Un prêt est une somme d'argent que vous empruntez dans l'espoir de le rembourser en une seule fois ou au fil du temps, habituellement avec intérêt. Les prêts sont généralement un montant fixe, comme 5 000 $ ou 15 000 $. Le montant exact du prêt et du taux d'intérêt varie en fonction de votre revenu, de votre dette, de vos antécédents de crédit et de quelques autres facteurs. Il existe plusieurs types de prêts que vous pouvez emprunter. Connaître vos options de prêt vous aidera à prendre de meilleures décisions sur le type de prêt dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs.
Prêts à capital variable et à durée indéterminée
Les prêts à durée indéterminée sont des prêts que vous pouvez emprunter encore et encore. Les cartes de crédit et les lignes de crédit sont les types les plus courants de prêts à durée indéterminée. Ces deux prêts ont une limite de crédit qui est le montant maximum que vous pouvez emprunter en même temps. Vous pouvez utiliser tout ou partie de votre limite de crédit en fonction de vos besoins. Chaque fois que vous faites un achat, votre crédit disponible diminue. Comme vous effectuez des paiements, vos augmentations disponibles vous permettant d'utiliser le même crédit encore et encore tant que vous respectez les termes.
Les prêts à durée indéterminée sont des prêts ponctuels qui ne peuvent plus être empruntés une fois qu'ils ont été remboursés. Lorsque vous effectuez des paiements sur des prêts à durée indéterminée, le solde du prêt diminue. Cependant, vous n'avez aucun crédit disponible que vous pouvez utiliser sur des prêts à durée indéterminée. Au lieu de cela, si vous avez besoin d'emprunter plus d'argent, vous devez demander un autre prêt et recommencer le processus d'approbation.
Les types courants de prêts fermés comprennent les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et les prêts étudiants.
Prêts garantis et non garantis
Les prêts garantis sont des prêts qui reposent sur un actif en garantie du prêt. En cas de défaut de paiement, le prêteur peut prendre possession de l'actif et l'utiliser pour couvrir le prêt. Les taux d'intérêt pour les prêts garantis peuvent être inférieurs à ceux des prêts non garantis.
L'actif peut devoir être évalué pour confirmer sa valeur avant de pouvoir emprunter un prêt garanti. Le prêteur peut vous permettre seulement d'emprunter jusqu'à la valeur de l'actif. Un prêt de titre est un exemple d'un prêt garanti.
Les prêts non garantis ne nécessitent pas un actif pour garantie. Ces prêts peuvent être plus difficiles à obtenir et ont des taux d'intérêt plus élevés . Les prêts non garantis reposent uniquement sur vos antécédents de crédit et votre revenu pour vous qualifier pour le prêt. Si vous par défaut sur un prêt non garanti, le prêteur doit épuiser les options de recouvrement, y compris les collecteurs de dettes et des poursuites judiciaires pour récupérer le prêt.
Prêts conventionnels
Quand il s'agit de prêts hypothécaires, le terme «prêt conventionnel» est souvent utilisé. Les prêts conventionnels sont ceux qui ne sont pas assurés par un organisme gouvernemental comme la Federal Housing Administration (FHA), le Rural Housing Service (RHS) ou la Veterans Administration (VA). Les prêts conventionnels peuvent être conformes, ce qui signifie qu'ils suivent les directives énoncées par Fannie Mae et Freddie Mac . Les prêts non conformes ne répondent pas aux qualifications de Fannie et Freddie.
Prêts à éviter
Certains types de prêts doivent être évités car ils sont prédateurs et profitent des consommateurs. Les prêts sur salaire sont des prêts à court terme empruntés en utilisant votre prochain chèque de règlement comme une garantie pour le prêt.
Les prêts sur salaire ont notoirement des taux annuels élevés (TAP) et peuvent être difficiles à rembourser. Si vous êtes dans une crise financière, chercher des alternatives avant de prendre des prêts sur salaire.
Les prêts anticipés ne sont pas vraiment des prêts. En fait, ce sont des escroqueries qui vous poussent à payer de l'argent. Les prêts anticipés utilisent différentes tactiques pour convaincre les emprunteurs d'envoyer de l'argent pour obtenir le prêt, mais ils exigent tous que l'emprunteur paie des frais initiaux pour obtenir le prêt. Une fois l'argent envoyé (généralement câblé), le «prêteur» disparaît généralement sans jamais envoyer le prêt.