Qu'est-ce que la reprise de possession?
Reprise de possession est un processus où un prêteur automobile peut reprendre possession de votre véhicule, parfois sans vous avertir à l'avance ou avoir la permission du tribunal. Les lois de reprise de possession de véhicule varient selon l'état, mais votre contrat d'achat de véhicule devrait inclure des détails sur comment et quand votre prêteur automobile peut reprendre votre véhicule.
La reprise survient généralement après que vous êtes en retard sur vos paiements de prêt automobile.
Votre prêteur peut être en mesure de démarrer le processus de reprise de possession lorsque vous êtes seulement en retard d'un paiement.
Deux types de reprise de possession
Il existe deux types principaux de reprise de possession: la reprise volontaire et involontaire. La reprise volontaire est lorsque vous remettez votre voiture au prêteur, par exemple parce que vous ne pouvez plus vous permettre de faire les paiements mensuels. Avec reprise involontaire, dont le terme «reprise» se réfère le plus souvent, le prêteur vient de reprendre la voiture. Le prêteur peut parfois prendre la voiture de votre propriété sans votre permission tant qu'ils ne dérangent pas vous ou vos voisins dans le processus.
Il est important de savoir que si votre véhicule est repris - volontairement ou involontairement - votre prêt automobile n'est pas annulé. Malheureusement, vous devez encore le solde dû sur votre prêt, même après la reprise du véhicule. Votre prêteur automobile peut continuer à percevoir le prêt automobile en vous appelant, en envoyant des lettres ou en utilisant un agent de recouvrement tiers.
Ils peuvent même vous poursuivre en justice pour un jugement de carence qui inclura le solde dû sur le prêt et les coûts associés à la reprise du véhicule. Votre prêteur peut vendre ou vendre aux enchères votre véhicule, mais le prix peut ne pas être suffisant pour couvrir votre prêt. Dans ce cas, vous êtes toujours sur le crochet pour le reste du prêt.
Incidence sur votre crédit et votre délai de déclaration de crédit
Reprise de possession blesse votre pointage de crédit. En fait, c'est l'une des pires choses qui peuvent arriver à votre crédit, ce qui rend votre vie financière plus difficile pour les années à venir. Tout d'abord, les paiements en retard menant à la reprise de possession endommagera votre pointage de crédit une fois qu'ils sont signalés aux bureaux de crédit. Ensuite, la reprise de possession elle-même sera répertoriée dans la section des documents publics de votre rapport de crédit. Si le prêteur obtient un jugement de déficience pour le solde du prêt automobile, ce jugement ira également sur votre rapport de crédit. Une collection associée au jugement de carence peut également affecter votre pointage de crédit.
Reprise de possession et les éléments négatifs associés resteront sur votre rapport de crédit pendant sept ans, même pour une reprise volontaire. L'impact sur votre pointage de crédit diminuera à mesure que le temps passe et que vous effectuez des paiements en temps opportun sur vos autres obligations de crédit.
Une reprise de possession n'est pas la fin du monde. Vous pouvez reconstruire votre pointage de crédit et continuer à bénéficier d'un autre prêt de voiture à l'avenir. Ne laissez pas toutes vos autres factures à la traîne parce que vous avez une reprise de possession sur votre rapport de crédit. Les paiements ponctuels sur vos autres comptes compenseront les dommages causés par la reprise de possession.
Pouvez-vous éviter la reprise de possession?
Vous pourriez être en mesure d'éviter une reprise de possession en rattrapant vos paiements en souffrance . Parlez à votre prêteur pour savoir combien vous devez payer pour réactiver votre compte. Bien que vous évitiez d'avoir la reprise de possession inscrite sur votre rapport de crédit, vous pourriez ne pas être en mesure d'éviter les entrées de paiement initial qui ont conduit à la reprise de possession.
Si vos paiements de prêt sont trop élevés, envisagez de refinancer dans un nouveau prêt de voiture avec des paiements plus abordables. Le prêt de refinancement peut réduire votre paiement mensuel avec une période de remboursement plus longue, un taux d'intérêt plus bas ou les deux.
Parce que le refinancement vous oblige souvent à avoir un bon crédit, vous commencez à essayer de refinancer votre prêt avant de manquer des paiements. Les paiements manqués peuvent vous disqualifier pour un refinancement ou si vous êtes admissible, les conditions du prêt peuvent ne pas vous faire un paiement mensuel inférieur.
Réparer votre crédit après la reprise de possession
Avoir une reprise de possession aura un impact significatif sur votre crédit, mais pas pour toujours. Rembourser le solde restant du prêt sera mieux sur votre rapport de crédit. Même si vous ne pouvez pas rembourser le solde, l'entrée laissera tomber votre rapport de crédit après sept ans.
En attendant, protégez vos autres comptes de crédit. Continuez à faire des paiements en temps opportun sur vos autres cartes de crédit et prêts pour aider votre pointage de crédit rebondir plus rapidement.