Comment vous pouvez être refusé pour une carte de crédit, même avec un excellent crédit

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Avoir un bon crédit , même un excellent crédit, n'est pas une garantie que vous serez approuvé pour une carte de crédit. Vous avez peut-être déjà eu l'expérience malheureuse d'être refusé pour une carte de crédit en dépit d'avoir un excellent pointage de crédit. Et vous avez probablement été surpris par la décision. L'un des avantages d'avoir un excellent crédit est censé être que vos demandes soient approuvées. Malheureusement, les pointages de crédit ne sont pas la seule chose que les émetteurs de cartes de crédit utilisent pour décider si vous êtes admissible à une carte de crédit.

Un certain nombre de facteurs peuvent vous empêcher d'obtenir une carte de crédit, même si vous avez un excellent crédit.

Votre revenu n'est pas assez élevé.

Ou, votre revenu n'est pas assez élevé pour la carte de crédit que vous demandez. Essayer de déterminer quelles cartes de crédit correspondent à votre revenu est à peu près un jeu de devinettes. Dans une certaine mesure, vous devez faire confiance aux émetteurs de cartes de crédit pour vous approuver les cartes de crédit qui correspondent le mieux à votre revenu. Les cartes de crédit plus prestigieuses, celles avec des récompenses généreuses pour les personnes ayant un excellent crédit, exigent généralement un revenu plus élevé.

Vous avez trop de cartes de crédit .

Les émetteurs de cartes de crédit tiennent souvent compte du nombre de cartes de crédit dont vous disposez lorsqu'ils décident d'approuver ou non votre demande de carte de crédit. Il n'y a pas de nombre précis de cartes de crédit acceptables pour les émetteurs de cartes de crédit, du moins pas pour celles qui ont été rendues publiques. Vous pouvez très bien être en mesure de gérer une carte de crédit supplémentaire, mais l'émetteur de la carte de crédit ne veut tout simplement pas prendre ce risque.

Vous avez trop de dettes .

Avoir une dette, que ce soit la dette de carte de crédit ou de prêt, peut vous empêcher d'être approuvé pour une carte de crédit. Cela peut arriver même si vous payez votre dette assez bien pour atteindre un excellent pointage de crédit. Les émetteurs de cartes de crédit peuvent considérer que votre niveau d'endettement est trop élevé et refuser votre demande de carte de crédit plutôt que d'accorder un crédit supplémentaire sur lequel vous pourriez être en défaut de paiement.

C'est aussi bien. L'ajout d'une carte de crédit supplémentaire à une dette élevée peut renverser vos finances. Payer votre débit peut améliorer vos chances d'être approuvé la prochaine fois.

Votre rapport de crédit n'a pas été mis à jour avec les informations les plus récentes.

Vous mai ont récemment payé un solde élevé ou fermé quelques vieilles cartes de crédit, mais cette information peut ne pas apparaître sur votre rapport de crédit pour quelques jours de plus en fonction de la fréquence de rapports de votre créancier aux bureaux de crédit. Il y a une chance qu'il y ait des informations légèrement désuètes sur votre rapport de crédit en raison du temps qu'il faut aux émetteurs de cartes de crédit pour envoyer les détails de votre compte aux bureaux de crédit.

Vous avez demandé trop de cartes de crédit récemment.

Bien que les demandes de renseignements sur les rapports de solvabilité n'aient pas un impact énorme sur votre pointage de crédit - elles ne représentent que 10% de votre pointage -, elles peuvent avoir une incidence sur votre approbation. Si vous faites une demande pour plusieurs cartes de crédit dans un court laps de temps, les deux premiers émetteurs de cartes de crédit peuvent approuver vos demandes de carte de crédit. Mais après quelques enquêtes ont frappé votre rapport de crédit, vous pouvez rencontrer une demande refusée. Plusieurs demandes de carte de crédit dans un délai relativement court pourraient indiquer que vous éprouvez des difficultés financières ou que vous prenez trop de crédit, les deux étant considérés comme risqués par les émetteurs de cartes de crédit.

C'est trop tôt depuis votre dernière carte de crédit récemment ouverte.

Certains émetteurs de cartes de crédit peuvent refuser votre demande de carte de crédit si vous avez ouvert une seule nouvelle carte de crédit au cours des derniers mois. Cela ne signifie pas nécessairement que vous avez trop de cartes de crédit, mais l'émetteur de la carte de crédit peut avoir besoin de voir plus d'histoire avec votre nouvelle carte de crédit avant de décider de vous accorder un crédit supplémentaire.

Votre rapport de crédit est verrouillé.

Si vous avez placé une alerte de fraude ou un gel de sécurité sur votre rapport de crédit, votre demande de carte de crédit peut être refusée parce que l'émetteur de la carte de crédit ne peut pas tirer votre rapport de crédit. Dans le cas d'une alerte de fraude, le créancier devra prendre des mesures supplémentaires pour confirmer votre identité avant d'approuver votre demande de carte de crédit. Avec un gel de sécurité, vous devrez débloquer vos rapports de crédit - au moins avec le bureau dont le rapport est vérifié par le créancier - pour que votre demande de carte de crédit soit complétée.

Vous avez par défaut sur une carte de crédit avec cette entreprise il y a longtemps.

Certains émetteurs de cartes de crédit détiendront un défaut antérieur ou contre vous, même si le compte en souffrance a dépassé la limite de crédit et même si vous avez amélioré votre crédit. Dans cette situation, il peut être utile de parler à quelqu'un avec cet émetteur de carte de crédit. L'effacement du solde par défaut peut vous permettre d'obtenir un nouveau compte auprès de cet émetteur de carte de crédit.

Que faire si votre demande de carte de crédit est refusée

Beaucoup de demandes de carte de crédit sont traitées électroniquement avec un système qui tire votre historique de crédit, combine cela avec les informations sur votre demande de carte de crédit, et le compare à certains critères prédéfinis. L'ordinateur n'a pas la capacité de regarder subjectivement vos informations et de faire une exception aux critères.

Heureusement, de nombreux émetteurs de cartes de crédit ont un numéro de téléphone de réexamen que vous pouvez appeler et parler à un être humain au sujet de votre demande. Vous pouvez plaider votre cause, en expliquant pourquoi vous êtes un bon candidat pour la carte de crédit et si vous êtes chanceux, vous serez approuvé après tout.

Si vous êtes refusé pour une carte de crédit, l'émetteur de la carte de crédit enverra une lettre vous indiquant la ou les raisons spécifiques pour lesquelles votre demande a été refusée. Vous recevrez également un pointage de crédit gratuit si votre pointage de crédit a été utilisé dans la décision et les instructions pour accéder à un rapport de crédit gratuit si votre rapport de crédit a été utilisé dans la décision. Utilisez cette information pour améliorer vos chances d'obtenir votre prochaine demande de carte de crédit approuvée.