Savez-vous quoi faire en cas de décès ou de divorce?
Malheureusement, beaucoup de gens découvrent rapidement qu'ils n'étaient pas suffisamment préparés.
L'importance de la tenue de documents maintenant
L'archivage précis et organisé est l'un des exercices les plus importants que votre conjoint peut faire pour être préparé non seulement en cas de décès ou de divorce, mais pour votre vie financière ensemble . Heureusement, lorsque vous vous êtes mariés, vous vous êtes assis pour discuter de vos situations financières distinctes (et maintenant conjointes) et vous avez parcouru la liste de vérification financière des jeunes mariés . J'espère que vous avez divulgué votre actif et votre passif, calculé votre valeur nette conjointe , déterminé vos objectifs financiers et élaboré un budget conjoint pour vous aider à atteindre cet objectif. Si vous ne l'avez pas fait, faites-le maintenant. En parcourant cette liste de vérification, même longtemps après la phase de lune de miel, vous aurez l'assurance que vous maîtriserez tous deux votre situation financière commune, ce qui est particulièrement important en cas de décès ou de divorce.
Une fois que vous avez fait cet exercice, il est temps de commencer à tenir des registres de tous les documents importants.
Cela comprend le contrôle de vos factures, de vos soldes, des placements, des relevés bancaires et des déclarations de revenus. Mais cela signifie également avoir une copie de toutes les polices d'assurance-vie et d'autres actifs financiers importants en un seul endroit, y compris les plans successoraux et les testaments . Tous ces documents devraient être conservés ensemble avec les noms et numéros de contacts importants comme votre conseiller financier, agent d'assurance, et même les administrateurs de régimes de retraite parrainés par l'employeur.
Ces documents doivent être considérés comme votre dossier de vie financière, que ce soit sous forme électronique ou papier, ils doivent être conservés dans un endroit sûr et mis à jour chaque année car, en cas de divorce ou de décès, la dernière chose que vous voulez faire est brouillage pour trouver tous ces documents importants.
L'importance de la tenue de documents après le décès ou le divorce
Si vous et votre conjoint tenez des dossiers diligents avant de mourir ou de divorcer, cette pièce devrait être relativement facile, mais si l'un ou l'autre était plutôt inorganisé, vous devrez essayer de maîtriser les choses assez rapidement. Quelle que soit l'information qui aurait été dans votre dossier de vie financière est important maintenant, la première étape consiste à localiser cette information. Vous pouvez choisir de recruter un membre de votre famille ou d'embaucher un conseiller financier pour vous aider à traverser les semaines et les mois qui suivent votre perte.
Dès que possible, rassemblez tous les documents que vous pouvez trouver liés à vos affaires financières et révisez-les. En cas de décès, y a-t-il des compagnies d'assurance-vie qui doivent être avisées? L'employeur de votre conjoint doit-il être avisé d'un régime de retraite ou d'un régime d'assurance collective? Les sociétés de courtage ou les prêteurs doivent-ils être avisés de changer le nom sur vos comptes?
En cas de divorce, devriez-vous annuler les cartes de crédit conjointes et en demander une uniquement en votre nom? Qu'en est-il des comptes bancaires? Savez-vous à quoi ressemblent vos actifs et passifs communs? Afin de vous mettre sur la voie du rétablissement et de la stabilité financière, vous devriez consulter un professionnel au sujet des prochaines étapes. Mais d'abord, vous devez vous éduquer.
Documents importants à avoir
Une partie de l'éducation de votre situation financière après une procédure de décès ou de divorce est la collecte et l'examen des documents financiers clés. Tandis que seulement vous et votre conjoint allez maintenant quels documents et déclarations sont applicables à vous, voici une liste d'aide des documents les plus communs à avoir:
- Testaments ou plans successoraux
- Carte de sécurité sociale
- Conditions d'assurance
- Documents de prêt et de bail
- Certificats de naissance
- Certificats d'actions
- Déclarations de compte de courtage
- relevés bancaires
- Documents hypothécaires
- Actes
- Documents de régimes de retraite
- Contrats de travail
- Accords de partenariat
- Accords de divorce
- Arrangements funéraires
- Certificat de décès
- Déclaration d'impôt (4 ans)
- Informations sur la boîte de dépôt
Que faire avec cette information
L'une des questions les plus urgentes est de détailler vos factures et vos actifs, de sorte que vous ayez une idée claire de vos obligations financières et si vous avez l'argent ou d'autres actifs pour les payer. Si l'argent est faible, vous devrez peut-être décider quelles factures vous pouvez payer et lesquelles vous devez retarder. Communiquez avec vos créanciers, expliquez votre situation et assurez-vous de toujours payer les hypothèques, les assurances santé et biens et les services publics en premier.
Une autre question importante est vos besoins d'assurance. Si vous venez de perdre votre conjoint et que vous n'avez pas d'enfant à charge, vous pourriez avoir trop d'assurance-vie. Si, par suite d'un décès ou d'un divorce, vous devenez le seul soutien d'un enfant, vous pourriez avoir trop peu d'assurance-vie. Vous pourriez également vouloir adopter une police d'assurance-invalidité si vous n'en avez pas déjà une, de sorte que si vous étiez incapable de travailler, vous auriez de l'argent pour subvenir à vos besoins et à ceux de votre enfant. Si votre conjoint était le bénéficiaire de l'une de vos polices d'assurance, vous devrez désigner un nouveau bénéficiaire.
Certains problèmes financiers peuvent généralement attendre quelques mois, comme l'examen et la modification de vos investissements. Ces décisions importantes ne devraient pas être prises immédiatement après un décès ou un divorce, si possible, et ne devraient certainement pas être motivées par des émotions. Une fois que vous êtes prêt, vous devrez créer un état de la valeur nette (une liste de vos actifs et passifs) et un budget , montrant vos revenus et dépenses prévues, puis évaluer vos stratégies d'investissement. Vous pouvez consulter un professionnel de la finance (comptable ou planificateur financier) pour commencer.
Vous vous retrouverez également face à des décisions de style de vie telles que le fait de déménager dans une petite maison ou un appartement, de déménager dans une autre ville, de retourner à l'école ou de voyager. Avoir une prise ferme sur vos affaires financières rendra toutes ces décisions et la transition vers la vie célibataire un peu moins douloureuse.