Faites votre chemin à travers cette liste de contrôle de retraite et vous aurez une retraite réussie.
01 Construisez votre compte d'épargne du fonds d'urgence
02 Faire un budget de retraite
Avez-vous passé du temps à analyser vos dépenses de retraite? Travailler à travers un budget avant et après la retraite est important. Vous devez fournir une estimation précise de ce que vous dépensez maintenant et de ce qui changera après la retraite. Sous-estimer les dépenses est l'une des plus grandes erreurs de retraite que les gens font.
03 Déterminer vos options d'assurance maladie
Avez-vous regardé comment vous couvrirez les frais médicaux et l'assurance santé - et inclus ces éléments dans votre budget? La couverture d'assurance maladie peut être coûteuse si vous prévoyez prendre votre retraite anticipée. L'assurance-maladie commence à 65 ans mais, en moyenne, elle ne couvre que la moitié de vos dépenses totales en soins de santé.
04 Apprenez comment le revenu de retraite est imposé
Savez-vous comment vos diverses sources de revenu de retraite seront imposées? Les retraités à venir qui ne réalisent pas qu'une partie de leur revenu pourrait devoir payer des impôts sont dans une surprise désagréable. Les retraités négligent systématiquement de tenir compte de l'incidence des impôts lorsqu'ils planifient leur retraite.
05 Faire une chronologie des revenus de retraite
Avez-vous établi un calendrier de revenu de retraite pour vous montrer quand différentes sources de revenu commenceront? Vous pouvez aligner un calendrier de revenus sur les dépenses de retraite potentielles (également présentées sous forme de calendrier) pour vous aider à gérer vos flux de trésorerie.
06 Exécuter des scénarios à l'aide de calculatrices de retraite en ligne
Avez-vous essayé de mettre vos chiffres dans une calculatrice de retraite en ligne? Cela vous aide à voir combien de temps votre argent durera. Vous pouvez jouer avec des décisions comme la date de retraite, le taux de rendement et le taux d'inflation, et voir comment ces choses peuvent influer sur votre revenu de retraite.
07 Utilisez un calculateur de sécurité sociale avant de demander des prestations
Avez-vous utilisé un calculateur de sécurité sociale, ou travaillé avec un conseiller financier qui peut donner des conseils sur vos prestations de sécurité sociale? Ne commencez pas les avantages avant d'avoir fait une analyse pour voir quand il sera plus avantageux pour vous et votre conjoint de commencer vos prestations de sécurité sociale.
08 Lisez sur les meilleurs investissements de retraite
Avez-vous étudié divers types d'options de placement de retraite pour savoir comment les utiliser pour vous procurer un revenu de retraite uniforme? Chaque choix d'investissement aura ses propres avantages et inconvénients. Il est préférable d'apprendre comment fonctionne chaque outil avant de décider lequel vous convient le mieux.
09 Faire un plan d'investissement
Avez-vous créé un plan d'investissement afin que vous ayez une approche disciplinée à suivre tout au long de la retraite? Un plan d'investissement est comme une description de poste. Une fois que vous connaissez le travail que vous avez besoin de votre argent pour vous, il devient plus facile de faire le bon choix (sélectionnez les investissements les plus appropriés).
10 Lire au moins un livre sur la planification de la retraite
Avez-vous lu au moins un livre sur la planification de la retraite? Votre argent doit vous servir pendant longtemps. Vous ne pouvez pas compter entièrement sur d'autres personnes pour vous donner le meilleur conseil dont vous avez besoin pour connaître les bases.
11 Interview Planificateurs de retraite potentiels
Avez-vous eu un conseiller financier seulement des honoraires qui a une expertise dans la planification de la retraite revoir votre plan de retraite? Vous pouvez trouver des conseillers qui feront cela pour un taux fixe, ainsi que des conseillers qui gérera vos placements de retraite et vous aidera à prendre des décisions en matière de planification. Obtenir un deuxième avis sur une décision aussi importante en vaut probablement la peine.
12 Choisissez les distributions de retraite seulement après l'analyse
Si vous avez une pension, comprenez-vous vos choix de pension et sachez laquelle est la meilleure pour vous et votre famille? Les décisions de pension sont irrévocables - ce qui signifie que vous ne pouvez pas les changer. Ces décisions ne devraient pas être prises sans analyse.
13 Apprenez à retirer de l'argent de votre 401k
Si vous avez un plan 401k, savez-vous si vous allez laisser votre argent dans le plan ou le transférer sur un compte IRA? La bonne réponse peut dépendre de votre âge. Si vous avez plus de 59 ans et demi, la consolidation des comptes est probablement votre meilleure option.
14 Voyez comment le travail pourrait affecter vos prestations de sécurité sociale
Si vous envisagez de travailler à la retraite, savez-vous comment vos revenus peuvent affecter vos prestations de sécurité sociale si vous commencez les prestations avant votre pleine retraite? Si vous avez moins de 66 ans, que vous avez commencé à toucher des prestations et que vous en payez trop, vous pourriez devoir rembourser certaines de vos prestations de sécurité sociale.
15 Apprenez les bases de l'assurance-maladie
Comprenez-vous les bases de vos prestations d'assurance-maladie et combien vos primes d'assurance-maladie de partie B peuvent être? L'assurance-maladie commence à 65 ans, et les primes Medicare Part B sont lourdes pour les gens à revenu élevé. Le mieux est de comprendre comment tout cela fonctionne avant d'y arriver.