Vos informations de carte de crédit peuvent être volées juste sous votre nez sans que votre carte de crédit ne vous quitte. Malheureusement, la plupart des victimes de ce type de vol de carte de crédit ne découvrent pas que les détails de leur carte de crédit ont été volés avant que la carte de crédit ait déjà été utilisée. Souvent, les frais de carte de crédit frauduleux sont le premier signe que des informations de carte de crédit ont été volées.
Heureusement, il existe quelques mesures que vous pouvez prendre pour effacer votre nom et contrôler vos comptes de carte de crédit.
Comment les voleurs volent des informations de carte de crédit
Dans de nombreux cas, les voleurs ne volent pas directement les informations de votre carte de crédit. Au lieu de cela, ils l'obtiennent ailleurs dans la chaîne de traitement des cartes de crédit. Voici quelques façons dont les voleurs peuvent accéder à vos informations de carte de crédit.
Piratage dans d'autres entreprises . Les voleurs peuvent voler vos informations en violant une entreprise où vous avez utilisé votre carte de crédit ou une entreprise qui gère certains aspects du traitement des cartes de crédit. Comme les violations de données ciblent des organisations entières, des millions de consommateurs se font parfois voler leurs informations de carte de crédit. La plupart des violations de données méga - comme Target, Home Depot, JP Morgan Chase, et Anthem - font les manchettes, mais il y a des centaines de violations de données (relativement) plus petites dont nous n'avons jamais entendu parler.
Écrémage Un skimmer de carte de crédit est un petit appareil qui capture vos informations de carte de crédit dans une autre transaction par ailleurs légitime.
Les voleurs placent secrètement des écumeurs de carte de crédit sur le balayage de carte de crédit aux stations-service et aux guichets automatiques puis reviennent pour récupérer les informations capturées.
Parfois, un réseau de cartes de crédit contrefaites recrute des caissiers, des serveuses ou d'autres travailleurs pour écrémer les cartes de crédit des clients. Vous donnez votre carte de crédit à la caisse pour traitement et lorsque vous ne cherchez pas, le caissier va glisser votre carte de crédit à travers l'appareil d'écrémage.
Installation de logiciels malveillants ou de virus sur votre ordinateur , tablette ou smartphone. Les pirates informatiques peuvent concevoir des logiciels téléchargés dans des pièces jointes ou d'autres logiciels et se trouvent sur votre ordinateur sans être détectés. Dans un cas, les pirates profitent du Wi-Fi public pour inciter les gens à installer des logiciels malveillants déguisés en mise à jour logicielle. Le logiciel surveille vos frappes ou prend des captures d'écran de votre page et envoie l'activité au voleur.
Vous tromper . Les voleurs mettent en place des pièges pour inciter les consommateurs à abandonner les informations de carte de crédit. Ils le font par téléphone, par courrier électronique, par le biais de faux sites Web et parfois même par message texte . Dans une escroquerie, par exemple, vous vérifiez certaines informations personnelles dans un appel que vous pensez être le département de fraude de l'émetteur de votre carte de crédit. Il est important que vous ne donniez votre carte de crédit et d'autres informations personnelles que dans des transactions dont vous pouvez être certain qu'elles sont sûres.
Benne à ordures à l'ancienne . Le fait de jeter des documents ou des reçus portant votre numéro de carte de crédit imprimé vous expose à un risque de vol. Bien que la plongée avec des bennes à ordures ne se produise pas aussi souvent que par le passé, il est toujours important d'être conscient de la possibilité. Toujours déchiqueter ces documents avant de les jeter à la poubelle.
Malheureusement, vous ne pouvez pas contrôler la façon dont les entreprises disposent de leurs dossiers. S'ils ne parviennent pas à déchiqueter les dossiers contenant des informations de carte de crédit, l'information risque d'être volée.
Que font les voleurs avec vos informations de carte de crédit
Si un voleur a accès à l'information de votre carte de crédit, il peut en tirer profit de différentes façons, ce qui rend la vie plus difficile pour vous.
Utilisez-le pour faire des achats en ligne . Les voleurs peuvent utiliser les informations de votre carte de crédit pour acheter des choses sur Internet. C'est beaucoup plus facile pour eux de faire cela s'ils ont aussi votre code postal de facturation et le code de sécurité à l'arrière de votre carte de crédit.
Vendez-le . Les informations de carte de crédit peuvent être vendues sur Internet pour 5 $ à 30 $ aux États-Unis, selon le type et la quantité d'informations vendues. Plus le voleur a d'informations, plus vos informations de carte de crédit sont précieuses.
Par exemple, vos informations de carte de crédit peuvent être vendues à un prix plus élevé, si le voleur a aussi votre nom, adresse, date de naissance, nom de jeune fille de la mère et code de sécurité à trois chiffres de votre carte de crédit. Connaître le solde disponible sur votre carte permet au voleur de facturer une prime plus élevée pour vos informations de compte.
Créer des cartes de crédit clonées . Les voleurs peuvent faire des cartes de crédit d'apparence légitime en programmant les informations de votre carte de crédit sur une carte-cadeau ou une carte de crédit prépayée. Lorsque la carte est glissée, la transaction se déroule exactement comme si vous passiez votre carte de crédit.
