Définition, avantages et désavantages des fonds d'actions R
Vous connaissez probablement certaines catégories d' actions ordinaires , comme la catégorie A, la catégorie B ou la catégorie C.
Mais que sont exactement les actions R et quand sont-elles mieux pour investir que d'autres classes d'actions?
R Partager la définition de fonds communs de placement
Les fonds d'actions R sont une classe d'actions de fonds communs de placement désignée comme une classe de part de retraite, d'où la lettre «R.» Les fonds communs de placement de classe R sont seulement disponibles par le biais d'un régime de retraite parrainé par l'employeur, tel qu'un 401 (k). Les fonds communs d'actions R n'ont pas de charge (c.-à-d. Charge initiale, charge de sortie ou charge de niveau), mais ils ont des frais de 12b-1 qui varient généralement de 0,25% à 0,50%.
Une famille de fonds R Share commune vue dans les plans 401 (k) est American Funds. Par exemple, vous avez peut-être déjà vu American Funds Growth Fund of America ou American Funds Fundamental Investors ou American Funds Small Cap World dans des classes d'actions R1, R2, R3 ou R4.
Devriez-vous acheter R fonds communs de placement?
R Les fonds communs de placement sont offerts dans les régimes 401 (k) parce que les fonds communs de placement qui imposent des charges ne sont pas autorisés dans les régimes de retraite offerts par l'employeur.
Par conséquent, les sociétés de fonds communs de placement qui offrent principalement des fonds communs de placement qui facturent des charges, qui sont principalement vendues par l'entremise de courtiers à commission, sont venues avec la classe R -share pour contourner ce problème.
Bien que les actions R puissent avoir des ratios de dépenses raisonnables et qu'elles puissent être meilleures que les fonds de placement, comme les actions A, B ou C , elles ont tendance à être plus élevées que les fonds indiciels.
Par exemple, le Fonds américain de croissance des fonds américains R1 (RGAAX) a un ratio de dépenses de 1,44%, ce qui est légèrement supérieur à la moyenne pour les fonds de croissance à gestion active.
Cependant, comparez cela à Vanguard Growth Index (VIGRX), qui a un ratio de dépenses de 0,18%, et vous avez une différence de 1,26% en faveur de VIGRX. Au fil du temps, le ratio de frais plus élevé du fonds d'actions R sera un frein important à la performance et peut se traduire par des milliers de dollars de moins en gain total à long terme.
Bottom Line sur l'investissement dans des fonds communs de R Share
Il est sage de profiter des cotisations de contrepartie que votre employeur peut verser lorsque vous contribuez à votre propre 401 (k). Cependant, assurez-vous de prêter attention aux dépenses, surtout s'il n'y a pas de correspondance d'employeur. Par conséquent, vous pouvez choisir d'ouvrir votre propre compte de retraite, comme un compte de retraite individuel (IRA), à l'une des meilleures sociétés de fonds communs de placement sans frais .
Mais si vous voulez profiter du plan 401 (k) de votre employeur, et que les fonds d'actions R sont le seul choix, vous pouvez toujours les utiliser et trouver le meilleur disponible qui convient à vos objectifs et votre tolérance au risque. Toutefois, étant donné le choix entre les actions R et un fonds indiciel à faible coût, la plupart des investisseurs sont avisés de choisir le fonds indiciel, surtout s'ils investissent sur une période de 10 ans ou plus.
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