Si vous voulez une carte de crédit, vous devez passer par le processus d'approbation. L'émetteur de la carte de crédit examinera vos informations d'application avec votre historique de crédit pour déterminer si vous êtes admissible à la carte de crédit .
Bien que les critères de qualification spécifiques puissent varier d'un émetteur de carte de crédit à l'autre, et même parmi les cartes de crédit émises par le même émetteur, certaines choses compliquent l'obtention d'une carte de crédit quelle que soit la carte demandée.
Malheureusement, si l'un d'entre eux est vrai pour vous, vous pourriez avoir plus de mal à obtenir une carte de crédit.
Pourquoi vous pourriez avoir du mal à obtenir une carte de crédit
- Être âgé de moins de 21 ans Au début des années 2000, il était extrêmement facile pour les étudiants et les autres jeunes adultes d'obtenir des cartes de crédit. Le gouvernement a décidé que c'était un peu trop facile et a adopté une loi exigeant que les émetteurs de cartes de crédit vérifient le revenu des demandeurs âgés de moins de 21 ans . Si vous êtes un jeune adulte, assurez-vous d'avoir un revenu régulier et fiable avant de demander une carte de crédit.
- Je n'ai jamais eu de crédit auparavant . Les gens qui commencent tout juste avec le crédit se heurtent à un dilemme. Vous devez avoir un crédit pour être approuvé pour une carte de crédit, mais vous ne pouvez pas obtenir de crédit parce que vous ne pouvez pas obtenir l'approbation. La première carte de crédit est souvent la plus difficile à obtenir parce que vous devez trouver un émetteur de carte de crédit et une carte de crédit qui convient aux personnes sans antécédents de crédit.
- Un bref historique de crédit . Il n'est pas immédiatement plus facile d'obtenir une carte de crédit après que vous avez été approuvé pour le premier. Jusqu'à ce que vous ayez accumulé plusieurs mois d'antécédents solides en matière de crédit (paiement à temps et gestion du solde de votre carte de crédit), les autres émetteurs de cartes de crédit peuvent encore hésiter à vous approuver une carte de crédit.
- Faillite récente . Très peu d'émetteurs de cartes de crédit sont prêts à prendre un risque sur un demandeur qui est fraîchement sorti d'une faillite. Certains émetteurs de cartes de crédit ne vous approuveront pas tant que la faillite n'aura pas complètement disparu de votre dossier de crédit. Attendez au moins un an après la faillite de votre faillite avant de demander à nouveau une carte de crédit.
- Derniers retards de paiement . Si vous avez récemment retardé de 30 jours ou plus votre paiement par carte de crédit, vous pourriez avoir plus de difficulté à obtenir une carte de crédit, même si le retard de paiement n'a pas entraîné de baisse importante de votre pointage de crédit. Les retards de paiement indiquent que vous êtes un emprunteur risqué. Après avoir effectué plusieurs mois de paiements à temps, le retard de paiement a moins d'impact sur votre cote de crédit et vous aurez plus de facilité à obtenir votre approbation.
- Plusieurs défauts de paiement antérieurs . Considérant qu'un seul paiement en retard peut rendre plus difficile l'obtention d'une carte de crédit, il est logique que le fait d'avoir plusieurs paiements en retard et d'autres défauts de paiement peut également rendre plus difficile. Les imputations, les recouvrements, les saisies, les reprises de possession et les jugements en justice ternissent tous vos antécédents de crédit et rendent les émetteurs de cartes de crédit réticents à vous approuver une carte de crédit.
- Soldes élevés sur les cartes de crédit et les prêts . Les soldes élevés signifient des paiements mensuels élevés et un risque de défaut sur les nouveaux soldes de cartes de crédit. Le fait d'avoir beaucoup de dettes rendra plus difficile l'obtention d'une carte de crédit, même si vous cherchez une carte de crédit pour vous aider à alléger votre dette.
- Non ou faible revenu . La loi exige que les émetteurs de cartes de crédit, avant d'approuver votre demande, s'assurent que vous avez suffisamment de revenus pour rembourser votre solde de carte de crédit. Si vous n'avez pas d'emploi ou que vous ne gagnez pas beaucoup d'argent, vous aurez plus de difficulté à obtenir un crédit. Non seulement parce que la loi vous oblige à payer votre carte de crédit, mais aussi parce que les émetteurs de cartes de crédit doivent savoir que vous pouvez rembourser le solde que vous avez emprunté.
- Alerte à la fraude sur votre rapport de crédit . Une alerte de fraude est destinée à empêcher la fraude par carte de crédit. Mais, il le fait en incitant les émetteurs de cartes de crédit à prendre des mesures supplémentaires pour vérifier votre identité avant d'approuver vos applications. Vous pouvez constater que certaines demandes de carte de crédit en ligne ne peuvent pas être traitées parce que l'émetteur de la carte a besoin de renseignements supplémentaires de votre part pour vous assurer que c'est bien vous qui demandez la carte de crédit.
- Applications récentes pour le crédit . Trop de demandes de cartes de crédit récentes peuvent indiquer que vous êtes en difficulté financière et que vous cherchez une carte de crédit pour vous. Cela pourrait aussi signifier que vous prenez plus de crédit que vous pouvez gérer. Si vous faites une demande pour plusieurs cartes de crédit dans un court laps de temps, vous remarquerez peut-être que vos demandes sont refusées. Au lieu de demander plus de cartes de crédit, attendez quelques mois avant d'appliquer à nouveau.
- Dernier nouveau compte trop récent . Même un seul compte récemment ouvert peut rendre plus difficile d'obtenir une carte de crédit. Beaucoup d'émetteurs de cartes de crédit veulent s'assurer que vous pouvez gérer votre nouvelle obligation de façon responsable avant de vous approuver pour une autre carte de crédit. Attendre quelques mois entre les demandes de carte de crédit et améliorer les chances de vous obtenir approuvé.
Comment obtenir une carte de crédit, même quand c'est dur
Si vous avez du mal à obtenir une carte de crédit, vous pouvez faire certaines choses. D'abord, attendez que l'émetteur de la carte de crédit vous dise pourquoi vous avez été refusé. Ils sont tenus d'envoyer une lettre d'action défavorable expliquant les raisons de leur décision et vous donner accès à un rapport de crédit gratuit, si l'un a été utilisé pour prendre la décision de refuser votre demande.
Passez en revue votre rapport de crédit pour vous assurer que l'information qu'il contient est exacte. Contester toute inexactitude avec les bureaux de crédit.
Essayez d'obtenir une carte de crédit sécurisée . Lorsque les émetteurs de cartes de crédit refusent votre demande de carte de crédit, c'est parce qu'ils vous considèrent comme un emprunteur risqué. Une carte de crédit sécurisée transfère le risque car vous devez effectuer un dépôt de garantie sur la limite de crédit. L'émetteur de la carte de crédit est plus susceptible de vous approuver, car ils peuvent utiliser le dépôt de garantie si vous par défaut.
Une fois que vous avez une carte de crédit sécurisée, ou deux, utilisez-la comme une opportunité pour transformer votre historique de crédit. Faites vos paiements à temps chaque mois et gérez votre solde de carte de crédit. Après plusieurs mois de paiements ponctuels, l'émetteur de votre carte de crédit peut convertir votre carte en une carte non sécurisée. Et, si ce n'est pas le cas, vous avez peut-être accumulé suffisamment d'antécédents de crédit pour vous qualifier.