Comment savoir si votre information de carte de crédit a été volée
Ce genre de vol de carte de crédit peut passer inaperçu pendant plusieurs mois. Ce n'est pas comme si une carte de crédit physique manquait. Vous ne saurez probablement pas jusqu'à ce que vous remarquiez des frais non autorisés sur votre compte de carte de crédit.
Ne comptez pas sur votre banque pour attraper des cas de vol de carte de crédit. L'émetteur de votre carte de crédit peut vous appeler ou bloquer votre compte. s'ils remarquent des achats en dehors de vos habitudes habituelles de dépenses, mais ne tenez pas pour acquis que votre banque vous informera toujours de la fraude potentielle.
Surveillez souvent votre carte de crédit et signalez immédiatement les achats frauduleux, peu importe le montant. Il ne suffit pas de lire vos transactions une fois par mois lorsque votre relevé de carte de crédit arrive. Une fois par semaine c'est mieux et tous les jours ou tous les deux jours vous pourrez repérer les achats frauduleux avant que le voleur ne fasse trop de dégâts à votre compte.
Parfois, les voleurs font un test pour voir quels numéros de carte de crédit sont valides en faisant une petite charge de quelques dolalrs ou pennies qui seraient probablement non détectés. Si la petite charge est réussie, le voleur connaît le numéro de carte de crédit et continuera à faire des achats plus importants avec les informations de carte de crédit.
Faites attention aux nouvelles concernant les hacks et les violations de données. Les rapports de nouvelles incluent souvent le nom du magasin concerné et la date ou la plage de dates où la plage de données s'est produite. Si vous avez magasiné pendant cette période, il est possible que votre carte de crédit ait été volée.
Que faire si vos informations de carte de crédit sont volées
Il est facile de savoir quand votre carte de crédit réelle a été volée - votre carte de crédit est réellement partie. Il n'est pas aussi facile de savoir quand vos informations de carte de crédit ont été volées. Souvent, vous ne remarquez que des signes indiquant que votre information de carte de crédit a été volée, comme des achats non autorisés sur votre carte de crédit.
Passez en revue vos transactions par carte de crédit récentes pour voir s'il y en a que vous n'avez pas faites. Notez les frais frauduleux que vous avez trouvés. Même si vous n'avez pas trouvé de frais frauduleux, appelez l'émetteur de votre carte de crédit et faites-leur savoir que vous pensez que vos informations de carte de crédit ont été volées. Informez l'émetteur de votre carte des transactions sur votre compte que vous n'avez pas autorisées.
L'émetteur de la carte de crédit annulera votre ancien compte de carte de crédit, supprimera les transactions frauduleuses de votre compte et enverra une nouvelle carte de crédit et un nouveau numéro de carte de crédit.
Continuez à surveiller les transactions sur votre nouvelle carte de crédit. Dès que vous commencez à utiliser votre carte de crédit, les détails risquent d'être volés.
Payez-vous des achats frauduleux?
Légalement, vous n'êtes pas responsable des achats non autorisés effectués avec vos informations de carte de crédit volées - tant que votre carte de crédit est toujours en votre possession. (Avec les cartes de débit, vous devez signaler les transactions non autorisées dans les 60 jours suivant l'envoi de votre relevé bancaire.)
Vous devez déclarer les transactions à l'émetteur de votre carte de crédit afin qu'elles puissent enquêter et les retirer de votre compte.
Garder vos informations de carte de crédit en toute sécurité
Si vous utilisez votre carte de crédit du tout, n'importe où, vos informations sont à risque. Pourtant, il existe un certain nombre de choses que vous pouvez faire pour garder vos informations de carte de crédit en toute sécurité. Cela implique d'utiliser des mots de passe forts, d'être prudent sur l'endroit où vous utilisez votre carte de crédit, d'utiliser toujours des sites Web sécurisés et d'éviter de stocker les détails de votre carte de crédit dans votre navigateur Web.
Protéger les comptes utilisant votre carte de crédit
Ce ne sont pas seulement vos cartes de crédit qui sont à risque. Les autres comptes utilisant votre carte de crédit sont également en danger. Ces comptes sont souvent plus précieux que les numéros de carte de crédit eux-mêmes. Une histoire de CNBC datant de janvier 2016, rapporte un coût moyen de 3,78 $ pour un compte Uber contre un coût moyen de 1 $ à 3,30 $ pour des informations personnellement identifiables comme la date de naissance ou le numéro de sécurité sociale. Paypal, Netflix, HBO GO, ITunes, et d'autres comptes. Malheureusement, il est difficile de contourner le vol avec ces services, compte tenu du fait que beaucoup d'entre eux vous demandent de stocker vos informations de carte de crédit pour même vous inscrire à un compte.
Au fur et à mesure que l'industrie des cartes de crédit adopte la carte de crédit EMV, plus sécurisée, d'autres types de vols (comme la fraude par prise de contrôle de compte) sont susceptibles d'augmenter.
Au fur et à mesure que les paiements mobiles deviennent monnaie courante, vous pouvez vous attendre à ce que le pick-up numérique augmente. Il existe déjà une application Android qui permet aux voleurs de voler sans fil des informations de paiement mobile en se tenant près d'une personne qui a des informations de carte de crédit stockées sur leur téléphone.