Conseils pour l'investissement 401k

Investir dans un plan 401k est essentiel pour la grande majorité des citoyens américains pour réussir une retraite réussie. En fait, s'ils sont gérés correctement, de nombreux investisseurs peuvent profiter d'une retraite précoce et riche. Voici 10 des meilleurs conseils pour économiser 401k et investir.

Commencez votre 401k tôt

Il n'est jamais trop tôt ou trop tard pour commencer à épargner dans un plan 401k. Même si vous êtes dans la quarantaine ou la cinquantaine, il est encore temps de se constituer un pécule important pour la retraite.

Par conséquent, il n'y a pas un âge magique pour commencer à épargner dans un plan 401k mais plutôt ce simple conseil d'épargne: Le meilleur moment pour commencer à épargner dans un plan 401k est hier, le deuxième meilleur moment pour commencer à épargner dans un plan 401k est aujourd'hui, et le pire moment pour commencer à économiser dans un 401k est demain.

Profiter de l'intérêt composé

Le plus tôt vous commencez à économiser dans votre 401k, le plus tôt vous pouvez profiter de la puissance de l'intérêt composé. Un exemple de deux épargnants différents explique le mieux: Saver # 1 commence à économiser 5000 $ par an dans un 401k à 25 ans et continue pendant 10 ans jusqu'à l'âge de 35 ans quand ils s'arrêtent. C'est un montant d'épargne total de 50 000 $. L'épargnant 2 commence à épargner le même montant de 5 000 $ mais attend jusqu'à l'âge de 35 ans et continue pendant 30 ans jusqu'à l'âge de 65 ans.

Cela représente un total de 150 000 $ en frais d'épargne pour eux. En supposant un taux de rendement de 7% sur chacun de leurs portefeuilles d'investissement 401k, lequel se retrouve avec le plus à 65 ans?

En raison d'un départ anticipé, et grâce à la puissance de l'intérêt composé, Saver # 1 gagne, après seulement 10 ans d'économies, avec un solde de plus de 600 000 $. Saver # 2 se termine avec environ 540 000 $, bien qu'ils aient économisé pendant 30 ans.

En raison de l'intérêt composé, qui exploite la valeur temps de l'argent, Saver # 1 "a gagné" le concours d'épargne 401k.

Rendre le compoundage encore plus puissant, les gains dans un plan 401k ne sont pas imposés dans le compte. Cela permet à l'intérêt de continuer à composer sans impôt ralentir, comme il le ferait dans un compte imposable.

Choisissez le meilleur taux d'épargne pour vous

Il n'y a pas de taux d'épargne de 401k pour tout le monde. Par conséquent, le meilleur montant à épargner dans un plan 401k est cependant que vous pouvez vous permettre de contribuer sans nuire à vos autres objectifs financiers et obligations.

Par exemple, si vous ne pouvez pas payer votre loyer ou réduire votre dette de carte de crédit parce que vos cotisations 401k sont trop élevées, vous économisez trop! 10 à 15% est un bon montant à épargner dans un plan 401k mais vous devriez au moins investir suffisamment pour obtenir des cotisations de contrepartie que votre employeur vous offre. Une correspondance commune est de 50% jusqu'à 6% de votre taux de cotisation (souvent appelé un «pourcentage de report»).

En traduction, si vous contribuez moins de 6% de votre salaire, vous n'obtenez pas le match complet. Mais si vous cotisez 6%, votre employeur ajoute 50% de ce montant, ce qui représente 3% de votre salaire. Cela se traduit par un total de 9% de vos revenus dans votre 401k! Ne laissez pas d'argent sur la table, pour ainsi dire.

Évaluer correctement votre tolérance au risque

L'une des plus grandes erreurs des investisseurs dans un plan de 401k est de ne pas identifier les fonds communs de placement qui leur conviennent le mieux.

Plus précisément, certains investisseurs prennent trop peu de risques, ce qui signifie que leur épargne 401k pourrait croître trop lentement, et certains épargnants investissent trop agressivement et vendent leurs fonds communs de placement dans une panique quand une baisse importante du marché vient.

Pour savoir comment trouver le meilleur équilibre entre le risque et le rendement, les investisseurs 401k devraient remplir ce qu'on appelle un questionnaire sur la tolérance au risque , qui identifiera un profil de risque et suggérera les types de fonds communs de placement et les répartitions en conséquence.

Diversifiez votre portefeuille de fonds d'investissement 401k

Lors de la constitution d'un portefeuille de fonds communs de placement , l'aspect le plus important du processus est la diversification, qui consiste à répartir le risque entre différents types d'investissement. La plupart des régimes 401k offrent plusieurs fonds communs de placement dans différentes catégories. La meilleure façon de comprendre le concept de diversification lors de la construction d'un portefeuille est d'avoir un bon visuel.

Voici un exemple d'un portefeuille modéré , qui est un mélange de fonds communs de placement «à risque moyen» convenant à la plupart des investisseurs, en utilisant des fonds généralement trouvés dans un régime 401k:

Suivez les meilleures pratiques de gestion 401k

Une fois que vous aurez établi votre pourcentage de report et sélectionné vos investissements, vous pourrez poursuivre votre travail et votre vie et laisser le 401k faire son travail. Cependant, il y a quelques conseils de maintenance simples à suivre: