Le défaut de carte de crédit se produit lorsque vous êtes devenu très en retard sur votre paiement par carte de crédit. C'est un statut de carte de crédit grave qui affecte non seulement votre statut auprès de cet émetteur de carte de crédit, mais aussi votre solvabilité en général et votre capacité à obtenir une approbation pour les cartes de crédit, les prêts et autres services basés sur le crédit.
Comment se passe la défaillance de carte de crédit
Lorsque vous acceptez une carte de crédit, vous acceptez certaines conditions.
Par exemple, vous acceptez de faire votre paiement minimum avant la date d'échéance indiquée sur votre relevé de carte de crédit. Si vous manquez le paiement minimum par carte de crédit six mois de suite, votre carte de crédit sera en défaut. Votre émetteur de carte de crédit fermera probablement votre compte et signalera le défaut aux bureaux de crédit.
Dans les mois précédant le défaut de paiement par carte de crédit, votre statut de paiement (en retard) sera signalé aux trois principaux bureaux de crédit et votre pointage de crédit sera affecté par le retard de vos paiements. Si vous demandez une nouvelle carte de crédit ou un nouveau prêt après la défaillance d'une carte de crédit, votre demande sera probablement rejetée parce que les créanciers pensent que vous risquez de ne pas respecter les nouvelles obligations de crédit. En fait, certains prêteurs ne vous approuveront pas du tout jusqu'à ce que vous ayez éliminé le solde par défaut (ou que votre rapport de crédit soit retiré ).
Au moment où votre carte de crédit est en défaut, vous avez probablement accumulé des centaines de dollars en frais et intérêts.
Malheureusement, vos options pour effacer la carte de crédit par défaut peuvent être limitées en raison du nombre de paiements que vous avez manqué sur votre compte. Si vous aviez contacté l'émetteur de votre carte de crédit plus tôt, vous auriez pu trouver un arrangement pour effectuer le paiement du solde dû et remettre votre compte en règle.
À ce stade, l'émetteur de votre carte de crédit s'attend à ce que le compte soit entièrement payé.
Voici vos options pour gérer les défauts de paiement par carte de crédit:
- Payer le compte en entier, si vous avez l'argent, bien sûr. Tout d'abord, essayez de négocier un paiement pour supprimer lorsque l'émetteur de la carte de crédit supprime le compte de votre rapport de crédit en échange du paiement. Certains créanciers peuvent être d'accord, d'autres pas, mais vous ne saurez pas si vous ne demandez pas.
- Réglez le compte pour moins que le montant dû. Régler la dette est aussi une négociation. Le créancier n'a pas à accepter un montant inférieur au solde dû, mais certains peuvent être convaincus.
- File de faillite . Selon l'ampleur de la défaillance et de toute autre dette que vous avez, vous pouvez envisager de déclarer faillite pour restructurer votre dette et la rendre plus abordable ou la faire décharger. Notez que la faillite reste sur votre rapport de crédit pendant 7-10 ans, donc ce n'est pas une décision d'entrer à la légère.
- Ne fais rien. Vous pouvez ignorer le compte, peut-être décider quoi faire à ce sujet plus tard sur la route. Notez que le créancier peut toujours vous poursuivre pour la dette, l'inscrire sur votre rapport de crédit, et peut même vous poursuivre en justice aussi longtemps que le délai de prescription est en vigueur.
Si vous recevez des appels de collecteurs de dettes, vous pouvez les arrêter en envoyant une lettre de cessation .
Notez que cette lettre ne s'applique qu'aux collecteurs de dettes tiers, pas au créancier d'origine.