Les pièces de votre pointage de crédit FICO
D'où vient le pointage de crédit FICO?
Votre pointage de crédit FICO est calculé par Fair Isaac Corporation. Fair Isaac examine les informations contenues dans votre rapport de crédit et recoupe les données à l'aide d'une formule propriétaire.
Notez que votre pointage de crédit FICO est seulement aussi bon que l'information que Fair Isaac a disponible. S'il y a des informations incorrectes ou périmées, cela affectera votre pointage de crédit FICO .
Comment le pointage de crédit FICO est composé
Pour créer le pointage de crédit FICO, Fair Isaac utilise quelques bits d'information:
FICO Points de crédit
- 35% d'historique de paiement
- 30% des sommes dues
- 15% de crédit
- 10% Nouveau crédit
- 10% Type de crédit
Si vous essayez d'améliorer votre pointage de crédit FICO, vous devrez peut-être vous concentrer sur un ou plusieurs des composants ci-dessus. Les pages suivantes vous aident à prendre des mesures pour améliorer chacun de ces domaines.
Il y a plus à vous que votre pointage de crédit FICO
Avant de vous casser le dos en essayant de gérer votre pointage de crédit FICO, rappelez-vous que les prêteurs peuvent regarder d'autres facteurs en plus de votre pointage de crédit FICO.
Par exemple, vous pourriez être en mesure de montrer au prêteur que vous venez d'obtenir un emploi mieux rémunéré qui vous permettra de couvrir tous vos paiements de la dette - ce n'est pas quelque chose qui apparaîtra dans votre pointage de crédit FICO.
Améliorer les scores de crédit - Catégorie d'historique des paiements
- Payer à l'heure , pas de secret magique ici
- Si vous ne pouvez pas payer à temps, informez votre prêteur que vous avez besoin de travailler sur quelque chose
- Se tenir au courant des comptes en souffrance
Améliorer les scores de crédit - Catégorie des montants attribués
- Gardez des soldes bas par rapport à votre limite de crédit - 30% ou moins est le meilleur.
- N'ouvrez pas de nouveaux comptes juste pour réduire votre capacité de crédit utilisée - avoir trop de capacité est également un risque
Améliorer les scores de crédit - Catégorie de durée de crédit
- Pensez à garder les anciens comptes ouverts si vous avez été un bon emprunteur
- Commencer à bâtir un crédit dès que possible
Améliorer les scores de crédit - Nouvelle catégorie de crédit
- Lorsque vous magasinez pour un nouveau crédit, conservez-le dans un court laps de temps, par exemple 14 jours ou moins.
- Les emprunteurs ayant de mauvais antécédents peuvent améliorer les scores de crédit en ouvrant un nouveau compte et en le gérant de façon responsable
Améliorer les scores de crédit - Types de catégorie de crédit
- La dette à tempérament (où vous payez des versements mensuels fixes pour éliminer la dette) est «meilleure» que la dette renouvelable (dette de carte de crédit à durée indéterminée)
- Certaines dettes de sociétés de financement (comme l'achat d'un produit avec un financement de détaillant) peuvent réduire votre score
- Une variété de types de prêts est utile. Ils sauront que vous êtes un emprunteur chevronné si vous avez une hypothèque, un prêt automobile , quelques cartes de crédit et un prêt étudiant . Si tout ce que vous avez est une dette de carte de crédit , vous apparaîtrez inexpérimenté
En général, vous devez savoir qu'il faut du temps et de la discipline pour améliorer les scores de crédit. Les règles ci-dessus devraient devenir une seconde nature pour vous. Enfin, ne tombez pas pour des promesses d'améliorer les scores de crédit du jour au lendemain (ou pour une taxe).
Dans de rares circonstances, vous pouvez obtenir des erreurs légitimes supprimées de vos rapports de crédit plus rapidement que d'habitude (en utilisant un rappel rapide ), mais vous ne pouvez rien faire pour obtenir des informations exactes.