L'une des façons les plus faciles de sortir de la dette
Le risque financier le plus dangereux auquel les consommateurs sont aujourd'hui confrontés est peut-être l'endettement croissant. La crise de la dette est devenue si importante que la famille américaine moyenne a à elle seule environ 8 000 $ en dette de carte de crédit et qu'environ 43% des Américains dépensent plus que ce qu'ils gagnent chaque année.
Ce n'est pas une statistique triviale. La dette renouvelable que subissent tant de consommateurs n'a pas de date de fin, ce qui signifie que, pour la plupart d'entre nous, notre dette durera éternellement.
Comment rembourser la dette
Tandis qu'un trop grand nombre de consommateurs se tournent vers des solutions quelque peu risquées telles que des prêts de consolidation ou des sociétés de règlement de dettes , un concept de gestion de la dette appelé «boule de neige de la dette» devient de plus en plus populaire. C'est là que les plus petits soldes sont remboursés en premier, suivis par les plus grands soldes. Utiliser une boule de neige pour sortir de la dette est plus qu'un nom branché, c'est en fait un moyen de rembourser les dettes systématiquement, et il a un facteur de motivation intégré. Comme vous payez des dettes plus petites, vous voyez le succès, et ça motive vous coller au plan.
Comment fonctionne la dette Snowball
Voici comment fonctionne la boule de neige de la dette; À titre d'exemple, disons que vous avez cinq soldes de dettes courantes, dont l'un est de 100 $, l'autre de 500 $, deux qui sont de 800 $ et un whopper avec un solde courant de 4 000 $.
Avant de commencer ce processus, il vaut mieux, dans la mesure du possible, être rattrapé et à jour pour tous les paiements mensuels. Ce processus d'inscription des dettes en ordre croissant est important, comme nous le verrons dans un instant. Il est également essentiel de ne pas ajouter de nouvelles dettes pendant que nous entreprenons ce processus.
Le processus étape par étape pour sortir de la dette est de commencer en ne payant que le minimum sur toutes les dettes à l'exception de la plus petite. Dans notre exemple, disons que la plus petite dette, notre solde de 100 $, a un paiement mensuel de 10 $. Maintenant vient la partie difficile, qui détermine combien plus d'argent vous pouvez vous permettre d'ajouter au paiement mensuel pour le plus petit solde. Le meilleur choix serait de doubler, à 20 $ ou plus si possible. Cependant, tout montant aidera. Payer plus que le minimum réduira la facture rapidement. Pour nos besoins, supposons que nous payons le double, donc il y a un supplément de 10 $ vers le solde chaque mois .
Cela signifiera que le solde sera payé plus rapidement, probablement en six mois ou moins, même à ce faible paiement. Voici où la beauté de la dette boule de neige entre en jeu et commence vraiment à aider quelqu'un à s'endetter: en prenant le montant du paiement, dans ce cas, 20 $, qui allait vers la plus petite dette, et l'appliquer à la deuxième plus petite dette, Nous remboursons maintenant plus rapidement cette dette.
Si le deuxième paiement, avec un solde de 500 $, avait un paiement minimum de 50 $, nous payons maintenant 20 $ de plus par mois. En supposant que 10 $ du paiement va seulement aux frais financiers , cela signifie toujours 60 $ par mois directement appliqué à la dette.
Cela signifie que même un solde de 500 $ sera entièrement remboursé dans environ 8 mois. Alors maintenant, nous avons remboursé deux de nos dettes en seulement 14 mois.
Voici où la boule de neige prend de la vitesse. Nous pouvons répéter le processus sur les deux dettes de 800 $. Pour les mêmes calculs, nous appliquons les 70 $ supplémentaires à l'un des soldes, puis l'autre, la première dette est payée en six mois, puis la deuxième est remboursée en moins de quatre mois, et nous avons maintenant un total de 205 $ par mois qui peut être appliqué au solde important de 4 000 $.
Pour simplifier, disons que le paiement sur les 4 000 $ est déjà de 200 $ par mois, avec 100 $ disparaissant pour toujours dans les frais de financement . Nous ajoutons donc nos 205 $ au paiement minimum vers le capital, et le solde total de 4 000 $ peut encore être remboursé en un peu plus d'un an, même avec un taux d'intérêt élevé .
Alors, résumons-le. Nous avons remboursé toutes nos dettes sauf la plus importante en 24 mois, et il nous a fallu environ un an pour rembourser la dernière grosse facture. Ce n'est que trois ans au total pour rembourser plus de 6 000 $ de dettes en ne faisant rien de plus que de payer le minimum sur toutes les dettes sauf d'ajouter 20 $ de plus sur le plus petit au début. Alors que trois ans ne sont pas une solution instantanée, il est incroyablement court par rapport aux paiements qui durent littéralement pour toujours si vous continuez à faire les paiements minimums sur toutes les dettes. Mais tu sais quelle est la meilleure partie? Après que toute la dette soit remboursée, vous avez soudainement près de 600 $ de plus dans votre poche chaque mois! Cela peut aller un long chemin dans la création d'un fonds d'urgence , l'épargne pour la retraite, ou mis de côté pour une éducation collégiale.