La plupart des emprunteurs connaissent le taux annuel en pourcentage , ou APR, pour une carte de crédit ou un prêt. Ce taux représente le prix annuel de l'emprunt et est la façon dont les cartes de crédit sont tenues de divulguer les prix des cartes de crédit . Cependant, la plupart des émetteurs de cartes de crédit calculent et facturent des intérêts sur une base périodique, par exemple tous les jours, tous les mois ou parfois même tous les trimestres, de sorte que les relevés de facturation peuvent contenir un taux périodique.
Taux périodique
Un taux périodique est l'APR exprimé sur une période (plus courte). Vous pouvez calculer le taux périodique en divisant le TAP par le nombre de périodes de facturation dans l'année. Par exemple, un taux périodique mensuel est calculé sur la base de l'APR divisé par le nombre de mois dans une année, ou 12. Une carte de crédit avec un TAP de 12% aurait un taux périodique mensuel de 1%. Un taux périodique trimestriel serait le TAP divisé par 4 parce qu'il y a quatre trimestres dans chaque année.
Si l'émetteur de votre carte de crédit utilise un taux périodique pour calculer vos frais financiers , vous verrez ce taux périodique sur votre relevé de compte de carte de crédit. Le taux périodique est un plus petit nombre que le TAP, mais cela ne signifie pas que vous payez moins d'intérêt. Le taux périodique est plus petit que l'APR parce que les périodes sont inférieures à un an. Les taux sont égaux.
Taux périodique journalier défini
De nombreux émetteurs de cartes de crédit calculent les frais financiers en fonction du solde quotidien du titulaire de carte.
Le taux périodique quotidien, parfois appelé taux quotidien, est un type de taux périodique appliqué à votre solde quotidien ou à votre solde quotidien moyen pour calculer vos frais de carte de crédit, selon la méthode utilisée par l'émetteur de votre carte de crédit pour calculer les frais financiers.
Comment calculer le taux périodique quotidien
Votre calcul de taux périodique quotidien est le TAP divisé par le nombre de jours dans l'année (ou par 360 avec certains émetteurs de cartes de crédit selon le CFPB).
Par exemple, si votre taux annuel en pourcentage est de 15,9% et qu'il y a 365 jours dans l'année, votre taux périodique quotidien serait de 0,0043%. C'est (.159 / 365) X 100.
Lorsque le taux journalier est utilisé
Si l'émetteur de votre carte de crédit utilise la méthode du solde quotidien moyen pour calculer vos frais financiers, le solde de votre carte de crédit est moyenné sur l'ensemble du cycle de facturation, puis multiplié par le taux quotidien et le nombre de jours du cycle de facturation.
Ou, si l'émetteur de votre carte de crédit utilise la méthode du solde quotidien (les soldes quotidiens de votre carte de crédit ne sont pas moyennés), l'émetteur de la carte de crédit multiplie le solde journalier pour chaque jour du cycle de facturation. Ensuite, les frais financiers quotidiens sont totalisés pour obtenir des frais financiers pour le cycle de facturation.
Le TAEG est toujours important
Alors que le taux périodique est le taux qui est utilisé pour calculer vos frais financiers, l'APR est toujours le meilleur numéro à utiliser pour comparer les cartes de crédit. L'APR vous permet de savoir si une carte de crédit est plus chère qu'une autre si vous choisissez de porter un solde.