La tendance à rester assis n'est pas toujours une mauvaise chose quand il s'agit de vos finances. Prenons l'exemple de l'investissement: une approche de type «set-it-and-forget-it» (ou, plus précisément, une approche «set-it-and-check-in-on-it-it-often») Tenir dans votre compte de retraite est presque toujours mieux qu'un réactionnaire. Mais il y a beaucoup d'autres façons dont l'inertie peut vous blesser financièrement.
Rester trop longtemps dans un emploi mal payé, par exemple, peut signifier perdre sur le potentiel de gain. Ne pas mettre à jour (ou créer) votre plan successoral peut se retourner contre des résultats désastreux. Et en attendant d'amputer votre épargne et d'investir? Eh bien, il est temps que tu ne reviennes jamais.
Alors, comment pouvons-nous sortir de l'inertie? Cela commence par reconnaître le fait que ne pas faire quelque chose est en soi une action et un choix - et chaque action a une conséquence. Parfois, ce qui nous immobilise, c'est le coût, la douleur ou le coût d'opportunité de faire quelque chose. Mais nous n'examinons pas le revers: le coût, la douleur ou le coût d'opportunité de ne pas le faire.
Pour résoudre votre problème particulier, repensez à la physique de lycée - spécifiquement la première loi de Newton, qui dit qu'un objet au repos restera au repos à moins d'être agi par une force externe. «Quand il y a de l'inertie, il faut quelque chose de l'extérieur pour entrer et vous donner un petit coup de pouce», explique Sarah Newcomb, économiste comportementale chez Morningstar.
"L'inertie ne se résout pas. Vous devez faire quelque chose à ce sujet. "
Voici trois façons dont l'inertie vous fait du tort - et comment l'anticiper.
En attente d'économiser et d'investir
Le problème: La lutte contre l'inertie est par définition difficile à faire, en particulier pour les personnes qui aiment avoir toutes les réponses avant de plonger dans quelque chose.
Mais dans le monde de l'investissement, il n'y a pas de réponses parfaites - il est donc probable que vous ne vous sentirez jamais prêt à 100%. «L'une des plus grandes erreurs que les gens commettent est de retarder leur mise au travail» parce qu'ils craignent de se tromper et de perdre de l'argent, déclare Ken Hevert, vice-président principal de la retraite chez Fidelity Investments. Est-ce le bon moment pour investir ? Et si les prix baissent? Que faire si je choisis les mauvais placements ?
Ce sont toutes des questions compréhensibles - mais sans réponse. Vous aurez des victoires et des pertes sur le marché, mais c'est seulement en y participant que vous avez une chance de l'obtenir plus que de faire le mal. En revanche, si vous placez votre argent sous le matelas ou dans un compte d'épargne, vous vous trompez déjà, car l'inflation signifie que vous perdez de l'argent.
La solution: La moyenne des coûts par dollar peut aider à réduire votre peur. Lorsque vous dépensez en moyenne, vous mettez votre argent sur le marché à intervalles réguliers. Imaginons que vous ayez 5 000 $ à investir: au lieu de mettre tout le montant à travailler immédiatement, vous pouvez déployer 5 000 $ sur une période de plusieurs semaines ou mois. C'est émotionnellement plus facile parce que vous trempez un orteil (et juste une partie de votre argent) dans les eaux d'investissement au lieu de plonger dans.
Vous vous séparez aussi de tenter d'essayer de chronométrer le marché, dit Hevert. Et vous pouvez en outre supprimer l'émotion de l'équation en automatisant ces dépôts, de sorte que vous n'avez pas à faire face à la peur chaque fois que vous investissez une partie de l'argent.
