La formule de notation de crédit FICO 8

Comment FICO 8 aura un impact sur votre pointage de crédit

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Le score FICO est le pointage de crédit le plus utilisé par les prêteurs. FICO (anciennement connu sous le nom de Fair Isaac) a mis à jour son modèle de notation de crédit en janvier 2009 afin de mieux prédire la probabilité que les consommateurs rembourseront leurs factures de crédit. Le nouveau pointage de crédit appelé FICO 08 a été adopté par les trois principaux bureaux de crédit - Equifax, Experian et TransUnion. Dans un communiqué de presse publié en février 2015, FICO affirme que le FICO 8 est le «pointage de crédit le plus utilisé en Amérique».

Les consommateurs peuvent vérifier leur score FICO 8 sur myFICO.com.

Changements à FICO 8

FICO 8 examinera de plus près certains groupes d'emprunteurs dont les prêteurs ont besoin de plus d'aide pour la prédiction des risques. Cela inclut les emprunteurs subprime , les nouveaux emprunteurs et ceux qui ont peu de comptes ouverts, et les emprunteurs qui recherchent activement un crédit.

Sous FICO 8, les emprunteurs avec différents types de comptes de crédit - cartes de crédit, prêts hypothécaires, et prêts automobiles - auront des scores plus élevés que ceux avec seulement un ou deux types de comptes. Les emprunteurs recevront également des points pour payer les soldes des prêts bien en dessous du montant initial. Un emprunteur dont le solde du prêt est proche ou au-dessus du montant initial perdra des points de crédit sous FICO 8.

Si vous avez un retard de paiement isolé alors que tous vos autres comptes sont encore en règle, votre pointage de crédit ne baissera pas autant sous FICO 8. D'un autre côté, si vous êtes en retard sur plusieurs comptes, vous verrez un baisse plus importante du crédit de votre pointage de crédit.

Avoir une forte utilisation de crédit nuit à votre pointage de crédit plus que si vous avez utilisé seulement une petite partie de votre crédit disponible.

Les emprunteurs devraient avoir des comptes plus actifs que les comptes fermés.

Les recouvrements de créances «nuisibles», qui sont ceux dont le montant initial est inférieur à 100 $, ne seront pas pris en compte.

Notez que ces collections apparaissent toujours sur votre rapport de crédit et peuvent affecter votre approbation, cependant, le FICO 8 ne vous pénalisera pas pour ces petites collections.

Ce qui reste pareil avec FICO 8

Autre que ce qui a été mentionné ci-dessus, FICO 8 reste le même que pour les versions précédentes du modèle de notation.

D'autres versions de FICO

FICO a publié FICO 9 début 2015. FICO 9 ignore les collections payantes et pénalise moins les consommateurs pour les collections médicales. C'est une grande victoire pour les consommateurs, surtout compte tenu des conclusions du CFPB selon lesquelles les scores de crédit à la consommation ont injustement souffert des collections médicales.

Les versions précédentes du score FICO incluent FICO Score 2, 3, 4 et 5.

FICO offre également une carte bancaire pour les émetteurs de cartes de crédit et un pointage automatique pour les prêteurs automobiles. Vous pouvez voir 19 de vos scores FICO en achetant le rapport FICO Score 3B pour 60 $ sur myFICO.com.