Devriez-vous prendre un prêt garanti?
Chaque fois que vous empruntez de l'argent auprès d'une banque ou même d'un particulier, vous contractez un prêt. Le prêteur peut vous permettre d'emprunter l'argent avec seulement votre promesse de le rembourser. Ou, le prêteur peut exiger que vous utilisez un actif en garantie du prêt. Cette distinction fondamentale est la différence entre les prêts garantis et non garantis.
Quels sont les prêts garantis?
Les prêts garantis sont des prêts qui sont adossés à un actif, comme une maison dans le cas d'un prêt hypothécaire ou une voiture avec un prêt auto.
Cet actif est une garantie pour le prêt. Lorsque vous acceptez le prêt, vous acceptez que le prêteur puisse reprendre la garantie si vous ne remboursez pas le prêt comme convenu.
Même si les prêteurs récupérer la propriété pour les prêts garantis en souffrance, vous pourriez toujours finir par devoir de l'argent sur le prêt si vous par défaut. Lorsque les prêteurs récupèrent des biens, ils les vendent et utilisent le produit pour rembourser le prêt. Si la propriété ne vend pas assez d'argent pour couvrir complètement le prêt, vous serez responsable de payer la différence.
Quels sont les prêts non garantis?
La même chose n'est pas vraie pour un prêt non garanti. Un prêt non garanti n'est pas lié à l'un de vos actifs et le prêteur ne peut pas automatiquement saisir votre propriété en paiement du prêt. Les prêts personnels et les prêts étudiants sont des exemples de prêts non garantis, car ils ne sont pas liés à un actif que le prêteur peut prendre si vous ne parvenez pas à vos paiements de prêt.
Vous avez généralement besoin d'avoir un bon historique de crédit et un revenu solide à être approuvé pour un prêt non garanti.
Les montants des prêts peuvent être plus petits puisque le prêteur n'a aucune garantie à saisir en cas de défaut de paiement.
Déclaration de crédit avec des prêts garantis et non garantis
Les prêteurs peuvent (et font) signaler les antécédents de paiement des deux types de prêts aux bureaux de crédit. Les paiements en retard et les défauts avec les deux types de prêts peuvent être répertoriés sur votre rapport de crédit.
Avec des prêts garantis, le prêteur peut utiliser la forclusion ou la reprise de possession pour prendre l'actif lié au prêt. Ceux-ci peuvent entraîner des entrées négatives supplémentaires ajoutées à votre rapport de crédit.
Pourquoi choisir un prêt garanti?
Avec le risque d'avoir votre propriété saisie si vous ne remboursez pas le prêt, vous pourriez vous demander pourquoi quelqu'un choisirait un prêt garanti. Les gens choisissent parfois des prêts garantis, car leurs antécédents de crédit ne leur permettra pas d'obtenir une approbation pour un prêt non garanti. Parce que les prêts garantis sont adossés à des actifs, les prêteurs ont moins de risques de vous accorder un prêt.
Les prêts garantis permettent également aux emprunteurs d'être approuvés pour des limites de prêt plus élevées. Même si vous pouvez être admissible à un prêt plus important, vous devez toujours faire attention à choisir un prêt que vous pouvez vous permettre. Lorsque vous choisissez des prêts garantis, assurez-vous de faire attention au taux d'intérêt, la période de remboursement et le montant du paiement mensuel.
Avec certains prêts - un prêt hypothécaire ou un prêt automobile - le prêteur n'approuvera pas votre demande à moins d'avoir la permission de prendre possession de la propriété en cas de défaut. Certains prêts sont garantis par la conception - cela comprend les prêts de titres et les prêts sur gages.