Rester trop longtemps dans un emploi peu rémunérateur
Le problème: Personne ne décide un jour qu'ils vont passer des années à travailler pour moins que ce qu'ils valent vraiment. Mais mettre en place une meilleure option payante peut être une chose difficile à faire. Pourquoi? Cela se résume au sentiment psychologique de votre propre valeur, explique Garrett Philbin, coach en vie financière, fondateur du site Be Awesome Not Broke. "Vous vous demandez:" Est-ce que je mérite vraiment de gagner plus d'argent? "
Et plus vous restez dans une situation comme celle-ci, plus il est difficile de s'en sortir. (Millennials, prenez note: Il est particulièrement important de gagner autant que vous pouvez dans les premières étapes de votre carrière, car toutes les augmentations et les augmentations ultérieures seront généralement basées sur votre salaire précédent.) Même si un nouvel employeur potentiel ne sait pas Ce que vous avez fait lors de votre dernier emploi aura probablement un impact sur votre propre sens de ce que vous pouvez demander.
"Si vous ne valorisez pas votre propre valeur, alors pourquoi quelqu'un va vous payer plus d'argent pour cela?", Explique Philbin.
Le correctif: Vous devez augmenter la valeur que vous voyez en vous-même. Une façon de commencer est de suivre ce que vous accomplissez réellement au travail. Regardez la description de travail initiale et les attentes de votre patron, et comparez-les aux commentaires que vous avez reçus et à tous les chiffres concrets démontrant votre performance (comme les ventes ou les mesures). Rassemblez tout cela dans un dossier intitulé «réalisations» que vous ajoutez à l'année. Ensuite, utilisez un site comme PayScale pour saisir le titre de votre poste, les fonctions, la ville et la taille de l'entreprise - cela vous donnera le salaire moyen pour quelqu'un dans un poste similaire. Si vous préférez rester dans votre emploi actuel (ou avec votre entreprise actuelle), demandez une réunion d'examen et présentez votre cas. Si votre entreprise ne peut pas offrir le coup de pouce que vous recherchez, il est temps de commencer à chercher d'autres opportunités. Et quand ces occasions se transforment en entrevues, et ils vous demandent vos objectifs de salaire, votre réponse devrait être basée sur la recherche que vous avez faite sur ce que votre travail vaut - pas sur votre salaire actuel.
Procrastination sur la planification successorale
Le problème: Personne n'aime penser à la mort. Seulement 44% des Américains ont un testament avec des instructions sur la manipulation de leur argent et de leur succession, selon un sondage Gallup 2016. La raison la plus citée? "Je n'ai tout simplement pas compris", rapporte Caring.com. C'est l'inertie en un mot.
Mais la création d'un testament - plus une directive sur les soins de santé et une procuration pour les finances, au cas où vous êtes inapte - est cruciale. Sans toutes ces choses, l'État peut désigner non seulement qui reçoit vos biens après la mort, mais qui prendra soin de vos enfants. Un testament est le seul document qui vous permet de nommer des tuteurs pour les enfants mineurs.
Le correctif: Prendre un rendez-vous réel - bloquer le temps dans votre calendrier - pour y arriver. Si vous avez un conjoint, vous avez déjà un partenaire pour vous garder à cela. Si vous ne le faites pas, prenez un ami sans testament et demandez-lui de faire la même chose pour son propre calendrier, afin que vous puissiez vous tenir mutuellement responsables. Puis, pour référence, faites une liste de ce que vous possédez et comment vous en possédez, ainsi qu'une liste de personnes en qui vous avez confiance pour agir en votre nom pour des décisions financières et de soins de santé. Vous pouvez soit créer un testament en ligne DIY (WillMaker de Nolo.com coûte 55 $, et les testaments DIY de LegalZoom commencent à 69 $) ou payer un avocat ou un avocat de planification successorale pour en faire un pour vous, à partir de 500 $. (Un entre-deux: vous pourriez aussi payer un professionnel pour examiner votre testament bricolage.) Et Paul Jacobs, chef des placements de Palisades Hudson Financial Group, note un autre péril d'inertie: Ne pas garder votre plan successoral mis à jour. Il suggère de revoir votre plan tous les trois à cinq ans environ ou chaque fois que votre situation change de façon significative.
Avec Hayden Field