Comment réparer le crédit après la faillite

Guide de réparation de crédit post-faillite

C'est un mythe répandu que la faillite de dépôt ruinera votre crédit pour toujours. Alors qu'il est vrai que la faillite fait de sérieux dommages à votre pointage de crédit, avec les bonnes mesures, vous pouvez obtenir un nouveau crédit à nouveau. Faillite restera sur votre rapport de crédit pendant 10 ans et sur le dossier auprès du tribunal de la faillite pour toujours, mais le crédit ne sera pas hors limites pour vous pendant ce laps de temps. Vous pouvez réparer votre crédit après la faillite pour obtenir votre pointage de crédit sur la bonne voie.

  • 01 Assurez-vous que votre dossier de crédit reflète fidèlement votre faillite.

    Vous pouvez penser que vous ne voulez pas que votre rapport de crédit montre que vous avez déclaré faillite. Mais, si votre rapport de crédit ne montre pas votre faillite, il montrera plutôt un solde impayé, probablement délinquant, qui nuira à votre pointage de crédit aussi. Une fois le solde du compte a été libéré par la faillite, votre rapport de crédit devrait montrer un solde de 0 $ pour ce compte. Si ce n'est pas, vous pouvez envoyer un différend aux bureaux de crédit pour avoir votre rapport de crédit mis à jour.
  • 02 Correction d'autres erreurs sur votre rapport de crédit.

    Une partie de la réparation de crédit est de s'assurer que votre rapport de crédit ne contient pas d'erreurs. Passez en revue tous les comptes sur votre rapport de crédit, même ceux qui ne faisaient pas partie de votre faillite, et les erreurs de dispute pour les avoir enlevés de vos antécédents de crédit. Vous pouvez également utiliser des stratégies de paiement pour supprimer et lettre de bonne volonté pour supprimer d'autres informations négatives de votre rapport de crédit.

  • 03 Continuez à payer les comptes non-faillite à temps.

    Tous vos comptes ne seront pas inclus dans la faillite, par exemple, les prêts étudiants ne peuvent généralement pas être libérés en cas de faillite. Les paiements positifs aideront à améliorer votre pointage de crédit au fil du temps, alors assurez-vous de continuer à payer des cartes de crédit ou des prêts qui n'ont pas été inclus dans votre dépôt de bilan. Vous devriez même suivre les paiements sur les comptes qui ne sont pas sur votre rapport de crédit, car ils peuvent être signalés plus tard si vous êtes en retard sur les paiements.

  • 04 Ne perdez pas de temps ni d'argent à tenter d'obtenir la faillite.

    Vous verrez des publicités de sociétés de réparation de crédit qui disent qu'ils peuvent supprimer la faillite de votre rapport de crédit. Ils ne peuvent légalement le faire si la faillite est exacte. Si vous essayez de contester une liste de faillite, il reviendra juste comme vérifié. En outre, les méthodes de réparation de crédit des entreprises utilisent pour supprimer la faillite de votre rapport de crédit sont illégales et causent parfois plus de problèmes à long terme.

  • 05 Obtenez un nouveau crédit.

    C'est l'un des plus grands obstacles à surmonter dans la réparation de crédit post-faillite, mais c'est aussi l'une des étapes les plus critiques pour la reconstruction de votre crédit. Il existe des cartes de crédit qui approuvent les candidats qui ont des antécédents de faillite, mais si vous n'avez pas de chance avec l'une de ces cartes de crédit traditionnelles, demandez une carte de crédit sécurisée . Les cartes de crédit sécurisées exigent que vous effectuiez un dépôt de garantie, mais si vous effectuez des paiements en temps opportun pendant au moins un an, l'émetteur de la carte peut convertir votre carte en une carte non sécurisée. Gardez à l'esprit que le crédit sera plus cher après votre faillite.

  • 06 Faites vos nouveaux paiements par carte de crédit à temps.

    Les deux choses qui aideront le plus votre pointage de crédit sont le temps et les paiements positifs par carte de crédit. Une fois que vous obtenez une nouvelle carte de crédit - qu'elle soit sécurisée ou non - faites vos paiements à temps tous les mois. Mieux encore, payez votre solde en entier pour éviter de vous retrouver dans des problèmes d'endettement.

  • 07 Gardez vos soldes de cartes de crédit bas.

    Les consommateurs ayant les meilleurs scores de crédit conservent leurs soldes de cartes de crédit bas. Il ne s'agit pas de savoir combien de votre solde vous payez chaque mois, mais de combien vous facturez en premier lieu. L'émetteur de la carte de crédit pourrait signaler votre solde de carte de crédit à tout moment pendant le mois, de sorte que vous voulez être sûr de ne facturer que 30% de votre limite de crédit, moins de 10% est encore mieux.

  • 08 Demander un nouveau crédit avec parcimonie.

    Une partie de votre pointage de crédit est basé sur le nombre de nouvelles demandes de crédit que vous faites. Évitez de mettre plusieurs nouvelles demandes de carte de crédit ou de prêt à la fois, surtout si vous êtes refusé. Les nouvelles applications vont finalement rendre les prêteurs réticents à vous approuver parce qu'ils pensent que vous pourriez avoir désespérément besoin de crédit.

  • 09 Prenez le temps.

    Si vous êtes pressé de reconstruire votre pointage de crédit, vous pourriez finir par faire une erreur qui ne ferait que retarder votre progression de réparation de crédit. Alors, prenez votre temps pour remettre votre crédit sur les rails. Prenez un paiement à la fois. Lorsque vous obtenez une nouvelle carte de crédit, imputez ce que vous pouvez vous permettre et payez le solde chaque mois. Cela peut prendre plusieurs années, mais vous pouvez obtenir un excellent pointage de crédit au fil du temps.