Votre utilisation de crédit - qui est le montant de votre solde de carte de crédit par rapport à la limite de crédit - joue un rôle majeur dans votre pointage de crédit. Composant jusqu'à 30% de votre pointage de crédit, l'utilisation du crédit est le deuxième facteur le plus important qui influe sur votre pointage de crédit, à côté de l'historique des paiements.
Avoir une bonne utilisation du crédit est important si vous voulez construire et maintenir un bon pointage de crédit. Comme votre utilisation de crédit augmente, votre pointage de crédit peut baisser.
Une utilisation élevée du crédit indique que vous dépensez probablement une grande partie de votre revenu mensuel en paiements de dettes, ce qui augmente le risque de défaut de paiement.
Une utilisation élevée du crédit peut entraîner le refus de votre carte de crédit et de vos demandes de prêt. Si vous êtes approuvé, vous devrez peut-être payer des taux d'intérêt plus élevés ou verser un acompte plus élevé que si vous aviez une bonne utilisation du crédit.
Qu'est-ce qu'une bonne utilisation du crédit?
La meilleure utilisation du crédit est de 0% - cela signifie que vous n'utilisez aucun de vos crédits disponibles. Cependant, si vous utilisez vos cartes de crédit, il est probable que votre dossier de crédit ne reflète pas un solde nul . C'est bon.
Généralement, un bon ratio d'utilisation du crédit est inférieur à 30%. Cela signifie que vous utilisez moins de 30% du crédit total disponible pour vous. Pour atteindre une utilisation du crédit de 30%, vous devriez garder vos soldes inférieurs à 30% de la limite de crédit. Tout ce qui dépasse 30% peut entraîner une baisse de votre pointage de crédit.
Sur une carte de crédit avec une limite de 1 000 $, cela signifie que votre solde est inférieur à 300 $.
Calcul de l'utilisation du crédit
Étant donné que votre utilisation du crédit est un ratio simple, vous pouvez facilement estimer votre propre utilisation du crédit. Vous avez seulement besoin de connaître vos limites de crédit et vos soldes de cartes de crédit. Vous pouvez obtenir cette information en vérifiant votre relevé de carte de crédit le plus récent ou en vous connectant à votre compte en ligne.
L'utilisation du crédit est calculée en divisant le solde d'une carte de crédit par la limite de crédit. Le résultat sera un nombre décimal, comme 0,5678, par exemple. Multipliez ce nombre par 100 (ou déplacez simplement les deux décimales vers la droite) pour obtenir un pourcentage. Le résultat est l'utilisation de votre crédit exprimée en pourcentage - - 56,78% dans notre exemple.
Lorsque votre pointage de crédit est calculé, il utilise les informations de carte de crédit disponibles sur votre rapport de crédit qui peuvent différer de votre solde de compte en ligne. Cela se produit lorsque vous avez payé ou utilisé votre carte de crédit depuis la dernière mise à jour des informations de votre compte sur votre rapport de crédit.
Comment réduire votre utilisation
L'utilisation du crédit est un nombre fluide. Il change au fur et à mesure que le solde de votre carte de crédit et les limites de crédit changent. Vous avez la possibilité de réduire l'utilisation d'un crédit élevé et cela se répercutera sur votre dossier de crédit et sur votre pointage de crédit la prochaine fois que l'émetteur de votre carte de crédit communiquera votre solde. Il y a généralement deux façons d'améliorer l'utilisation de votre crédit.
Tout d'abord, vous pouvez réduire vos soldes de cartes de crédit. Payer autant que vous le pouvez vers votre carte de crédit pour réduire votre utilisation du crédit rapidement. Gardez à l'esprit que l'émetteur de votre carte de crédit peut ne pas déclarer votre solde jusqu'à la fin de votre cycle de facturation , alors laissez votre solde à ce moment-là pour vous assurer qu'il apparaisse sur votre rapport de crédit.
Si vous n'avez pas les moyens de rembourser immédiatement votre solde, évitez les nouveaux achats par carte de crédit et réduisez autant que possible votre solde.
Une autre façon de réduire votre utilisation de crédit est d' augmenter la limite de crédit de votre émetteur de carte de crédit , ce qui peut ne pas être facile, selon votre revenu, vos antécédents de crédit et le temps écoulé depuis l'augmentation de votre dernière limite de crédit.