Comment négocier avec vos créanciers et régler vos dettes

Réglez avec vos créanciers et évitez la faillite

Cherchez-vous des moyens d'éviter la faillite ? Si vous avez un peu d'argent, mais pas assez pour payer vos dettes, vous pouvez essayer de négocier de nouvelles conditions de paiement ou même un paiement pour moins que ce que vous devez. Ces négociations peuvent conduire à des soldes de compte réduits, des paiements mensuels abordables, ou même une résolution complète de la dette. Bien que cette stratégie soit généralement orientée vers le règlement avec des créanciers privés et institutionnels (par exemple, les sociétés de cartes de crédit et les banques), elle peut également s'appliquer aux créanciers publics, tels que l'IRS.

Premier contact

Avant de parler avec un collectionneur, il est préférable de connaître vos droits. Les collectionneurs sont liés par la Loi sur les pratiques de recouvrement équitables de la dette et de nombreuses lois d'État similaires, mais ils violent ces lois tout le temps. Si vous connaissez vos droits avant d'y entrer, vous aurez affaire à une position de force.

Dans de nombreux cas, si vous êtes très en retard sur vos paiements mensuels, il est probable que les créanciers et / ou les sociétés de recouvrement vous appellent tous les jours et toutes les nuits. Si vos créanciers vous appellent, le moyen le plus simple d'entamer des négociations est d'informer l'appelant que vous souhaitez régler la dette. Mettre en place un moment avec le créancier ou le collecteur pour appeler et discuter d'un règlement. Si le créancier ne vous a pas appelé, vous pouvez établir un contact. Cela peut sembler intimidant, mais le fait est que vous êtes celui qui contrôle réellement. Quand vous parlez avec le créancier:

Stratégie

La stratégie générale de négociation avec vos créanciers est assez simple: payer le moins possible sur l'encours de la dette que vous devez.

Ceci, bien sûr, doit être équilibré avec combien un créancier est prêt à accepter. Généralement, les créanciers voudront obtenir un paiement forfaitaire par rapport aux paiements réguliers. Ainsi, une bonne stratégie consiste à offrir un paiement unique, à un montant réduit. Par exemple, si vous devez 10 000 $ à une société émettrice de cartes de crédit, vous pouvez offrir un paiement unique de 5 000 $, mais seulement si vous savez que vous pouvez payer ce montant dans un délai raisonnable, disons 30 jours.

Début faible

Vous n'avez rien à perdre (et peut-être beaucoup à gagner) en commençant à bas. Cela signifie que vous ne devriez certainement pas faire l'offre la plus élevée que vous pouvez vous permettre au départ. C'est parce qu'un créancier va probablement contrer votre offre, augmentant ainsi le montant. Si vous commencez bas, cela rendra plus probable que l'offre du créancier sera plus proche de la fourchette que vous pouvez payer.

Ton et interaction

Il est essentiel de maintenir une atmosphère et un ton positifs lors de la négociation avec les créanciers. Bien qu'un collecteur de factures puisse être désagréable, si vous êtes professionnel et positif, il est possible qu'un règlement soit conclu. Ceci est simplement basé sur le principe que les gens sont plus disposés à travailler avec ceux qui ont une bonne attitude et qui traitent bien les autres. Cela peut être difficile, mais il est important d'atteindre l'objectif du règlement de la dette!

Entente de règlement

Un accord de règlement vous protège si vous payez le créancier et que le créancier change d'avis et exige le paiement du montant restant. Un accord de règlement sera absolument nécessaire dans le cas où un créancier vous a déjà poursuivi en justice.

L'accord de règlement doit toujours être écrit. Bien qu'il ne soit pas nécessairement rentable d'impliquer un avocat, il est légalement dans votre intérêt de le faire.

Effets du règlement de la dette

Règlement des dettes peut avoir l'effet positif énorme de vous permettre d'éviter de déclarer faillite. Cependant, les inconvénients comprennent devoir travailler avec plusieurs créanciers et aucune garantie de succès. En outre, le règlement de la dette sera signalé sur votre rapport de crédit et peut réduire votre pointage de crédit. De plus, vous devrez peut-être consulter un comptable pour déterminer si le règlement de la dette sera considéré comme un gain imposable que vous devrez déclarer sur vos impôts.

Bien que le règlement de la dette par la négociation des créanciers n'est pas une solution parfaite ou la bonne personne pour chaque individu, il peut être une option efficace et viable pour beaucoup.

Pour en savoir plus sur ce qu'il advient des dettes dans les collections, voir:

Chronologie d'une poursuite en matière de dettes des consommateurs: recueillir le jugement

Vaut-il la peine de défendre un procès de carte de crédit?

Mis à jour en mars 2018 par Carron Nicks

Veuillez noter que cet article ne constitue pas un conseil fiscal ou juridique.