Vous pouvez être en mesure de contribuer à un 401 (k) et Roth IRA

Voici comment vous pouvez contribuer à la fois un 401 (k) et Roth IRA chaque année

L'une des questions les plus courantes chez les surréalistes de la planification de la retraite est de savoir si elles peuvent contribuer à la fois un 401 (k) et un Roth IRA chaque année. Bien qu'il y ait des limites de participation et des restrictions imposées aux deux types de régimes de retraite bénéficiant d'avantages fiscaux, de nombreuses personnes se sentiront capables de participer aux deux régimes. Et si vous pouvez contribuer à ces deux comptes fiscalement avantageux, vous devriez le considérer.

Votre futur retraité vous en sera reconnaissant!

401 (k) Admissibilité et restrictions

Afin de contribuer à un régime 401 (k) , votre employeur doit vous fournir un plan. Contrairement à d'autres possibilités de planification de la retraite , il n'y a aucune restriction de revenu pour la participation au régime 401 (k). Par conséquent, vous pourriez gagner 500 000 $ ou plus et être admissible à cotiser à votre régime 401 (k). Il y a, cependant, des limites sur le montant que vous pouvez contribuer chaque année.

Le montant maximal de la contribution autorisé chaque année est affecté par votre âge et varie d'une année à l'autre en fonction de toute augmentation de l'indice du coût de la vie (qui reflète le taux d'inflation). Par exemple, en 2017, le maximum que vous pouvez contribuer à votre plan 401 (k) est de 18 000 $ si vous avez moins de 50 ans et 24 000 $ avec la contribution de rattrapage de 6 000 $ si vous avez plus de 50 ans. (k) la limite de contribution est basée sur vos cotisations réelles.

Les cotisations de contrepartie de l'employeur ne comptent pas dans la limite annuelle de 18 000 $ pour l'année d'imposition 2017.

Avantages d'un Roth IRA

Roth IRAs fournissent des avantages fiscaux significatifs sous forme de revenu libre d'impôt. Vous n'avez pas à payer d'impôts sur les gains dans un Roth IRA tant que vous avez eu un compte ouvert pendant 5 ans et attendre jusqu'à 59 ans 1/2 pour retirer les gains.

Vos cotisations d'origine Roth IRA (mais pas les gains) peuvent également être retirés en franchise d'impôt à tout moment avant votre retraite. Cela fait un Roth IRA un excellent véhicule d'épargne pour d'autres objectifs, comme l'achat d'une maison ou de payer pour l'école d'études supérieures ou les études collégiales d'un enfant. Certaines personnes utilisent même Roth IRAs comme plan de sauvegarde pour leurs économies d'urgence. Un autre avantage important est que, avec un Roth IRA, il n'y a pas de distributions nécessaires jusqu'à la mort du propriétaire. 401 (k) et les investisseurs traditionnels IRA sont tenus de commencer à prendre des distributions à partir de ces comptes à partir de 70 ans 1/2,.

Roth IRA éligibilité et restrictions

La première condition pour être admissible à contribuer à un Roth IRA est que vous ou votre conjoint doit avoir un revenu gagné . Cela signifie simplement que vous devez avoir reçu un salaire ou avoir un revenu d'emploi. Roth IRA plans sont disponibles en privé, pas par l'intermédiaire des employeurs, de sorte que vous devez ouvrir un compte par vous-même auprès d'une institution bancaire ou financière. Contrairement à un 401 (k) que vous soyez ou non admissible à cotiser et que vos limites personnelles de cotisation soient déterminées d'abord par votre revenu brut ajusté et ensuite par votre âge.

Pour être admissible à contribuer à un Roth IRA directement, votre revenu brut modifié modifié ne peut pas dépasser certains niveaux qui dépendent de votre statut de déclaration fiscale.

En 2017, les particuliers commencent à perdre leur capacité à contribuer à un Roth IRA à 118 000 $ et la possibilité de contributions directes Roth IRA se termine à 133 000 $. Les couples mariés déposant conjointement ont une contribution de revenu qui commence à 186 000 $. La capacité de contribuer à un Roth IRA disparaît complètement une fois que le revenu d'un individu ou un couple dépasse respectivement 133 000 $ et 196 000. Si vous êtes admissible à la pleine contribution en 2017, vous pouvez cotisez jusqu'à 5 500 $ si vous avez moins de 50 ans et 6 500 $ si vous avez 50 ans ou plus (en supposant que votre revenu imposable pour cette année soit plus élevé que le montant de votre contribution).

Pouvez-vous contribuer à un Roth IRA et un 401 (k)?

Pour la plupart des gens, la réponse à cette question est oui! Tant que vous répondez aux critères d'admissibilité distincts à la fois pour un 401 (k) et un Roth IRA , vous pouvez contribuer aux deux.

Il n'existe aucune restriction selon laquelle votre participation à l'un des deux régimes de retraite vous empêche d'épargner dans l'autre. Alors allez-y et maximisez ces économies de retraite!