Les cartes de crédit avec des taux d'introduction sont parmi les plus convoitées de toutes les cartes de crédit. Un taux d'introduction permet au titulaire de carte de profiter de plusieurs mois ou cycles de facturation avec des intérêts faibles ou nuls sur certains soldes. Les taux d'introduction, souvent donnés aux candidats ayant des scores de crédit bons ou excellents , sont offerts avec de nouveaux comptes de carte de crédit.
Les taux d'introduction peuvent s'appliquer uniquement à un certain type de solde, par exemple, uniquement aux achats ou uniquement pour équilibrer les transferts .
Toutefois, certaines cartes de crédit appliquent le taux de lancement aux achats et aux transferts de solde. Il est peu probable qu'un taux de lancement s'applique à une avance de fonds.
Les termes de votre carte de crédit peuvent vous obliger à effectuer le transfert du solde dans un certain délai ou à une certaine date pour recevoir le taux d'intérêt de lancement. Les transferts de solde effectués après cette date peuvent être facturés selon le taux de transfert du solde régulier.
Combien de temps un taux d'introduction dure-t-il?
Selon la loi, les taux d'introduction doivent durer au moins six mois, mais peuvent être plus long que cela en fonction de la carte de crédit. Vous pouvez voir les cartes de crédit avec des taux d'introduction pour 6 mois, 12 mois, voire autant que 21 mois.
L'émetteur de la carte de crédit peut indiquer la période d'introduction en mois ou en cycles de facturation. Notez que, parce qu'un cycle de facturation est généralement plus court qu'un mois civil, un taux de lancement de 12 cycles de facturation est en fait inférieur à 12 mois.
Par exemple, sur une carte de crédit avec un cycle de facturation de 27 jours, un taux de lancement de 12 mois durerait en réalité 10 mois et environ 3 semaines.
Lorsque vous acceptez une carte de crédit avec un taux d'introduction, assurez-vous de faire attention à la durée de la période d'introduction. De cette façon, vous pouvez vous concentrer sur le paiement de votre solde avant la fin de la période d'introduction.
L'avantage d'un taux d'introduction
Les taux d'introduction sont attrayants car ils permettent aux titulaires de cartes de payer moins en frais financiers que sur une carte de crédit avec un taux d'intérêt plus élevé. Les grands soldes avec des taux d'intérêt élevés sont de bons candidats pour passer à une nouvelle carte de crédit afin que votre paiement mensuel va vers la réduction du solde de la carte de crédit, et pas seulement vers les intérêts.
Les taux initiaux sont généralement très bas, allant de 0% à 4% pour 6 mois jusqu'à 21 mois. Les titulaires de carte peuvent mieux profiter d'un taux d'introduction en remboursant le solde de la carte de crédit avant l'expiration du taux.
Une fois que vous êtes approuvé pour une carte de crédit avec un taux de lancement, notez quels soldes reçoivent le taux et la date à laquelle votre taux de lancement prendra fin. Marquer la fin de la période d'introduction sur votre calendrier afin que vous puissiez être sûr de rembourser votre solde avant l'expiration du taux de lancement.
Si vous essayez de rembourser un transfert de solde dans le cadre d'une promotion à 0%, divisez le solde par le nombre de mois de la période de lancement afin de connaître le paiement que vous devez effectuer pour régler votre solde. Par exemple, pour rembourser un solde de 4 000 $ en vertu d'une promotion d'intérêt de 13 mois, vous devez payer environ 308 $ par mois.
Comment vous pourriez perdre votre taux d'introduction avant qu'il n'expire
Votre taux d'introduction peut expirer prématurément si vous avez plus de 60 jours de retard sur votre paiement par carte de crédit. Si cela se produit, le taux d'intérêt de votre carte de crédit peut augmenter jusqu'au taux de pénalité , qui est le taux d'intérêt le plus élevé appliqué à la carte de crédit.
Malheureusement, une fois que vous avez perdu votre taux d'introduction, vous ne pourrez peut-être pas le récupérer. Et les récents retards de paiement iront sur votre rapport de crédit qui peut vous empêcher de se qualifier pour un taux de lancement sur une autre carte de crédit.
Taux de lancement et intérêts différés
Il y a un type de promotion des taux d'intérêt qui peut facilement être confondu avec un taux d'introduction. De nombreux magasins offrent un régime d'intérêt différé qui vous permet de ne payer aucun intérêt sur les achats pour un certain nombre de mois.
Mais il y a une prise. Vous devez rembourser le solde de la promotion avant la fin de la période promotionnelle. Si l'un des soldes reste à l'expiration de la période promotionnelle, des intérêts rétroactifs vous seront facturés à compter de la date d'achat.
La vie de la carte de crédit après le taux d'introduction
Vous pouvez toujours utiliser votre carte de crédit après l'expiration du taux de lancement. Les nouveaux soldes et tout solde que vous n'avez pas payé au moment de l'expiration de votre taux seront facturés selon le TAEG normal. Comme vous payez plus d'intérêts sur votre carte de crédit, vos paiements n'auront pas le même impact sur le solde de votre carte de crédit. Par conséquent, si vous voulez rembourser votre solde après l'expiration du taux de lancement, vous devrez augmenter votre paiement mensuel.
Cependant, payer votre solde en entier chaque mois vous permet d'éviter de payer des frais financiers sur les achats et les transferts de solde.