Ajouter des actifs et soustraire des responsabilités
La première étape dans l'évaluation de votre besoin d'un plan successoral est de déterminer votre valeur nette. Voici un guide de base pour calculer votre valeur nette. Vous devrez imprimer le graphique pour calculer la valeur nette avant de commencer. Si vous êtes marié (e) ou avez un conjoint (e) important (e), indiquez vos noms et ceux de votre conjoint (e) en haut des deux premières colonnes du tableau. Si vous êtes célibataire, indiquez simplement votre nom en haut de la première colonne. Notez également que si un titre est effectivement intitulé au nom de votre fiducie de vie révocable , il doit être répertorié dans votre colonne.
01 Additionner des valeurs de comptes bancaires
Prenez des copies des relevés les plus récents pour tous vos comptes bancaires, y compris les chèques , les économies, les marchés monétaires et les CD. Si vous êtes marié ou que vous avez un conjoint et que le compte est intitulé dans un seul nom, indiquez la valeur entière dans la colonne du propriétaire approprié. Si le nom du compte figure dans les noms communs de vous et de votre conjoint / partenaire, indiquez la valeur dans la colonne conjointe. Si vous êtes célibataire et que le nom du compte est indiqué dans votre nom, indiquez la valeur dans votre colonne. Si le compte est intitulé conjointement avec vous et / ou votre conjoint / partenaire et quelqu'un d'autre que votre conjoint / partenaire (comme un enfant ou un frère), il vous suffit de lister la part proportionnelle du compte dans votre colonne ou celle de votre conjoint / partenaire . 02 Valeurs additionnelles des comptes de placement
Prenez des copies des relevés les plus récents pour tous vos comptes de placement qui ne sont pas des régimes de retraite. Si vous êtes marié ou que vous avez un conjoint et que le compte est intitulé dans un seul nom, indiquez la valeur entière dans la colonne du propriétaire approprié. Si le nom du compte figure dans les noms communs de vous et de votre conjoint / partenaire, indiquez la valeur dans la colonne conjointe. Si vous êtes célibataire et que le nom du compte est indiqué dans votre nom, indiquez la valeur dans votre colonne. Si le compte est intitulé conjointement avec vous et / ou votre conjoint / partenaire et quelqu'un d'autre que votre conjoint / partenaire (comme un enfant ou un frère), il vous suffit de lister la part proportionnelle du compte dans votre colonne ou celle de votre conjoint / partenaire . 03 Additionnez les valeurs des actions et des obligations
Si vous et / ou votre conjoint / partenaire possédez des actions individuelles dans une société cotée en bourse, estimez la valeur des actions en recherchant la valeur actuelle par action sur un site Web tel que Yahoo! La finance. Vérifiez avec qui vous avez acheté une obligation cotée en bourse afin de déterminer sa valeur actuelle estimée. Pour les obligations d'épargne américaines , allez sur le site Web de la Réserve fédérale et entrez les informations sur les obligations pour déterminer leurs valeurs actuelles. Une fois que vous avez déterminé les valeurs estimées, entrez les valeurs totales de toutes les actions et obligations dans les colonnes appropriées du tableau en utilisant les directives fournies pour les comptes bancaires et d'investissement. 04 Addition de valeurs d'effets de pondération
Les effets personnels, y compris les bijoux, les œuvres d'art, les antiquités, les voitures et les bateaux, peuvent être très difficiles à évaluer sans une évaluation formelle. Pour les voitures et les bateaux, rendez-vous sur un site Web tel que Guides NADA pour estimer leurs valeurs. Pour les bijoux et autres, utilisez votre meilleur jugement en prenant ce qui a été payé pour chaque article, puis en tenant compte de l'usure. Pour les antiquités de valeur, faire une recherche sur Internet pour un élément particulier pour voir si quelqu'un achète et vend en ligne. Une fois que vous avez déterminé les valeurs estimées, entrez les valeurs totales de tous les effets personnels dans les colonnes appropriées du tableau en utilisant les directives fournies pour les comptes bancaires et les comptes de placement, puis dressez la liste de tous les prêts impayés "colonne. 05 Additionnez les valeurs de l'assurance-vie
Prenez vos polices d'assurance-vie et regardez les noms du propriétaire et de l'assuré et la valeur nominale de chaque police. Si la police n'est pas une police à terme, prenez également un relevé récent et examinez sa valeur de rachat nette actuelle. Ajoutez la valeur nominale totale de toutes les polices détenues à votre nom et sur votre vie à votre colonne et la valeur nominale totale de toutes les propriétés détenues dans le nom de votre conjoint / partenaire et dans sa vie dans la colonne de votre conjoint / partenaire. Ajoutez à votre colonne le total des valeurs nettes totales de toutes les polices que vous possédez sur la vie de quelqu'un d'autre et le total des valeurs en espèces de toutes les polices détenues par votre conjoint / partenaire sur la vie de quelqu'un d'autre dans sa colonne. 06 Additionnez les valeurs des comptes de retraite
