Comment économiser pour vos objectifs financiers avec succès
Combien d'argent devriez-vous économiser chaque mois? Il y a plusieurs façons de répondre à cette question.
La réponse courte est que vous devriez économiser un minimum de 20% de votre revenu. Au moins 12 à 15 p. 100 de ce montant devraient être versés dans vos comptes de retraite. Les 5 à 8 p. 100 restants devraient être consacrés à la création d'un fonds d'urgence , à la création d'autres économies à long terme et au remboursement de la dette.
Bien que ce soit une bonne règle à suivre, ce n'est pas la seule réponse. Si vous voulez une réponse plus approfondie, lisez la suite.
Quels sont vos objectifs financiers?
Pour vous plonger en profondeur dans la détermination de combien vous devriez épargner chaque mois, commencez par regarder vos objectifs.
Grosso modo, vos objectifs financiers se décomposeront en trois catégories:
- Les dépenses qui arrivent dans moins d'un an
- Les dépenses qui arrivent dans moins d'une décennie
- Dépenses à très long terme qui sont à dix ans ou plus
Objectifs financiers à court terme
Les dépenses à venir dans moins d'un an sont des choses comme prendre des vacances à la plage, acheter des cadeaux de vacances, s'assurer que vous avez assez d'argent pour payer vos impôts, et maintenir l'épargne pour une fête d'anniversaire.
Un autre exemple d'objectif financier à court terme est l'économie de six mois de dépenses dans un fonds d'urgence. Vous pourriez le faire en moins d'un an. Si vous voulez économiser 5 000 $ en neuf mois, vous devrez verser 555 $ par mois pour atteindre cet objectif.
Objectifs financiers à long terme
Dans la catégorie des moins de dix ans, incluez les dépenses comme le remplacement de vos appareils électroménagers, les réparations majeures , l'achat d'une nouvelle voiture (idéalement en payant comptant ) ou l'acompte sur une maison.
Objectifs financiers à très long terme
Sous le parapluie de plus d'une décennie, vos objectifs pourraient inclure la construction d'un fonds d'épargne collégial important pour vos enfants ou l'achat d'une résidence secondaire.
Bien sûr, vous devriez également inclure l'objectif ultime d'épargne à long terme: la retraite.
Créer une liste, planifier et calculer
Nous avons déjà couvert le sujet de la retraite, alors vous pouvez laisser cela de côté pour le moment.
Dans la liste des dépenses que vous économisez actuellement, incluez tout le reste, comme les mariages, les réparations domiciliaires, les vacances, les voyages et les économies d'université.
Maintenant, écrivez votre objectif d'épargne idéale et la date limite. Faites-le pour chaque but de votre liste.
Ensuite, divisez ce délai par la somme d'argent dont vous avez besoin pour chaque objectif.
Par exemple, disons que vous voulez économiser 10 000 $ pour un mariage et que vous prévoyez vous marier au cours des deux prochaines années. Vous aurez besoin de mettre de côté 416 $ par mois au cours des 24 prochains mois pour atteindre votre objectif de 10 000 $.
Exécutez ce calcul avec tous les objectifs de votre liste. Au moment où vous avez terminé, vous réaliserez probablement que vous ne pouvez pas assez. Heck, la première fois que j'ai essayé cet exercice, mes objectifs d'épargne ont fini par être plus grand que mon revenu.
Que faire lorsque vos objectifs d'épargne dépassent vos revenus?
Que pouvez-vous faire quand cela arrive? D'abord, modifiez ou coupez quelques-uns de vos objectifs. Pouvez-vous acheter une voiture moins chère? Jetez un mariage moins cher? Acheter une maison moins chère, ce qui nécessitera un acompte plus petit?
Ensuite, regardez comment vous pouvez réduire vos dépenses actuelles. L'annulation de la télévision par câble peut vous permettre d'économiser 50 $ ou 60 $ de plus par mois, ce que vous pouvez consacrer à l'un de vos nombreux objectifs d'épargne.
Ensuite, voyez si vous pouvez prolonger le calendrier pour l'un de vos objectifs. Avez-vous besoin de remplacer vos appareils de cuisine cette année, ou pouvez-vous vivre avec vos appareils actuels pour quelques années de plus?
Enfin, regardez comment vous pouvez gagner plus d'argent , par exemple en travaillant en freelance.
En résumé, il y a deux façons de répondre à la question «Combien devrais-je économiser?
Si vous souhaitez obtenir une réponse spécifique et personnalisée à cette question, vous devez consacrer au moins 30 minutes à l'écriture de vos objectifs et anticiper les achats importants. Si vous voulez une réponse rapide et grossière, assurez-vous d'économiser au moins 20% de votre revenu.