Une défaillance dans l'emploi peut laisser votre pointage de crédit en pagaille. Vous pouvez faire tout votre possible pour préserver votre pointage de crédit, mais pendant une longue période de chômage, vous devrez peut-être prendre des décisions de dépenses difficiles qui entraînent des dommages de pointage de crédit. Une fois que vous êtes de retour sur l'horloge apportant un salaire stable, vous pouvez commencer à reconstruire votre pointage de crédit.
Obtenez une idée de combien d'argent vous apporterez .
D'abord, vous devez savoir ce que vous allez faire pour votre nouvel emploi.
Cela vous donnera une idée du mode de vie que vous pouvez vous permettre et de ce que vous pouvez vous permettre de faire pour rétablir votre crédit. Gardez à l'esprit que vous aurez des impôts ou d'autres avantages déduits de votre salaire, de sorte que votre salaire net réel peut être de 30 à 40% inférieur à ce que vous attendez. Votre premier chèque de paie vous donnera une idée réelle de ce que vous allez faire assez de mois.
Créez ou mettez à jour votre budget familial .
Ensuite, créez un budget incluant toutes vos dépenses connues. Pour vos paiements de la dette, utilisez le paiement mensuel régulier ou minimum. Payer plus pour rattraper fait partie du plan de reconstitution de votre crédit, mais d'abord, vous devez trouver comment payer vos dépenses mensuelles régulières. À la fin du processus de budgétisation, calculez combien d'argent vous aurez après avoir payé vos factures. C'est l'argent supplémentaire que vous pouvez mettre pour rattraper vos factures.
Arrêtez de vivre de vos cartes de crédit .
Avec une perte de revenu, vous avez probablement utilisé vos cartes de crédit pour joindre les deux bouts.
Maintenant que vous êtes employé, vous devrez commencer à dépendre de votre revenu pour payer les factures. Briser votre dépendance à la carte de crédit peut être difficile, mais c'est une étape nécessaire vers la reconstruction de votre crédit. Des trucs comme geler votre carte de crédit ou une note autocollante vous avertissant que vous ne devez pas glisser peut vous aider à réfléchir à deux fois pour faire plus d'achats par carte de crédit.
Faites une liste de vos dettes
Notez quelles dettes sont en cours et qui sont en souffrance. Pour tout ce qui est en souffrance, indiquez le montant de la faute et le nombre de mois en retard ou le statut de recouvrement ou d'imputation.
Qu'est-ce à rattraper en premier?
Déterminer quel ordre de rattraper vos factures est un choix difficile, surtout si vous êtes en retard sur plusieurs. Votre prêt hypothécaire et votre prêt automobile devraient avoir la priorité sur vos cartes de crédit, surtout si vous ne voulez pas que votre maison soit saisie ou que votre véhicule soit repris. Si l'un des processus a déjà commencé, contactez votre prêteur pour savoir ce que vous devez faire pour être rattrapé. Demandez s'il existe un moyen de répartir le solde dû sur plusieurs mois jusqu'à ce que vous soyez tous pris au dépourvu.
Disons que vous n'êtes pas en retard sur votre prêt hypothécaire ou auto, uniquement sur vos cartes de crédit. Si vous en avez des qui sont sur le point de faire l'objet d'une imputation, par exemple près de 180 jours ou six mois, essayez de rattraper ces paiements pour éviter que le compte soit facturé ou envoyé aux collections.
Malheureusement, vous ne pourrez peut-être pas enregistrer tous vos comptes. Choisissez la carte avec l'émetteur avec lequel vous voulez le plus rester en règle. Par exemple, si vous avez une carte de crédit avec la même banque que votre compte courant ou votre prêt hypothécaire, vous pouvez essayer d'enregistrer celle-ci.
Ou, si vous avez une carte de crédit American Express, vous pouvez essayer d'enregistrer celui-là.
Appelez vos créanciers pour faire un plan de rattrapage. Envisagez de contacter une agence de conseil en crédit à la consommation qui peut élaborer un plan de gestion de la dette avec vos cartes de crédit et vos comptes de prêt. Vous paierez un paiement forfaitaire à l'agence de conseil en crédit et, à son tour, vous paierez tous vos comptes.
Notez que vos paiements de service, câble et internet, et téléphone portable n'affectent pas votre crédit tant que vos paiements sont effectués à temps. Beaucoup de fournisseurs de services publics ne rapportent pas aux bureaux de crédit, ainsi tomber un mois en arrière peut ne pas affecter votre pointage de crédit si tant que vous êtes rattrapé. Toutefois, si ces paiements sont en souffrance, au point que vos services sont déconnectés, votre crédit est à risque. Annulez les services dont vous n'avez plus besoin si vous ne pouvez plus vous permettre les paiements mensuels pour protéger votre crédit.
Nettoyage de votre rapport de crédit
Les retards de paiement peuvent avoir fait chuter votre pointage de crédit, mais il existe quelques tactiques qui peuvent vous aider à les éliminer . Gardez à l'esprit que si vous étiez en retard, les bureaux de crédit peuvent légalement signaler ce statut de paiement pour la durée de la limite de crédit .
Si les soldes élevés des cartes de crédit nuisent à votre pointage de crédit, le remède consiste à rembourser ces soldes. Vous ne serez probablement pas en mesure de tout faire en même temps, alors prenez-le mois par mois, en payant autant que possible vers une carte de crédit jusqu'à ce que vous ayez remboursé ce solde, puis passez à la prochaine carte de crédit.
Obtenez des informations positives sur votre rapport de crédit
Prendre soin des négatifs va certainement aider votre pointage de crédit. Mais, vous aurez également besoin d'informations positives pour aider à améliorer votre pointage de crédit. Si vous avez encore des comptes ouverts, faire des paiements en temps opportun sur eux chaque mois aidera à améliorer votre pointage de crédit. Mais, si tous vos comptes ont été fermés, vous aurez besoin de nouveaux pour reconstruire complètement votre crédit endommagé.
Concentrez-vous d'abord sur prendre soin de vos factures en souffrance. Ensuite, une fois que vous êtes pris, envisager d'obtenir une nouvelle carte de crédit. Cartes de crédit sécurisées et autres cartes de crédit pour les personnes avec un mauvais crédit sont de bonnes perspectives. N'oubliez pas, une fois que vous avez recommencé à utiliser le crédit, de gérer vos cartes de crédit de manière responsable , en ne facturant que ce que vous pouvez vous permettre et en payant à temps chaque mois.
Avec la discipline et un plan solide, vous pouvez reconstruire avec succès votre pointage de crédit. Soyez patient avec le processus et diligent à gérer votre crédit à l'avenir.