Épargnez-vous suffisamment pour la retraite?

Économisez-vous suffisamment d'argent pour la retraite?

Il existe plusieurs théories sur la façon de répondre à cette question. Je vous recommande de parcourir tous ces exercices, afin que vous ayez une idée générale du fait que vous soyez sur la bonne voie.

Si vous passez en revue toutes ces règles générales, et que la majorité vous donne un résultat positif (en disant que vous êtes sur la bonne voie), vous êtes probablement d'accord. Mais si plusieurs tests décisifs vous disent que vous n'êtes pas sur la bonne voie, cela peut être un signe d'avertissement que vous devriez augmenter vos contributions à la retraite.

Cela dit, jetons un coup d'oeil:

# 1: Pourcentage

La première règle est simple: économisez-vous au moins 15% de chaque paie dans les comptes de retraite, comme un 401k, 403b ou IRA?

Rappelez-vous que les matchs de l'employeur sont admissibles à ce total. Si votre employeur correspond aux premiers 5% de votre contribution, par exemple, vous économiserez 10% de votre revenu, votre employeur en épargnera 5% et vous économiserez 15%.

# 2: Remplacer 70 à 85 pour cent

Une règle de base populaire est que vous devriez être en mesure de remplacer 70 à 85 pour cent de votre revenu actuel à la retraite. Si vous et votre conjoint gagnez 100 000 $, par exemple, vous devriez générer de 70 000 $ à 85 000 $ chaque année à la retraite.

Certes, il s'agit d'une règle erronée, car elle repose sur l'hypothèse que vos dépenses (dépenses) sont étroitement liées à vos revenus. (La prémisse non déclarée est que vous dépensez la plupart de ce que vous faites).

Je recommande de modifier cette tactique, en examinant vos dépenses courantes.

Ce qui conduit à la prochaine astuce ...

# 3: Estimation via vos dépenses actuelles

Une autre façon d'aborder cela: estimer combien d'argent vous aurez besoin à la retraite .

Commencez par regarder vos dépenses actuelles. Il s'agit d'une approximation approximative de combien d'argent (en dollars ajustés à l'inflation) vous voudrez dépenser à la retraite.

Oui, vous avez des dépenses aujourd'hui que vous n'auriez pas à la retraite, comme votre hypothèque. (Idéalement, cela sera remboursé au moment de votre retraite). Mais vous aurez aussi des frais de retraite que vous ne payez pas aujourd'hui, comme certains frais de santé et de soins de fin de vie. Et idéalement, vous voyagerez aussi plus, profiterez de plus de passe-temps, et livrez-vous un peu.

En conséquence, vous pouvez vouloir budgétiser votre retraite en supposant que vous dépenserez à peu près le même montant que vous dépensez maintenant.

Voyons un exemple, pour illustrer cela. Supposons que vous et votre conjoint dépensez actuellement 60 000 $ par année (quel que soit votre revenu) et que vous souhaitiez vivre avec un budget de 60 000 $ par année pendant votre retraite.

Votre prochaine étape consiste à regarder vos paiements de sécurité sociale attendus, que vous pouvez obtenir sur le site Web de l'Administration de la sécurité sociale. Cette agence vous montrera combien d'argent vous êtes sur la bonne voie pour recevoir. Vous pouvez également utiliser l'outil Estimateur sur le site Web SSA si vous ne pouvez pas vous connecter à votre compte personnel.

Supposons que vous êtes prêt à recevoir 20 000 $ par an de SSA. Cela signifie que vous aurez besoin d'un portefeuille de retraite qui peut créer l'autre 40 000 $ annuellement (pour atteindre un total de 60 000 $).

Pour générer 40 000 $ par année, vous aurez besoin d'au moins 1 million de dollars dans votre portefeuille.

Cela vous permet de retirer le portefeuille à un taux de 4% par an , ce qui est généralement considéré comme un taux de retrait en toute sécurité.

Parfait. Maintenant, vous connaissez votre objectif cible.

Utilisez une calculatrice de retraite en ligne pour voir si vos contributions actuelles vous mettent sur la bonne voie pour construire un portefeuille de 1 million de dollars. Si ce n'est pas le cas, vous devrez investir davantage dans vos comptes de retraite.

(Par exemple, si vous économisez 2 500 $ par mois, par exemple, dans un compte à impôt différé qui croît à un taux annualisé de 7%, vous serez millionnaire en 17 ans. 400 $ par mois, il vous faudra 39 ans pour créer ce million.)

Dernières pensées

Épargnez-vous suffisamment pour la retraite? Si vous mettez de côté au moins 15% de votre revenu, alors la réponse courte et facile est oui.

Cependant, pour avoir une idée plus complète de la question de savoir si vous épargnez suffisamment ou non, estimez vos coûts pendant la retraite, puis déterminez la part de ces coûts qui doit être générée par votre portefeuille de placements. Ensuite, regardez simplement si vos contributions vous permettent de générer cet argent à partir de votre portefeuille.

Si vous craignez que vous n'épargnez pas assez, cela ne fait jamais de mal d'augmenter un peu vos contributions. Si rien d'autre, les économies supplémentaires vous donnera plus de tranquillité d'esprit.