Les meilleurs fonds Schwab et comment investir dans eux
À ne pas confondre avec Charles M. Schwab (magnat de l'acier et exemple fréquent de succès utilisé dans le célèbre livre de 1936 de Dale Carnegie, Comment gagner des amis et influencer les gens ).
Schwab est parmi les pionniers de la communauté d'investissement à faire soi-même avec sa marque de services de courtage à faible coût et sa vaste sélection de fonds communs de placement sans frais .
Nommé d'après son fondateur, Charles Schwab Corporation est une société de courtage à escompte offrant des fonds communs de placement et des services financiers aux investisseurs individuels. Fondée en 1971 sous le nom de First Commander Corporation, Schwab a commencé à offrir des services de courtage à des particuliers à prix réduit en 1975. Avant cela, investir dans le marché boursier était considéré avant tout comme un privilège pour les personnes fortunées.
Mais quels sont les meilleurs fonds Charles Schwab et comment un investisseur peut-il construire un portefeuille avec eux? Vous êtes venu au bon endroit pour la réponse!
Commencez avec la meilleure structure de portefeuille
Avant de choisir les meilleurs fonds Schwab à utiliser pour notre portefeuille, nous passerons en revue une structure de portefeuille simple mais efficace, appelée core et satellite , qui est juste ce qu'elle semble: Le portefeuille est construit autour d'un «core holding», comme un fonds communs de placement à grande capitalisation boursière, qui représente la plus grande partie du portefeuille, et d'autres types de fonds - les «avoirs satellites» - qui consistent en de plus petites portions du portefeuille pour terminer le tout.
Les satellites sont généralement constitués de fonds de diverses catégories, tels que des actions étrangères, des actions à petite capitalisation, des fonds obligataires et parfois des fonds sectoriels .
L'objectif principal de la conception de ce portefeuille est de réduire le risque grâce à la diversification (mettre vos œufs dans différents paniers) tout en réalisant des rendements raisonnables pour atteindre les objectifs à long terme de l'investisseur.
Exemple de portefeuille des meilleurs fonds Charles Schwab
Maintenant que nous avons un design intelligent pour notre portefeuille de fonds de T. Rowe Price, nous pouvons regarder un exemple qui peut servir de modèle pour construire votre propre portefeuille:
- 40% Indice Schwab S & P 500 (SWPPX): Indice boursier à grande capitalisation
- 15% Schwab International Core Equity (SICNX): Actions étrangères
- 10% Schwab Small-Cap Equity (SWSCX): actions à petite capitalisation
- 35% Schwab GNMA (SWGSX): obligations gouvernementales à moyen terme
Ce mélange particulier de fonds Schwab est un exemple de portefeuille modéré , qui convient à un investisseur avec une tolérance au risque modérée (moyenne) et un horizon temporel d'au moins 5 ans. Les investisseurs modérés sont prêts à accepter des périodes de volatilité modérée du marché (hauts et bas de la valeur du compte) en échange de la possibilité de recevoir des rendements qui dépassent largement l'inflation. La répartition de l'allocation d'actifs est de 65% d'actions et de 35% d'obligations.
L'utilisation des fonds sectoriels est facultative. Schwab n'a pas une grande sélection de fonds sectoriels, ce qui explique pourquoi ils ne sont pas inclus dans cet échantillon de portefeuille. Si un investisseur choisit d'ajouter des secteurs, il doit s'assurer de maintenir l'allocation autour de 5% pour chaque secteur et essayer de ne pas dépasser une allocation totale de 15% aux secteurs (soit 5% alloués à 3 fonds sectoriels différents).
Vous pouvez également remarquer que ce portefeuille ne contient que quatre fonds. Ces quatre fonds sont si largement diversifiés qu'il n'y a pas besoin de plus de fonds dans le portefeuille. Généralement, c'est une bonne idée d'avoir au moins trois fonds, mais pas plus de sept ou huit dans un seul portefeuille.
Bottom Line
Schwab Funds peut être le meilleur guichet unique pour les meilleurs fonds communs de placement sans frais à acheter pour seulement 100 $ . Quel que soit le fonds que vous choisissez, assurez-vous que vous utilisez une combinaison diversifiée de catégories de fonds communs de placement et suivez ces directives sur l'analyse des fonds communs de placement .
Avertissement: Les informations sur ce site sont fournies à des fins de discussion uniquement, et ne doivent pas être interprétées comme des conseils d'investissement. Cette information ne constitue en aucun cas une recommandation d'achat ou de vente de titres.