Dans certaines conditions économiques, un taux d'intérêt variable, ou APR variable, est préférable car il vous permet de rembourser votre carte de crédit ou votre solde de prêt à un coût inférieur lorsque le taux de l'indice est en baisse.
D'autre part, avoir un taux d'intérêt variable ne fonctionne pas en votre faveur lorsque le taux d'index augmente parce que votre taux d'intérêt augmente également.
Les taux d'intérêt influent directement sur le coût de l'emprunt. L'intérêt simple est calculé en multipliant le taux d'intérêt par votre solde impayé. (Les émetteurs de cartes de crédit peuvent utiliser un calcul légèrement plus complexe pour votre intérêt.) Plus votre taux d'intérêt est élevé, plus les frais d'intérêt que vous payez sont élevés. Les taux d'intérêt variables sont avantageux pour l'émetteur de la carte de crédit parce que l'émetteur de la carte peut augmenter le taux de votre carte de crédit lorsque les taux du marché changent.
Pas d'avertissement avant une augmentation de taux (variable)
Les émetteurs de cartes de crédit ne sont pas tenus de donner un préavis d'augmentation de taux d'intérêt si votre carte de crédit a un taux d'intérêt variable. Cela signifie que vous n'aurez pas la possibilité de refuser ou de refuser le taux d'intérêt plus élevé et vous devrez rembourser votre solde au taux d'intérêt plus élevé, même si vous fermez votre carte de crédit.
Si votre carte de crédit a un taux variable, il est important de prêter attention à toute nouvelle concernant la hausse des taux d'intérêt de la Réserve fédérale. Quel que soit le taux que votre émetteur de carte de crédit utilise comme indice pour votre variable APR sera probablement lié au taux des fonds fédéraux. Le taux préférentiel, par exemple, est le taux des fonds fédéraux plus 3%.
Si le taux des fonds fédéraux augmente, alors vous savez que votre taux de carte de crédit suivra bientôt.
À quel point est-ce important que le taux varie?
Le taux variable est le plus important pour les titulaires de cartes de crédit qui ont un solde. Votre taux peut augmenter sans préavis et cela signifie que vous finirez par payer des frais financiers plus élevés. Plus votre solde de carte de crédit est élevé, plus vos frais financiers seront élevés, ce qui signifie qu'une plus grande partie de votre paiement sera consacrée aux intérêts et que le règlement de votre solde prendra plus de temps.
Les hypothèques ont une version du taux d'intérêt variable, connu sous le nom de taux variable. Avec un prêt hypothécaire à taux variable, le taux d'intérêt change sur une période donnée. Lorsque le taux hypothécaire change ou s'ajuste, le versement hypothécaire mensuel s'ajuste également. Cela peut rendre plus difficile de budgétiser et de prévoir votre paiement hypothécaire.
Est-ce que votre carte de crédit a un taux variable?
Ces jours-ci, la plupart des cartes de crédit ont un taux variable. Vérifiez une copie récente de votre relevé de carte de crédit ou de votre contrat de carte de crédit pour voir si votre carte a un taux d'intérêt variable. Vous pouvez trouver une copie de votre contrat de carte de crédit sur le site Web de l'émetteur de votre carte de crédit ou dans la base de données des ententes de carte de crédit du CFPB. Appelez l'émetteur de votre carte de crédit si vous avez de la difficulté à trouver votre contrat de carte de crédit en ligne.
D'autres fois, un taux variable pourrait augmenter
Une augmentation du taux des fonds fédéraux n'est pas la seule fois où vous pourriez voir une augmentation des taux d'intérêt. Votre émetteur de carte de crédit peut également augmenter votre taux d'intérêt après l'expiration d'un taux promotionnel , si vous êtes en retard sur un autre paiement avec ce même émetteur, si vous dépassez votre limite de crédit ou si vous êtes en retard de plus de 60 jours. .