Prenez des copies des relevés les plus récents pour tous vos comptes de placement qui sont détenus dans des régimes de retraite, tels que les IRA et 401ks. Inscrivez dans votre colonne les valeurs totales de tous les comptes de retraite de votre colonne et tous les comptes de retraite pour les prestations de votre conjoint / partenaire dans leur colonne. 07 Valeurs additionnelles des intérêts de propriétaire unique
En général, les actifs, détenus en tant que propriétaire unique, seront inclus dans d'autres colonnes, comme les comptes bancaires ou les effets personnels. Si, toutefois, vous ou votre conjoint / partenaire avez un actif non dénué qui est dans votre nom ou celui de votre conjoint / partenaire et un intérêt commercial, tel qu'un site Web précieux qui pourrait être vendu à un tiers, énumérez la valeur estimée dans la colonne appropriée. 08 Additionnez les valeurs des intérêts de partenariat et de LLC
Les intérêts de partenariat et de LLC sont parfois difficiles à évaluer sans une évaluation formelle des affaires. En général, cependant, vous devriez être en mesure d'estimer la valeur totale de l'entreprise en additionnant ses actifs courants et en soustrayant son passif. Une fois que vous avez ce numéro, multipliez votre pourcentage de partenariat ou d'adhésion de votre conjoint / partenaire par le nombre et ajoutez la valeur à la colonne appropriée du tableau en utilisant les directives fournies pour les comptes bancaires et d'investissement. 09 Addition des valeurs de stock étroitement détenu
Les actions à participation restreinte peuvent également être difficiles à évaluer sans une évaluation formelle de l'entreprise. Cependant, comme pour les sociétés de personnes et les sociétés à responsabilité limitée, vous devriez être en mesure d'estimer la valeur actuelle de la société en additionnant la valeur de ses actifs et en soustrayant ses passifs. Une fois que vous avez calculé ce nombre, multipliez votre pourcentage ou celui de votre conjoint / partenaire par le nombre et ajoutez la valeur à la colonne appropriée du tableau en utilisant les directives fournies pour les comptes bancaires et d'investissement. 10 Ajoutez des fonds qui vous sont dus
Si vous et / ou votre conjoint / partenaire avez prêté de l'argent à une personne ou à une entreprise et que vous avez repris un billet à ordre ou une hypothèque, indiquez le solde dû à vous et / ou à votre conjoint dans les colonnes appropriées du tableau. en utilisant les directives fournies pour les comptes bancaires et d'investissement. 11 Addition des valeurs des droits pétroliers, gaziers et miniers
Les droits sur le pétrole, le gaz et les minéraux peuvent également être difficiles à évaluer sans une évaluation formelle. Commencez par regarder les déclarations reçues de ces intérêts ou additionnez le revenu reçu de ces intérêts au cours de la dernière année. Si l'intérêt a été hérité, vérifiez avec les membres de la famille pour voir s'ils peuvent vous donner une valeur estimée. Une fois que vous avez trouvé une valeur, ajoutez-la à la colonne appropriée du tableau en utilisant les directives fournies pour les comptes bancaires et d'investissement. 12 ajouter des valeurs de l'immobilier
L'immobilier peut également être difficile à évaluer sans une évaluation formelle. Consultez des sites Web tels que zillow.com pour obtenir une estimation de la juste valeur marchande , ou consultez les listes locales dans votre journal pour des propriétés similaires qui ont été vendues dans la région. Une autre ressource est la facture d'impôt foncier qui donnera à la ville ou au comté l'estimation actuelle de la valeur de la propriété. Une fois que vous avez trouvé une valeur, ajoutez-la à la colonne appropriée du tableau en utilisant les directives fournies pour les comptes bancaires et de placement et dressez la liste des soldes totaux de toutes vos hypothèques dans la colonne «Passif». 13 Calculez votre valeur nette
Maintenant que vous avez rempli le tableau, additionnez tous les chiffres de chaque colonne. Ensuite, prenez les totaux que vous avez calculés dans votre colonne, la colonne de votre conjoint / conjoint et la colonne conjointe et ajoutez ces nombres ensemble. Ensuite, prenez ce total combiné et soustrayez-en le nombre total indiqué dans la colonne «Passif». Enfin, prenez ce numéro et inscrivez-le sur la ligne "Net Worth". Et voilà, vous avez officiellement calculé ce que vous et / ou votre conjoint / partenaire valent actuellement.