Obtenez un rapport de crédit gratuit chaque année
Votre dossier de crédit est l'un des facteurs les plus importants de votre vie financière. Il contient un historique détaillé de vos comptes de crédit, y compris la date à laquelle vous avez ouvert le compte, le solde actuel et l'historique de paiement du compte.
Parce que tant d'entreprises utilisent votre rapport de crédit pour prendre des décisions à votre sujet, il est important que vous vérifiez votre rapport de crédit au moins une fois par an pour être sûr que l'information dans votre rapport de crédit est exacte.
Chacun des principaux bureaux de crédit (les sociétés qui compilent votre rapport de crédit) offre votre rapport de crédit à vendre, mais il existe des cas où vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit de chacun des bureaux de crédit.
Une fois par an grâce à AnnualCreditReport.com
La Loi de 2003 sur les transactions justes et précises en matière de crédit (FACTA) vous a permis d'obtenir un rapport de crédit gratuit. Grâce à FACTA, vous pouvez obtenir une copie gratuite de votre dossier de crédit de chacun des trois principaux bureaux de crédit - Equifax, Experian et TransUnion - chaque année. Vous devriez profiter de cette possibilité en commandant votre rapport de crédit et en l'utilisant pour surveiller vos antécédents de crédit .
Il existe des moyens spécifiques d'obtenir un rapport de crédit annuel gratuit qui est autorisé en vertu de la FACTA.
- En ligne, en visitant www.annualcreditreport.com.
- Par téléphone, en appelant le 877-322-8228.
- Par la poste, en imprimant un formulaire de demande (Adobe Viewer requis) et en l'envoyant à l'adresse indiquée sur le formulaire.
Ne contactez pas les bureaux de crédit directement pour votre rapport de crédit annuel gratuit.
Commander votre rapport de crédit FCRA gratuit
La Fair Credit Reporting Act vous donne le droit à un rapport de crédit gratuit dans certaines circonstances. Ceci est en plus de votre rapport de crédit annuel gratuit. Ces circonstances comprennent:
- Vous avez eu une demande refusée en raison d'informations sur votre rapport de crédit. Cela comprend les demandes de crédit, d'assurance et d'emploi. Vous avez 60 jours à compter de la date à laquelle vous avez connaissance du refus de demander une copie gratuite de votre rapport de crédit. La compagnie vous enverra un avis qui comprend les coordonnées du bureau de crédit qui a fourni le rapport utilisé pour prendre la décision.
- Vous êtes au chômage et prévoyez commencer à chercher un emploi dans les 60 jours.
- Vous êtes sur le bien-être.
- Vous êtes victime de vol d'identité et avez des informations inexactes sur votre dossier de crédit.
Lois sur le rapport de crédit gratuit de l'État
Certains États ont des lois qui vous permettent d'obtenir un rapport de crédit gratuit en plus du rapport de crédit annuel gratuit auquel vous avez droit en vertu de la loi fédérale.
| Etat | Coût | La fréquence |
|---|---|---|
| Colorado | Gratuit, puis 8 $ | Un gratuit par an |
| Géorgie | Gratuit, puis 11,50 $ | Deux gratuits par an |
| Maine | Gratuit, puis 5 $ | Un gratuit par 12 mois |
| Maryland | Gratuit, puis 5 $ | Un gratuit par 12 mois |
| Massachusetts | Gratuit, puis 8 $ | Un gratuit par an |
| New Jersey | Gratuit, puis 8 $ | Un gratuit par 12 mois |
| Porto Rico | Gratuit, puis 11,50 $ | Un gratuit par 12 mois |
| Vermont | Gratuit, puis 7,50 $ | Un gratuit par 12 mois |
Les états suivants ont des prix réduits pour les rapports de crédit.
- Californie - 8 $
- Connecticut - 5 $ pour le premier rapport de crédit chaque année, puis 7,50 $.
- Minnesota - 3 $ pour le premier rapport de crédit chaque année, puis 11,50 $;
- Montana - 8,50 $
- Îles Vierges - 1 $
Vous devez commander votre rapport de crédit FCRA gratuit ou votre rapport de crédit gratuit État directement par les bureaux de crédit:
- Equifax
- Experian ou appelez 1-866-200-6020
- TransUnion
Obtenez un rapport de crédit gratuit sans abonnement ni carte de crédit
Plusieurs sites Web offrent maintenant au moins un rapport de crédit gratuit.
Ces sites font de l'argent grâce à la publicité afin qu'ils puissent se permettre de vous offrir un rapport de crédit gratuitement. Inscrivez-vous à ces sites pour obtenir une copie de votre rapport de crédit gratuit:
- CreditKarma.com
- CreditSesame.com
- Quizzle.com
- WalletHub.com
Ces sites ne vous obligent pas à entrer un numéro de carte de crédit ou à s'inscrire à un abonnement d'essai pour obtenir votre rapport de crédit gratuit.
Éducation au crédit gratuite
Prenez le temps de comprendre comment le crédit fonctionne et comment vos scores de crédit seront touchés par vos actions - les retards de paiement, l'ouverture d'une nouvelle ligne de crédit.
Fair Isaac Tools - créateurs de la cote de crédit FICO - ont plusieurs outils qui peuvent vous aider à comprendre les scores de crédit, y compris un estimateur de crédit gratuit et un calculateur d'épargne-prêt.
Surveillance gratuite du crédit
Il existe plusieurs sociétés - CreditKarma, CreditSesame - qui offrent une surveillance gratuite du crédit.
Surveiller attentivement votre pointage de crédit peut être utile si vous travaillez activement pour améliorer votre pointage de crédit ou si vous êtes nerveux à propos de l' usurpation d'identité .
Parfois, les entreprises vous offrent une année ou plusieurs années de suivi de crédit gratuit lorsque vos informations de crédit ont été compromises en raison d'une violation de leur système de stockage de données.
Méfiez-vous de certaines offres de crédit gratuites
Méfiez-vous des sites qui offrent un rapport de crédit gratuit ou à prix réduit, mais demandez que vous entriez votre numéro de carte de crédit pour vous inscrire à un essai gratuit. Ces sites vous inscrivent généralement dans un abonnement d'essai à un service de surveillance du crédit et commencent à vous facturer mensuellement si vous n'annulez pas l'abonnement avant la fin de la période d'essai.