les coopératives de crédit
- Les compagnies d'assurance
Les banques, les coopératives d'épargne et de crédit et les compagnies d'assurance n'auront que leurs propres plans spécifiques à vous offrir. Les courtiers auront plusieurs options. Ce serait peut-être une bonne idée de demander à votre banque quels sont ses plans, puis de parler à un courtier qui peut examiner certaines options. Utilisez les conseils pour choisir une bonne HSA ci-dessus pour évaluer quelle HSA sera le mieux pour vous. Avoir l'aide d'un courtier agréé ou d' un conseiller financier peut vous donner plus d'avantages. En fin de compte faire un peu de recherche peut vous aider à gagner plus d'argent en intérêts, à dépenser moins en frais et vous donner plus de contrôle sur votre compte.
Quelles sont les limites de contribution HSA?
La limite de contribution de la HSA en 2018 sera de 3450 $. Comparativement, en 2016, la limite du régime individuel était de 3 350 $, elle a été augmentée à 3400 $ pour la couverture individuelle en 2017. Le plafond des cotisations augmente d'environ 50 $ par année pour les rajustements de l'inflation, ce qui permet des économies importantes.
Pour les familles, la limite de la HSA de 2018 est de 6900 $, ce qui dépassera la limite de 2017 de 6 750 $. Les limites de cotisation au régime familial augmentent de 150 $ pour l'année de cotisation 2018 par rapport à l'année précédente.