Ce que vous devez savoir sur la consolidation de la dette

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Consolidation de la dette est le processus de combiner toutes vos dettes non garanties en un seul paiement mensuel. Consolidation de la dette pourrait être fait avec un prêt de consolidation de la dette . Le prêt est utilisé pour rembourser vos dettes, puis vous rembourser le nouveau prêt de consolidation plutôt que de diviser vos paiements à vos créanciers. Vous pouvez être en mesure de prendre une consolidation de la dette sur votre propre en utilisant le prêt à domicile ou un prêt de consolidation de la dette d'une banque.

Méthodes de consolidation de la dette commune

Consolidation avec un prêt sur valeur domiciliaire peut être risqué puisque votre dette non garantie vient garanti par votre maison. Si vous ne pouvez pas payer les paiements, votre maison pourrait être forclos. Cela ne se produirait pas si vos dettes impayées restaient sur des cartes de crédit distinctes.

Si vous engagez une société de consolidation de dettes, vos prêts ne seront pas nécessairement consolidés avec un prêt. Au lieu de cela, vos dettes restent séparées, mais votre paiement est consolidé. Vous envoyez un paiement mensuel à la société de consolidation de la dette, puis cette société divise votre paiement et l'envoie à tous vos créanciers.

La consolidation de la dette ne réduit pas votre dette

Après avoir consolidé votre dette, vous pourriez avoir l'impression que le fardeau de votre dette a augmenté. Cependant, il est important de se rappeler que vous avez toujours le même montant de dette qu'avant. Maintenant, au lieu d'avoir plusieurs comptes à payer, vous n'en avez qu'un.

La consolidation de la dette est meilleure et pire

La consolidation de dettes n'est généralement bénéfique que lorsque la dette consolidée finale a un paiement mensuel ou un taux d'intérêt inférieur ou les deux.

Alors que cela rend beaucoup plus facile de payer votre dette mensuelle, il est souvent atteint en allongeant votre période de remboursement. Vous finirez par payer votre dette plus longtemps que si vous aviez laissé votre dette non consolidée. La période de remboursement plus longue signifie également que vous paierez également plus d'intérêts sur votre dette.

À quoi faire attention

L'industrie de la consolidation de la dette est pleine d'arnaques. Il est facile de tomber sur une entreprise qui peut vous pousser à obtenir un prêt à taux d'intérêt élevé qui coûte vraiment plus cher à long terme que de rembourser vos dettes par vous-même. D'autres entreprises empochent votre paiement mensuel au lieu de l'envoyer à vos créanciers, vous laissant avec un crédit endommagé. Il est important que vous évaluiez soigneusement les sociétés de consolidation de dettes et leurs produits afin de ne pas vous retrouver dans une situation pire que lorsque vous avez commencé.

Beaucoup de gens qui consolident leur dette finissent souvent par s'endetter dans un court laps de temps après la consolidation. Ce qui est pire, c'est qu'ils ont cette nouvelle dette en plus de la dette qu'ils ont consolidée, ce qui aggrave le problème de la dette. Cela arrive parce que la consolidation de la dette libère souvent le crédit disponible et beaucoup de gens ne peuvent pas résister à l'utiliser. Si vous consolidez votre dette, il est préférable de fermer vos anciens comptes de carte de crédit et de vous concentrer uniquement sur le remboursement de votre dette consolidée.

Alternatives à la consolidation de la dette

Certaines alternatives de consolidation de la dette peuvent vous permettre de rembourser votre dette plus tôt et économiser de l'argent sur les intérêts dans le processus.

Payer votre dette par vous-même . Il peut être plus difficile, mais vous pouvez évaluer votre dette et les fonds disponibles pour rembourser votre dette et créer un plan pour rembourser vos dettes un compte à la fois.

Utilisez un service de conseil en crédit à la consommation . Les agences de conseil en crédit peuvent négocier avec vos créanciers un plan de remboursement de la dette qui réduit votre taux d'intérêt et votre paiement. Vous faites un paiement mensuel à l'agence de conseil en crédit et ils paient votre dette pour vous.

Régler vos dettes . Règlement de la dette est une stratégie de négociation où vous payez vos créanciers une fraction de la dette en circulation pour satisfaire le compte. Le règlement de la dette peut être une alternative viable si vos comptes sont imputés ou encaissés. Vous pouvez le faire vous-même ou par l'intermédiaire d'une entreprise.