Vous suivez des conseils judicieux en vérifiant votre crédit pour être sûr de voir où vous en êtes. Malheureusement, si vous n'avez pas beaucoup d'expérience avec le crédit, vous n'avez peut-être pas de pointage de crédit. Ne t'inquiète pas. Vous n'avez rien fait de mal et vous n'êtes pas seul. Plus de 50 millions d'adultes n'ont pas de score FICO, selon un rapport FICO de 2015. Cela arrive souvent aux personnes qui n'ont pas établi d'antécédents de crédit, en particulier les jeunes adultes.
Cela peut aussi arriver si vous avez déjà eu un crédit, mais tous vos comptes de crédit restent dormants pendant plusieurs mois.
Deux raisons pour lesquelles vous ne pouvez pas avoir une cote de crédit
Comprendre comment les scores de crédit sont calculés peut vous aider à mieux comprendre pourquoi vous n'avez pas de pointage. Les scores de crédit sont un résumé numérique de l'information dans votre rapport de crédit. Les scores sont utilisés pour évaluer votre solvabilité et prédire la probabilité que vous allez payer vos dettes à temps. Les scores de crédit plus élevés indiquent que vous êtes susceptible de rembourser des obligations de crédit en fonction de la façon dont vous avez traité le crédit dans le passé.
Les pointages de crédit sont basés sur les informations contenues dans votre rapport de crédit, qui est une compilation de vos comptes de crédit, y compris les cartes de crédit, les prêts, et tous les dossiers négatifs comme les recouvrements de dettes ou les jugements. Si vous n'avez jamais eu un de ces types de comptes, cela explique pourquoi vous n'avez pas de pointage de crédit - vous n'avez pas d'historique de crédit à marquer.
Supposons que vous ayez récemment ouvert votre première carte de crédit, mais que vous ne l'ayez eu que depuis quelques mois. Vous ne pouvez pas avoir un pointage de crédit non plus. Le score FICO nécessite que vous ayez au moins un compte actif au cours des six derniers mois. Une fois que votre compte a suffisamment d'historique, vous serez en mesure de récupérer un pointage de crédit.
Vous pourriez avoir plusieurs comptes que vous n'avez pas utilisés dans plusieurs mois, même des années. Dans ce cas, vous n'auriez pas de pointage de crédit, même si vous avez des antécédents de crédit, car tous vos comptes sont inactifs depuis si longtemps. Vous devriez recommencer à utiliser vos comptes - tant qu'ils ne sont pas fermés - pour pouvoir obtenir un pointage de crédit.
Comment vérifier votre historique de crédit
Vous pouvez vérifier une copie récente de votre rapport de crédit pour voir votre historique de crédit. Si vous n'avez jamais eu de compte de crédit, vous ne pourrez peut-être pas accéder à votre rapport de crédit non plus. Après tout, il ne peut y avoir aucun rapport de crédit sans un certain type d'antécédents de crédit.
Vous avez des scores de crédit en fonction de chacun de vos rapports de crédit des trois principaux bureaux de crédit: Equifax, Experian et TransUnion. Il est possible d'avoir un pointage de crédit avec un bureau et pas les autres si le compte (s) que vous avez ouvert ne rapporte pas votre histoire aux trois bureaux de crédit.
Comment établir votre pointage de crédit
Pour être approuvé pour la plupart des cartes de crédit et des prêts, vous devez avoir un pointage de crédit. Les créanciers et les prêteurs utilisent votre pointage de crédit pour approuver votre demande. Obtenir la première carte de crédit peut être difficile, mais vous avez quelques options pour obtenir une carte de crédit lorsque vous démarrez avec crédit :
- Demander à votre banque ou coopérative de crédit locale, surtout si vous avez déjà un compte chèque ou un compte d'épargne
- Une carte de crédit étudiante, si vous êtes étudiant
- Cartes de crédit de magasin de détail
- Une carte de crédit sécurisée , qui nécessite un dépôt pour sécuriser votre limite de crédit
- Obtenez une carte de crédit commune avec un ami ou un parent
- Devenez un utilisateur autorisé des cartes de crédit existantes d'un ami ou d'un parent
Après avoir ouvert un compte de crédit (qui rapporte à au moins un des principaux bureaux de crédit) et que vous l'avez utilisé pendant six mois, vous devriez être en mesure de commander votre pointage de crédit. Assurez-vous de gérer votre crédit judicieusement pour construire un bon pointage de crédit.