Choisissez le bon outil d'investissement pour les objectifs à court et à long terme
Mon grand-père était charpentier et lui et mon père m'ont impressionné sur l'importance d'utiliser le bon outil pour le travail - n'utilisez pas une clé pour marteler un clou.
L'adéquation de vos objectifs d'investissement avec l'outil d'investissement approprié est une partie importante d'une stratégie claire et vous aidera à mieux atteindre vos objectifs. Les objectifs d'investissement se divisent généralement en deux catégories: les objectifs à long terme et à court terme.
Objectifs à long terme
Les objectifs à long terme sont d'au moins cinq ans et la plupart des investisseurs se répartissent en deux grandes catégories: le financement d'une éducation collégiale pour les enfants et la création d'un fonds de retraite confortable.
Nous ne sommes pas une société qui travaille facilement vers des objectifs à long terme. Nous sommes beaucoup plus à l'aise et familiers avec les buts et les objectifs qui sont immédiats ou dans un proche avenir, ce qui peut expliquer pourquoi tant de comptes de retraite sont sous-financés.
Vous pouvez financer une éducation collégiale si vous n'avez pas suffisamment épargné, mais vous ne pouvez pas emprunter votre chemin à la retraite. Pour atteindre cet objectif, il faut un engagement et une volonté de sacrifier quelque chose maintenant pour un avantage dans le futur.
Plutôt que d'imaginer un compte bancaire, imaginez-vous à la retraite en faisant ce que vous voulez faire. Si votre rêve est de naviguer vers les Caraïbes, choisissez le bateau que vous voulez, commencez à planifier votre voyage, découvrez ce qu'il en coûtera pour vivre sur les îles, et ainsi de suite.
Venez avec un numéro pour faire de votre rêve une réalité et imaginez qu'il en coûtera plus au moment de votre retraite.
Le but est de mettre de l'énergie émotionnelle derrière vos objectifs plutôt que des nombres stériles.
Objectifs à court terme
Les objectifs à court terme sont à moins de cinq ans, et peut-être dans trois ans ou moins. Ceux-ci peuvent inclure l'épargne pour un acompte sur une maison ou une deuxième maison, l'achat d'une nouvelle voiture, ou une autre dépense importante.
Les objectifs à court terme ont une portée immédiate qui peut détourner votre attention d'objectifs lointains comme la retraite. Vous devez trouver un équilibre entre ces besoins (ou désirs) à court terme et vos objectifs à long terme. Il est trop facile de mettre le financement de la retraite, en particulier, en attente alors que d'autres objectifs plus immédiats (et amusants) sont atteints. C'est une erreur que vous paierez dans les années suivantes.
Sélection de produit appropriée
Votre meilleure chance d'atteindre vos objectifs à long terme est de détenir des actions et des obligations (que ce soit des particuliers ou des fonds communs de placement). Historiquement, ces véhicules qui travaillent ensemble ont produit les meilleurs résultats sur de longues périodes.
Cependant, les actions ne sont pas appropriées pour les objectifs d'investissement à moins de cinq ans. La volatilité des marchés les rend trop imprévisibles pour les objectifs à court terme. Les obligations à long terme (10 ans ou plus) offrent des rendements plus élevés mais comportent des risques plus élevés.
Les obligations intermédiaires dans la fourchette de cinq à sept ans peuvent être la meilleure approche.
À court terme, les obligations et les produits bancaires à échéancier tels que les CD offrent le moyen le meilleur et le plus sûr d'atteindre les objectifs de placement. Les obligations de moins de deux ans peuvent ne pas être compétitives avec les produits bancaires, mais cela est facile à vérifier avant d'investir.
Si vous avez une petite partie de vos actifs dans l'immobilier, vous pouvez les cibler sur des objectifs à long terme. Cela vous donne une grande fenêtre afin que vous puissiez choisir quand les conditions sont les meilleures à vendre. Cette fenêtre peut venir dans cinq ans, ou sept, ou 10, ou jamais. Le fait est, vous ne pouvez pas compter sur la vente à un moment précis parce que le marché immobilier fonctionne sur son propre calendrier.
La solution
Cela peut sembler simple, mais l'adéquation de l'outil approprié avec vos objectifs d'investissement est souvent un problème.
Ce qui se passe, c'est que les changements dans le marché boursier et / ou les taux d'intérêt peuvent amener les investisseurs à sauter ou à sortir de leurs choix soit par peur de la perte, soit par l'opportunité perçue de faire un profit rapide.
La solution consiste à définir vos objectifs (à court et à long terme), à faire les choix d'investissement appropriés et à respecter votre plan. Réévaluer trimestriellement (ou plus), mais n'abandonnez pas votre stratégie sur les changements quotidiens du marché.