De nos jours, avoir une carte de crédit vous expose au risque de devenir une victime de fraude par carte de crédit . Les voleurs ont un certain nombre de façons de voler votre crédit ou même votre numéro de carte de crédit et d'utiliser l'information pour faire des frais non autorisés sur votre compte. Heureusement, les quatre principaux réseaux de cartes de crédit - Visa, MasterCard, Discover et American Express - n'offrent aucune responsabilité en matière de fraude. Cette politique vous empêchera d'être responsable de la plupart des frais frauduleux qui se produisent sur votre compte.
Qu'est-ce que la responsabilité zéro fraude signifie vraiment et quelle protection avez-vous réellement?
Comment fonctionne la responsabilité zéro fraude?
La responsabilité zéro fraude vous protège contre les frais non autorisés portés à votre compte de carte de crédit. De nombreuses polices vous couvrent si ces frais ont été facturés en ligne ou en personne. Vous n'avez pas à vous inscrire ou à payer pour la responsabilité zéro fraude - la fonctionnalité vient automatiquement avec votre carte de crédit.
Lorsque vous repérez des transactions non autorisées sur votre compte ou que vous pensez que votre compte a été utilisé sans votre autorisation, vous devez contacter immédiatement l'émetteur de votre carte de paiement. Si vous avez toujours votre carte de crédit en votre possession, communiquez avec l'émetteur de votre carte de crédit au numéro indiqué au dos de votre carte de crédit. Ou, connectez-vous à votre compte en ligne pour obtenir le bon numéro de téléphone pour votre compte de carte de crédit.
Attraper la fraude sur votre compte
Vous pouvez repérer les frais frauduleux en lisant votre relevé de carte de crédit ou en surveillant l' activité de votre compte en ligne .
Vous pouvez attraper des transactions non autorisées plus rapidement si vous vérifiez votre compte en ligne périodiquement tout au long du mois plutôt que d'attendre sur votre relevé de carte de crédit à venir par la poste.
L'émetteur de votre carte de crédit peut offrir des services gratuits de détection de fraude pour vous informer de manière proactive de la fraude potentielle sur votre compte.
Une fois que vous vous êtes inscrit, vous recevrez un SMS, un e-mail ou un appel téléphonique vous informant des activités de carte de crédit en dehors de vos habitudes habituelles de dépenses. Discover, par exemple, vous demandera parfois de vérifier une activité inhabituelle lorsque vous vous connectez à votre compte en ligne. Contactez votre émetteur de carte de crédit pour savoir si un tel service est disponible pour votre compte.
Exceptions de responsabilité zéro
La responsabilité zéro s'applique généralement uniquement aux cartes de crédit à la consommation. Les cartes commerciales, certaines cartes prépayées et certaines cartes-cadeaux peuvent ne pas bénéficier d'une protection de responsabilité zéro. Si vous possédez l'un de ces types de cartes, prenez des précautions supplémentaires pour protéger votre carte et vos informations de carte.
Assurez-vous de lire les petits caractères de votre contrat de carte de crédit pour savoir si des restrictions s'appliquent. Par exemple, la responsabilité zéro fraude de Visa USA ne s'applique qu'aux cartes émises aux États-Unis. MasterCard exige que vous ayez utilisé «un soin raisonnable pour protéger votre carte contre la perte ou le vol».
La couverture pour les cartes de crédit et les cartes de débit est différente. Les cartes de débit émises par Visa ou MasterCard peuvent être couvertes par leurs politiques de responsabilité zéro fraude, mais seulement lorsque les transactions sont traitées sur leurs réseaux. Lorsque vous remplissez votre transaction en tant que «crédit», il sera probablement traité sur un réseau Visa ou MasterCard, en fonction du logo sur votre carte de débit.
Cependant, lorsqu'un NIP est utilisé pour compléter la transaction, il est plus probable qu'il sera traité sur un autre réseau et n'est donc pas couvert par la politique de responsabilité zéro de Visa ou MasterCard.
Votre couverture de responsabilité en matière de fraude en vertu de la loi fédérale
Dans un sens, votre responsabilité pour les frais frauduleux est double. En vertu de la Loi sur la vérité dans les prêts, vous ne pouvez être tenu responsable que jusqu'à concurrence de 50 $ de frais frauduleux portés sur une carte de crédit volée. Vous pouvez être tenu responsable de ce montant maximum si vous signalez votre carte perdue ou volée après que les frais frauduleux ont été faits. Si seulement votre numéro de carte de crédit est volé et utilisé pour faire des frais frauduleux sur votre compte, vous n'avez aucune responsabilité.
Avec les cartes de débit, la Loi sur le transfert électronique de fonds limite la responsabilité à 50 $ si vous informez la banque dans les deux jours suivant la découverte de la fraude sur votre compte.
Cependant, si vous attendez après ces deux jours, vous pourriez être responsable jusqu'à 500 $. Et, s'il vous faut plus de 60 jours pour signaler une fraude sur votre carte de débit, vous pourriez être tenu responsable du montant total.
Votre banque ou le réseau de cartes de crédit (par exemple Visa ou MasterCard) qui émet votre carte de débit peut limiter votre responsabilité, mais cela dépend du réseau sur lequel votre carte est traitée, de l'utilisation d'un NIP pour la transaction et de la durée il vous faut signaler les frais frauduleux.