Il y a cinq choses importantes que vous devriez savoir au sujet de vos prestations de retraite de sécurité sociale; des choses comme la façon dont le travail affecte vos prestations si vous devrez payer des impôts sur les prestations de sécurité sociale, et comment la collecte des prestations au début vous affecte et votre conjoint.
01 Comment l'âge affecte votre admissibilité aux prestations de sécurité sociale
L'âge de la retraite complète (FRA) est basé sur votre année et votre jour de naissance - ce qui signifie que tout le monde n'a pas la même FRA. Les jeunes ont une FRA plus élevée que ceux qui demandent déjà la sécurité sociale.
Votre FRA détermine quand vous êtes admissible à ce que l'on appelle le montant de vos prestations complètes ou le montant de votre assurance principale . Si vous commencez des prestations avant votre FRA, vous devrez prendre une prestation réduite, et si vous commencez des avantages après votre FRA, vous devenez admissible à des crédits de retraite retardés .
Il est également important de noter qu'il existe un calendrier différent de FRA pour vos prestations que pour les prestations de veuvage / veuf .
02 Quelles sont les conséquences de réclamer la sécurité sociale tôt?
Avant de vous rendre au bureau de sécurité sociale le plus proche , évaluez toutes vos options. Démarrage de la sécurité sociale est presque une décision irrévocable - une fois que vous commencez à recueillir la sécurité sociale, vous pouvez seulement arrêter les prestations si vous êtes dans le coup 12 mois après le démarrage et dans ce cas vous devez rembourser ce que vous avez reçu jusqu'à présent. Votre autre option de suspension des prestations est une fois que vous avez dépassé l'âge de la retraite, vous pouvez suspendre les prestations (parfois appelées une suspension volontaire).
Réclamer les avantages précoces a des conséquences; Si vous êtes marié, vous réduisez à tout jamais la prestation de survivant à la disposition de votre conjoint (si le montant de vos prestations est supérieur au leur).
Une autre conséquence de prendre la sécurité sociale au début est la façon dont tout revenu gagné supplémentaire que vous avez peut affecter vos prestations. Nous couvrons cela à l'étape suivante.
03 La limite de gains affecte ceux qui commencent la sécurité sociale tôt
La réduction est basée sur vos gains. Vos revenus ne peuvent pas dépasser la limite de revenus de la sécurité sociale . La bonne nouvelle, c'est que le revenu de placement ne compte pas dans la limite des gains annuels. le seul revenu qui compte est le revenu que vous gagnez en travaillant.
Certains 62 ans commencent à ne pas connaître cette règle. Ils continuent à travailler, ou retourner au travail un an plus tard, puis ils produisent leur déclaration de revenus si leurs revenus dépassent la limite ils reçoivent une lettre de demande de la sécurité sociale pour rembourser le montant requis (il est basé sur une formule exigeant vous rembourser jusqu'à 1 $ pour chaque 2 $ gagnés sur la limite).
Une fois que vous atteignez l'âge de la retraite, vous pouvez faire n'importe quel montant et aucune réduction ne s'applique.
04 Oui, les prestations de sécurité sociale sont assujetties à l'impôt à la retraite
Si vous avez des sources de revenus en plus de la sécurité sociale, vous devrez peut-être payer des impôts sur vos prestations de sécurité sociale . Les sources de revenus supplémentaires que la sécurité sociale considère comprennent des éléments tels que les salaires, les revenus de travail indépendant, les intérêts et les dividendes, et les revenus de pension .
Il y a une formule qui sert à déterminer le montant des prestations assujetties à l'impôt. Cela dépend de votre état civil et combien d'autres revenus vous avez.
Beaucoup de retraités se renseignent sur cette fiscalité seulement après qu'ils commencent les pensions ou commencent les retraits de l'IRA - à ce moment, leurs «autres revenus» augmentent et ainsi une partie ou plus de leur sécurité sociale devient imposable. Ils sont souvent choqués par l'augmentation de leur impôt à payer.
05 Marié ou divorcé? Vérifiez sur les prestations de sécurité sociale du conjoint
*** Alerte - L'option ci-dessus est vraie. Le 28 octobre 2015, une nouvelle législation a modifié les règles de sécurité sociale, de sorte que certaines options mentionnées ci - dessous peuvent ne plus fonctionner. Lisez les nouvelles règles de sécurité sociale avant d'élaborer un plan de réclamation. ***
Si votre conjoint a travaillé et est admissible à ses propres prestations, mais qu'il est en moyenne le revenu le plus faible entre vous deux, il peut alors être logique qu'il réclame une prestation de conjoint pendant quelques années - puis qu'il passe à son propre régime. montant de la prestation à l'âge de 70 ans.
Si vous êtes divorcé, mais que vous êtes marié depuis plus de dix ans et que vous n'êtes pas marié , vous pouvez quand même être admissible à une prestation de conjoint dans le dossier d'un ex (même s'il est décédé). Cette prestation n'a aucun effet sur les prestations de votre ex-conjoint ou sur les prestations de votre conjoint actuel si elles se remarient.
Si vous êtes marié, il est particulièrement important de comprendre comment les prestations de conjoint seront affectées si vous prenez vos prestations de sécurité sociale au début. Ce faisant, vous pouvez toujours réduire le montant de la prestation de survivant disponible pour votre conjoint.
Trop de couples font leur réclamation de la sécurité sociale indépendamment l'un de l'autre et manquent en ne comprenant pas comment ils pourraient avoir profité des avantages conjugaux.