Le taux d'intérêt de votre carte de crédit influe directement sur le coût du solde de votre carte de crédit. Vous pouvez commencer avec un taux d'intérêt bas, mais votre taux peut ne pas toujours rester le même. Votre émetteur de carte de crédit peut augmenter votre taux d'intérêt dans certaines circonstances, mais il n'est pas toujours nécessaire de vous en informer à l'avance.
Avis d'augmentation du taux d'intérêt requis
Les banques doivent envoyer un avis d'augmentation de taux d'intérêt au moins 45 jours avant l'augmentation.
C'est une exigence de la Loi sur la vérité dans les prêts , une loi fédérale qui protège les consommateurs contre les prêteurs.
Au cours de cette période de 45 jours, vous aurez la possibilité de renoncer à l'augmentation du taux d'intérêt si vous préférez rembourser votre solde au taux d'intérêt actuel. Désabonnement vous permettra de garder votre taux d'intérêt inférieur. Cependant, si vous choisissez de vous désengager, le créancier peut fermer votre compte.
Si vous ne répondez pas à la notification d'augmentation de taux d'intérêt, l'émetteur de la carte de crédit peut appliquer le nouveau taux d'intérêt à tout nouvel achat effectué 14 jours après l'envoi de la notification.
Quand l'avis d'augmentation de taux peut ne pas être exigé
Les émetteurs de cartes de crédit n'ont pas toujours à envoyer un avis d'augmentation de taux d'intérêt avant d'augmenter votre taux. Si l'augmentation de taux est due à un retard ou à un défaut, le créancier n'a pas à vous avertir d'une augmentation de taux. Généralement, ces augmentations de pénalités sont décrites dans les petits caractères de votre contrat de carte de crédit.
Par exemple, si votre paiement par carte de crédit est en retard d'au moins 60 jours, l'émetteur de votre carte pourrait augmenter votre taux d'intérêt sans envoyer d'avis d'augmentation de taux d'intérêt ou vous donner la possibilité de vous exclure. L'émetteur de la carte de crédit n'a pas non plus à vous donner de notification si votre taux d'intérêt a augmenté parce qu'un taux promotionnel a expiré.
La plupart des cartes de crédit de nos jours ont un taux d'intérêt variable qui est lié à un taux sous-jacent, comme le taux préférentiel ou LIBOR. Si ce taux d'intérêt sous-jacent augmente, votre APR de carte de crédit peut également augmenter. Votre émetteur de carte de crédit ne doit pas envoyer un préavis avant d'augmenter votre taux dans cette circonstance; Votre contrat de carte de crédit précisera le taux auquel votre TAP est lié et comment il réagit aux changements du taux de l'indice.
Traiter les hausses injustes des taux d'intérêt
Contactez votre émetteur de carte de crédit au sujet d'une augmentation inexpliquée de votre taux d'intérêt. Ils seront en mesure d'expliquer pourquoi votre taux d'intérêt a été augmenté. Si l'augmentation de taux était une erreur, vous pourrez peut-être rétablir votre ancien taux d'intérêt.
Vous pouvez déposer une plainte auprès du Bureau de la protection financière des consommateurs si vous croyez que le taux d'intérêt de votre carte de crédit a été augmenté par erreur ou si l'émetteur de la carte de crédit a relevé votre taux sans donner d'avis approprié.