4 choses à surveiller sur une nouvelle carte de crédit pour éviter les frais «cachés»
1. Taux de bonification
L'un des plus grands coupables de coûts cachés de carte de crédit viennent sous la forme de taux de teaser, qui sont des taux généralement offerts comme taux d'intérêt de lancement sur une nouvelle carte de crédit.
Vous avez probablement déjà reçu ces offres par la poste tout le temps en essayant de vous attirer avec un taux d'intérêt de lancement extrêmement bas ou même 0%. Alors que ceux-ci semblent être de bonnes affaires, ces taux ne durent jamais. Typiquement, le taux de teaser ne durera que quelques mois ou en de rares occasions jusqu'à un an.
Avant de vous inscrire à une carte avec un taux bas, lisez les petits caractères pour savoir ce que le taux standard sera une fois la période de tarification est en hausse. Ces offres ne font presque jamais clairement la promotion du taux standard, et elles le font à dessein, donc vous devrez probablement regarder à travers les termes complets pour le savoir.
2. Solde des frais de transfert
Une autre tactique utilisée par les sociétés émettrices de cartes de crédit consiste à offrir un taux très faible ou nul sur les transferts de solde . Cela peut certainement être une bonne chose à faire si vous êtes coincé avec un solde sur une autre carte avec un grand intérêt, mais vous devez toujours faire attention. Bien que la société émettrice de cartes de crédit ne puisse pas facturer d'intérêts sur le transfert, elle peut vous facturer des frais de transfert de solde supérieurs à 3% du solde transféré, une limite de temps au taux bas et éventuellement un autre taux plus élevé. sur de nouvelles charges.
Si vous pouvez rembourser le solde avant que les taux ne s'ajustent et n'effectuent de nouveaux achats, cela peut être une bonne idée, mais si ce n'est pas le cas, le transfert de solde à faible taux d'intérêt n'est peut-être pas la meilleure affaire.
3. Frais de retard et majorations tarifaires
Il va sans dire qu'il est extrêmement important de toujours faire vos paiements mensuels à temps, mais vous devriez toujours trouver les termes spécifiques du contrat de carte de crédit.
Un paiement manqué peut coûter jusqu'à 39 $ de frais de retard, et votre taux d'intérêt peut grimper à plus de 30%. Non seulement cela nuit financièrement, mais il peut endommager votre pointage de crédit et rendre les futurs prêts plus difficiles à obtenir et plus coûteux.
Un coût caché qui est en grande partie hors de votre contrôle est une augmentation des taux d'intérêt qui se produit dans tous les domaines. En fonction du taux d'intérêt et des marchés de crédit, les banques peuvent parfois augmenter leurs taux d'intérêt standard sans avertissement préalable. Une chose que vous pouvez faire est de donner un appel à votre compagnie de carte de crédit et demander un taux d'intérêt plus bas. Vous pourriez être surpris de constater que si vous avez un bon historique de paiement, vous pouvez très bien être offert un taux inférieur.
4. Cotisations annuelles
Dernier point, mais non le moindre, il y a des frais d'adhésion à surveiller. Alors que parfois vos seules options de carte de crédit viendront avec des frais annuels , comme lorsque vous avez peu ou pas d'antécédents de crédit pour l'entreprise à évaluer, les frais annuels peuvent être coûteux. Assurez-vous de vérifier s'il y a des frais annuels sur la carte que vous envisagez. Les cartes qui offrent des avantages spéciaux d'adhésion comme des récompenses de voyage ou de l'argent comptant pourraient couvrir une partie du coût de ces dispositifs avec des honoraires annuels. Vous pourriez faire quelques calculs rapides et décider que les avantages l'emportent encore sur le coût des frais annuels, mais il y a suffisamment de cartes de crédit là-bas sans frais qui pourraient valoir la peine d'être considérés en premier.