Êtes-vous sur la voie de la liberté financière ou avez-vous besoin de faire demi-tour? Vous avez peut-être passé votre examen physique annuel et emmené votre voiture pour un service régulier cette année, mais qu'en est-il de votre bilan financier annuel?
Si vous étiez sur un long voyage sur la route, vous arrêtez de temps en temps et regardez la carte pour voir si vous alliez dans la bonne direction. Un bilan financier annuel a le même but. C'est l'occasion d'examiner comment vous avez fonctionné financièrement au cours des douze derniers mois et de vous assurer que vous êtes toujours dans la bonne direction.
Un bon moment pour faire votre bilan financier annuel est avant la fin de l'année afin que vous puissiez profiter de toutes les stratégies d'économie d'impôt, mais si vous ne pouvez pas l'adapter pendant la saison des fêtes, prévoyez de le faire dès que possible. la nouvelle année comme possible.
Identifiez vos objectifs
La première étape de votre bilan financier consiste à évaluer vos objectifs financiers. Avez-vous fait des progrès sur eux cette année? Sinon, où êtes-vous tombé? Peux-tu comprendre pourquoi? Vos objectifs ont-ils changé au cours de l'année? Si oui, révisez-les et écrivez-les.
Évaluer les changements dans votre situation personnelle
Des changements dans votre situation personnelle ont-ils eu lieu au cours de la dernière année ou prévoyez-vous des changements majeurs dans un proche avenir? Un changement d'emploi, un divorce, l'ajout d'un bébé à votre famille, la retraite, l'achat d'une maison, le mariage ou le déménagement peuvent modifier considérablement votre revenu et votre style de vie. Vous devrez peut-être adapter votre budget, vos dépenses, vos économies et vos investissements.
Avoir le temps de planifier à l'avance ces changements rendra la transition beaucoup plus fluide.
Protégez vos biens
Ensuite, évaluez la protection de vos actifs. Passez en revue l'assurance de votre propriétaire ou locataire, assurance santé, assurance auto. N'oubliez pas de protéger le meilleur atout de tous - votre capacité de gagner un revenu - avec une assurance invalidité de longue durée.
Préparez-vous à l'inattendu
Examinez votre testament et, le cas échéant, votre plan successoral. Des changements ont-ils eu lieu qui nécessitent une mise à jour?
Évaluer votre performance d'investissement
Calculez le rendement de chacune de vos actions, obligations ou fonds communs de placement. Êtes-vous satisfait de leur performance par rapport au reste du marché? Si vous ne croyez pas que l'investissement récupérera ses pertes, il sera peut-être temps de vendre les chiens.
Évaluez vos dettes
Comment faites-vous pour contrôler et rembourser la dette? Évaluez votre ratio dette / revenu . La dette de votre carte de crédit a-t-elle diminué cette année? Sinon, il est temps de déterminer où les fuites ont lieu et essayez de les brancher. Il est difficile d'aller de l'avant et d'investir lorsque trop de votre revenu va servir à payer des intérêts sur vos cartes de crédit.
Comment est le taux d'intérêt sur votre hypothèque ? Devriez-vous envisager un refinancement? Même une légère baisse des taux peut faire une grande différence dans la durée de votre prêt hypothécaire, mais vous devez considérer les frais de clôture pour voir si cela vaut la peine.
Comment est votre pointage de crédit? Si vous n'avez pas commandé vos exemplaires gratuits de votre rapport de crédit , c'est le bon moment pour le faire.
Réduisez vos impôts sur le revenu
C'est le bon moment pour planifier les taxes de l'année prochaine. Que pouvez-vous faire pour les minimiser?
Additionnez toutes vos déductions permises et voyez si vous pouvez détailler . Passez en revue la liste des déductions admissibles et assurez-vous de profiter de tous les avantages auxquels vous avez droit. Envisagez de regrouper les déductions en un an ou d'accélérer les déductions en payant les articles déductibles d'impôt rapidement pour vous aider à atteindre le seuil de déduction. Par exemple, les frais médicaux ne peuvent être déduits que s'ils dépassent 7,5% de vos revenus. Si vous êtes proche, prépayer une facture d'orthodontie ou planifier une intervention chirurgicale avant la fin de l'année pourrait vous faire économiser de l'argent sur les impôts.
Passez en revue vos plans de retraite
Comment allez-vous sur vos fonds de retraite? Contribuez-vous le maximum à votre plan 401 (k)? C'est l'une des meilleures stratégies de réduction d'impôt disponibles. Si votre employeur n'a pas de 401 (k), offre-t-il un autre type de régime?
Si non, mettre en place un IRA par vous-même.
Comment avez-vous fait? Si votre santé financière est en bonne forme, félicitations! Si elle peut utiliser un peu de travail, au moins vous savez où vous devez concentrer vos efforts.